Взять ипотечный кредит не так просто, как обычный потребительский. В процессе оформления возникает много нюансов, которые пугают несведущего в финансах заемщика. Постараемся разобраться с вопросом о необходимости страхования ипотечного кредита и страхуемых рисках.
Обязательные и «не очень» виды страхования
Согласно закону, при заключении кредитного договора на приобретение недвижимости или ипотеки обязателен лишь один вид страхования – самого объекта недвижимости. Такая страховка покрывает риск как самого заемщика в случае, если с жильем случится непредвиденное (пожар, наводнение и прочие неприятности), так и банка-кредитора, который возместит свои финансовые затраты за счет страховой компании.
Сумма, которую придется заплатить страховой компании, невелика: около 0.09-0.16% от суммы кредита. При этом страховать жилье лучше не на сумму кредита, а на оценочную стоимость жилья – тогда после погашения банку суммы кредита разница между ней и стоимостью квартиры причитается заемщику.
Читайте также: Новости финансов сегодня 29 августа 2018
Остальные виды страхования являются добровольными и не могут быть навязаны заемщику. От них действительно можно отказаться, но за счет удорожания кредита путем значительного повышения процентной ставки по нему. Речь, как правило, идет о страховании жизни и работоспособности заемщика и о страховании титула.
Со страхованием жизни все более или менее понятно. Такая страховка выгодна и самому заемщику хотя бы с точки зрения того, что долг по ипотеке в случае самого печального исхода не ляжет бременем на его наследников. Сэкономить на этой страховке можно, например, предоставив страховой справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья заемщика. Сколько придется заплатить за страховку, зависит от возраста заемщика (чем старше, тем дороже), опасности его профессии, наличия экстремальных увлечений.
Страхование титула
Не все понимают, что такое страхование титула, а между тем за него придется заплатить больше всего: около 0.5% от суммы кредита. Этим видом страхования банк защищает себя от случаев, когда квартира была приобретена заемщиком добросовестно, но впоследствии оказалось, что право собственности на нее так и не возникло, поскольку не были учтены права иных лиц на предмет ипотеки. Некоторые банки требуют оформлять такую страховку три года после заключения договора покупки квартиры, но большинство банков требует наличия договора страхования титула в течение всего срока действия кредита, поскольку оспорить сделку можно и по истечении трех лет после ее совершения, если ранее лицо не знало о том, что его права нарушены.
Читайте также: Как и где моментально получить кредитную карту?
Особенности оформления страховки
Заемщик сам вправе выбрать страховую компанию и обратиться к ней напрямую для заключения договоров страхования. Единственное условие – страховщик должен быть в списке аккредитованных банком компаний, список должен предоставить банк.
Платить за страховки придется ежегодно. Перед очередной оплатой проверьте, не появилось ли среди конкурентов страховых компаний более выгодных по цене предложений.
Часто можно значительно уменьшить страховые суммы, сменив компанию-страховщика. Кроме того, взносы уменьшаются пропорционально уменьшению долга перед банком, поэтому при досрочном погашении ипотеки платить страховой также нужно будет меньше.
В случае рефинансирования ипотечного займа в другом банке, оставшаяся часть уплаченной вначале годовой премии (если год не закончен) может быть обратно возмещена заемщику. Для этого надо написать заявление на возмещение в страховую компанию.
Подробнее на сайте проекта Вашказначей!