Слово "ипотека" уже начинает приобретать какой-то ругательный оттенок, хотя дело по сути неплохое, и что самое главное - добровольное. Посудите сами, может ли семья самостоятельно купить себе квартиру, при минимальной стоимости жилья от 1,5-2 млн. (за строящуюся квартиру-студию на окраине города Санкт-Петербурга, фактически за городом и средним доходом на каждого работающего члена семьи в 30000 рублей)? В принципе, может, но с некоторыми оговорками и об этом я писала в статье "Квартира без ипотеки: миф или реальность".
Но давайте рассмотрим ситуацию под кодовым названием "Безвыходная", не приведенную в данной статье. Представим себе, что семье жить негде, с родственниками не вариант, единственный выход - снимать. У них есть маленький ребенок, то есть жизненное пространство должно быть, как минимум, больше 15 кв.м. В Санкт-Петербурге есть возможность снимать комнату в коммунальной квартире, но стоимость аренды комнаты, с более ни менее адекватными условиями, начинается от 13-14 тыс. рублей + коммунальные услуги (еще 1500 - 3500 руб. в зависимости от сезона, кол-ва прописанных и метража). Аренда квартиры-студии начинается от 17000 рублей + коммунальные, если студия не на окраине, то нужно выложить 23000 рублей + коммунальные. Квартиры большего формата уже рассматривать не будем, там все пойдет по аналогии.
Теперь возвращаемся к нашей семье, которая вынуждена ежемесячно выкладывать за арендованное жилье минимум 15000 - 25000 руб без какой-либо перспективы.
Берем минимальную стоимость строящейся квартиры-студии на окраине города, примерно 1,5 млн рублей. Купить ее можно с первоначальным взносом в 10%, то есть имея всего 150000 рублей на руках плюс небольшой страховой взнос на год до 10000 руб., возможна покупка некоторых объектов и без первоначального взноса. Ипотека нам необходима на сумму 1350000 рублей. Если мы ее берем под 10% годовых в среднем, и на срок 20 лет, то платеж составит - 13027 рублей в месяц, если на 15 лет - 14500 рублей в месяц, если на 10 лет, то 17850 рублей в месяц. Причем платеж мы фиксируем, тогда как стоимость аренды может расти.
Живя в арендованном жилье, семья, в любом случае, отдает деньги дяде без всякой перспективы. При ипотеке, даже с минимальным взносом она платит за свое, причем обратите внимание, что сумма платежа на 10 лет полностью совпадает со стоимостью аренды аналогичного варианта.
Есть небольшое неудобство. Примерно год или полтора придется платить ипотеку и снимать жилье одновременно, но сейчас многие банки готовы предоставить "банковские каникулы" на период строительства дома, понимая что для бюджета может быть обременительно нести двойные обязательства.
Вы спросите, а если просто откладывать деньги и купить, когда накопится необходимая сумма. Можно, но есть несколько НО:
- Семье потребуется 6 лет и три месяца, чтобы накопить 1350000 руб. при том, что вы откладываете 17850 рублей в месяц.
- Все эти 6 лет семья будет параллельно снимать жилье и нести дополнительные расходы минимум в 15000 рублей, живя при этом в коммунальной квартире с маленьким ребенком, который за это время вырастет и пойдет в школу.
- Покупая уже готовую квартиру вы заплатите не 1500000 руб, а все 2000000 рублей.
- За 6 лет цены на недвижимость могут вырасти, а инфляция сожрет значительную часть накоплений. Так что переплата по ипотеке сейчас, как раз сравняется со стоимостью Вашего объекта в будущем.
- Есть реальный шанс так никогда и не догнать этот поезд под названием "свое жилье".
Так что ипотека - это не всегда приговор, зачастую это спасение. К тому же учтите, что всегда возможно досрочное погашение, рефинансирование, продажа с обременением, сдача в наем вашего объекта и аренда более для вас комфортного.
А Вы что думаете по этому поводу? Готовы скрепить свой брак ипотекой?
Не забывайте подписываться на канал, ставить лайки и писать комментарии, мне и моим мишкам будет очень приятна ваша активность))))
