КАСКО – это отдельный вид страхования, который не регулируется законом. Однако существует ряд правовых актов, которым должна соответствовать процедура оформления КАСКО и выплаты по данному виду страхования. В их числе: Гражданский кодекс, закон об организации страхового дела, правила страхования (внутренний правовой акт страховой компании).
Поскольку КАСКО является имущественным страхованием, к нему прямым образом относится понятие данного вида страхования, закреплённого в гражданском законодательстве, т.е. если мы говорим об автомобиле, то договор будет касаться только автомобиля. Он страхуется от любых происшествий, в результате которых нанесён ущерб автомобилю (повреждение, угон и т.п.). При этом выплаты по КАСКО будут произведены при наличии оформленного полиса, срок действия которого не истёк на момент наступления страхового случая.
Обычно страховщики страхуют отечественные автомобили, возраст которых не превышает 5 лет, а иномарки – 7 лет. При этом сумма страховки определяется в зависимости от марки и возраста автомобиля и превышает размер страховки по обязательному страхованию автомобиля. Необходимо сказать, что страхователю по КАСКО следует застраховать свой автомобиль также по ОСАГО, т.к. ОСАГО является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ страхованием, а КАСКО – имущественным.
Стоимость полиса КАСКО зависит от фактической рыночной стоимости автомобиля на момент страхования, марки и модели транспортного средства, наличия франшизы, безаварийной езды по предыдущему полису и др.
Стоимость полисов данного вида страхования зависит от всех указанных факторов и в среднем варьируется в пределах 2-6 процентов от рыночной цены автотранспорта.
Нужно ли страховать новый автомобиль, если он куплен в кредит? При покупке в кредит автомобиль, по сути дела, принадлежит БАНКУ. Поэтому при наступлении страхового случая БАНК потребует от вас возврата денег. Чтобы обезопасить себя от таких выплат Вам, следует заключить договор со страховой компанией. Тогда ущерб, нанесённый автомобилю, будет выплачен страховщиком. Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчётов.
В договоре страхования по КАСКО в обязательном порядке закрепляется так называемая ФРАНШИЗА, которая обязывает автовладельца нести самостоятельно определенные расходы при наступлении страхового случая. Франшиза - это денежная сумма, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Так, если в договоре размер франшизы указан 10 000 руб., то при размере ущерба в 25 000 руб., страхователю будет выплачена сумма 15 000 руб.
Наличие такого условия для клиента удешевляет плату за полис, а страховщика избавляет от существенных трат на экспертизу и иные процедурные моменты при повреждениях на небольшие суммы.
Отказы в выплате компенсации по КАСКО в каждом случае могут быть индивидуальны, т.к. они прописаны и закреплены в договоре. К ним могут относиться: повреждение получено в результате нарушения обладателем КАСКО правил дорожного движения, за которые следует наказание в виде лишения прав; авария не оформленная надлежащим образом; до проведения экспертизы автовладельцем самостоятельно были устранены результаты повреждений; машина повреждена самим владельцем в ходе мойки или осмотра, хотя и не целенаправленно и др. Конкретный перечень условий закрепляется в договоре.
Преимущества КАСКО
1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.
Недостатки КАСКО
1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
2. Страховые компании не хотят страховать «старые» автомобили.
3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.
5. Если в результате страхового случая пострадали люди, страховая компания ущерб за нанесение вреда их здоровью не компенсирует.
КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация только стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.