Банк в любой момент может временно заблокировать банковскую карту клиента, если у кредитного учреждения возникнет подозрение относительно корректности проведенной операции.
Если получатель внесен в «черный список»
Под «черным списком» имеется в виду перечень физических и юридических лиц, которые могут быть определены банком как подозрительные. Они потенциально могут быть:
- мошенниками;
- хакерами;
- пособниками преступной деятельности;
- пособниками терроризма;
- иностранными агентами, деятельность которых имеет незаконный характер и т.п.
Конкретного общефедерального списка таких агентов в свободном доступе не представлено, поэтому в конечном итоге банки руководствуются собственными данными, а также указаниями Центрального Банка РФ.
Поэтому на практике не исключается и такая ситуация, когда в этот список могут попасть и добропорядочные клиенты (например, если мошенники будут переводить средства на их счет, а затем взломают его и снимут средства). Таким образом, в любом случае за разъяснениями следует обратиться в банк.
Платеж с подозрительного устройства
Наряду с указанным «черным списком» Центробанк занимается и разработкой единой базы с параметрами технических средств, в которых были проведены незаконные операции. Это могут быть банкоматы, терминалы, куда мошенники вставили специальное оборудование для считывания данных.
Если регистрируется первый факт мошеннических действий при проведении операции с помощью этого подозрительного устройства, то во второй раз карта будет на время заблокирована. В таком случае клиенту также стоит обратиться в банк для получения разъяснений.
Нетипичный платеж
Критерии «нетипичности» операции пока не разработаны в едином виде, однако предполагается, что такую работу ЦБ проведет в ближайшее время. Впоследствии банки могут детализировать этот список и дополнить его другими пунктами. Однако из практики известно, что к таким признакам могут быть отнесены следующие ситуации:
1. Платеж на небольшую сумму и на одном и том же устройстве совершается несколько раз подряд. Например, с периодичностью несколько секунд совершаются покупки на одном и том же сайте на сумму по 500 р.
2. Практически в одно время проводятся операции с применением устройств (банкоматы, платежные терминалы), которые территориально значительно удалены друг от друга.
3. В сети совершается покупка либо производится перевод на слишком большую сумму (сотни тысяч, миллионы рублей).
4. Операция совершается в ночные часы, когда клиент обычно не проводит никаких транзакций.
5. Операция проводится с помощью устройства, не типичного для клиента (ранее операции с его помощью не совершались).
Согласно данным статистики ЦБ указанные меры безопасности действительно начинают помогать. Поэтому есть все основания полагать, что банки и в дальнейшем будут блокировать карту в том числе и без ведома клиента.
Подписывайтесь на наш канал, 3 раза в неделю мы разбираем наиболее социально значимые законы.