Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы рассмотрим случай, когда к вам на карту пришел неизвестный денежный перевод от неизвестного вам человека.
Как нужно вести себя в таких ситуациях и что нужно сделать первым делом - обо всём в нашей статье.
Данная статья является продолжением предыдущей публикации об продаже банковской карты обнальщиком и возможные последствия. Рекомендую Вам ознакомиться с ней, перед прочтением этой статьи.
Готовы? Приступим.
Чем опасны такие поступления денег?
Вроде бы, что тут может быть такого опасного? Пришли деньги на карту, скорее всего какая-то выплата или возврат долга.
Но почему стоит быть очень осторожным и ни в коем случае не снимать или не переводить эти деньги никуда, пока вы не разберетесь в природе данного перевода.
Случай №1 - Действия мошенников или "обнальщиков"
Бывали случаи, когда человеку поступал такой перевод и ему звонили по номеру телефона об ошибочной транзакции с просьбой перевести эти деньги на другой счёт.
Это такая схема обнала незаконных средств, добытых мошенническим путем или с целью легализации средств.
В этой схеме вы спокойно можете стать фигурантом дела об отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ).
Случай №2 - Ошибка банка или государственных структур
Вспоминаю случай, которые крутили по телевизору несколько лет назад. Девушка, бывшая жительница детского дома, получила от государства значительный перевод на карту в банке.
Подумала что это какая-то компенсация или выплата. Решила воспользоваться ею и потратила практически все. Через пару месяцев, выяснилось, что перевод был ошибочен, но средств у девушки уже не было.
На неё возбудили уголовное дело по статье "мошенничество" (статья 159 УК РФ) и теперь ей грозит срок до 10 лет реального тюремного заключения.
Такие денежные средства ни в коем случае нельзя снимать или переводить куда-то. Даже если вам позвонил человек и сказал что сделал перевод по "ошибке", и уж тем более переводить их куда-то в другое место по "его просьбе".
Вначале разберитесь полностью что это за деньги и откуда (за что) они пришли.
Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту
Нужно попытаться выяснить, что это за деньги. Попытайтесь вспомнить, откуда они могли придти.
Может быть это был возврат долга, выплата с работы, компенсация, пособие, премия, стипендия, перевод от родственников и что-то в таком духе.
Посмотрите историю переводов в личном кабинете, возможно это что-то знакомое и вы уже получали такие выплаты. Проверьте организацию-отправителя через интернет, возможно вы выйдете на первоисточник перевода и поймете его природу.
У меня был схожий случай, только не с поступлением, а списанием средств от неизвестной компании, вот статья чем это закончилось.
Пока вы не знаете наверняка, что это за деньги - ни в коем случае не снимайте их и не переводите никуда. Куда пришли - пусть там и лежат пока всё не выясните, вполне вероятно, что это был ошибочный перевод.
Если самостоятельно вы не смогли понять что это за перевод, обратитесь по горячему телефону службы поддержки вашего банка с просьбой выяснить природу данного перевода.
Можно сослаться что вы не помните, откуда могли придти эти деньги и попросите банк это выяснить. Это должно прояснить всю ситуацию.
Если результаты и ответ консультанта не внесли ясность, напишите заявление в отделении банка на имя заведующей с просьбой разобраться с данным переводом более тщательно.
Интересный нюанс
В принципе, спустя какое-то время, на свой страх и риск, вы можете воспользоваться данными средствами, но имейте ввиду - если владелец перевода всё-таки найдется - деньги придется вернуть.
Владелец перевода должен сам написать заявление в банк об ошибочном зачислении средств на чужой счёт. С вами свяжутся представители банка и предложат добровольно вернуть данный перевод (если средств на счёте уже нет).
Решайте проблему только через банк, если владелец сам вас нашел, предложите написать ему заявление в банк о возврате средств и так же свяжитесь в банком для огласки ситуации и заявите о согласии вернуть средства, при наличии заявления от отправителя.
Никуда и ничего по просьбе отправителя переводить не нужно. Единственное допустимое решение - перевести деньги обратно отравителю (на тот счёт, с которого пришли деньги).
Но только с предварительной консультацией с банком.
Если вы согласитесь - никаких проблем или санкций к вам не поступит. Вы просто зачислите эту сумму себе на карту (куда и поступил перевод), а банк должен будет перевести их владельцу.
Процедура урегулирования спорной ситуации о зачислении средств может быть разной, но действовать нужно только по инструкции банка. Каким способом скажут вернуть средства - так и верните. Но обязательно получите доказательства о возврате средств.
Что будет если отказать в возврате средств отправителю или потратить все деньги, без возможности их вернуть?
В таком случае, у вас могут начаться реальные проблемы. Банк порекомендует отправителю пойти в полицию и написать заявление.
По договору, каждый владелец карты несет полную ответственность за свои переводы. В случае отказа или невозможности вернуть средства добровольно получателем, банк предложит пострадавшему обратиться в полицию.
Начнется судебное разбирательство, в следствии которого вас могут посадить в тюрьму на срок до трёх лет с компенсацией денег пострадавшему.
Небольшой бонус
Есть еще один интересный нюанс, если в течении трех лет, с момента поступления перевода, с вами не связался отправитель или банк (по поводу ошибочного платежа), вы имеете полное законное право присвоить и распоряжаться данными средствами без каких-либо последствий.
Так как срок исковой давности по данному событию истекает через три года, с момента совершения деяния к дате подачи заявления от потерпевшего.
Простыми словами, это действие будет считаться уголовным преступлением, но так как срок исковой давности по данной статье составляет три года, вас уже не смогут привлечь к ответственности за растрату чужих средств, которые были по ошибке зачислены на вас счёт.
Конечно, вы могли в любой момент вернуть эти средства заявителю, но если он не обратился за три года за своими деньгами, вы можете спокойно ими распоряжаться.
Вывод
Давайте тезисно и по шагам распишем что нужно делать:
1) Попытаться самому выяснить что это за перевод
2) В случае, когда самому разобраться не получилось - звоним в банк на горячую линию с просьбой разобраться о природе поступления
3) Если перевод был ошибочен - банк сам спишет эти средства с вашей карты
4) Если с вами связался "владелец перевода", порекомендуйте ему обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе и скажите, что вы готовы вернуть средства. Сами ничего никуда не переводите по чьей-либо просьбе.
5) Пользоваться данными средствами в принципе можно, но только при условии, что вы сможете их вернуть, если с вами свяжется банк или владелец об ошибочном платеже.
6) Если за три года, с момента поступления перевода, отправитель не обратился в банк, вы имеете полное законное право ими распоряжаться без страха и какой-либо ответственности.
Спасибо за внимание, оставляйте свои комментарии и подписывайтесь на канал, если статья была для вас полезной.
