Кредитные каникулы – это освобождение на некоторый срок от выплат по кредиту. Обычно необходимость в такой передышке возникает в случае непредвиденных жизненных обстоятельств. Однако во сколько в итоге обойдется такой отдых?
Кредитные каникулы: что это такое?
По-другому их можно назвать отсрочкой выплаты. Здесь важно заметить, что подобная услуга предоставляется только добросовестным заемщикам. В данный период человеку позволяется либо погашать исключительно проценты, либо вносить платежи по основной сумме долга, либо вообще прекратить выплаты на некоторый срок. Благодаря этому вы можете решить свои финансовые и личные проблемы и в оговоренный момент вернуться к полному исполнению своих обязанностей по кредиту.
Регулируется ли данная услуга законодательно?
В настоящее время закона о кредитных каникулах не существует. Банки руководствуются положением статьи 451 ГК РФ, в котором разрешается пересмотр договоров при серьезном изменении каких-либо внешних обстоятельств. Но согласие на отсрочку – это не обязанность, а право банка. Также он вправе и отказать. Механизм предоставления отсрочки законодательно не установлен, поэтому банки всегда диктуют свои условия.
Возможные причины для отсрочки
Как такового четкого списка причин нет. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Однако есть наиболее распространенные основания для оформления кредитных каникул:
· резкое и ощутимое для человека снижение его ежемесячных доходов;
· уход в армию;
· нахождение в декретном отпуске;
· потеря трудоспособности;
· скачки валютного курса (если кредит оформлен в иностранной валюте).
Как взять кредитные каникулы?
Для получения каникул необходимо обратиться в сам банк с заявлением, также можно подать заявку через сеть Интернет, если такая услуга предоставляется конкретным финансовым учреждением.
Для оформления понадобятся следующие документы: паспорт, справка о доходах, оригинал трудовой книжки (если человек уволен) или выписка из нее, справка с основного места работы, а также иные документы, способные подтвердить наличие затруднительных жизненных обстоятельств (это, например, приказ о снижении зарплаты, справки от кредиторов, подтверждение постановки на учет по безработице, справка об инвалидности и т.д.).
Выгодно ли это?
Одной из основных отрицательных сторон отсрочки является итоговое увеличение переплаты, поскольку увеличивается срок кредитования. Хотя все зависит от конкретного банка и его условий. В любом случае речь не идет о полном прощении долга, платежи лишь отсрочиваются, и за это может браться комиссия. Важно заметить, что слишком частое пользование услугами по предоставлению отсрочки может только еще больше ухудшить финансовое состояние.
Предложения банков
Рассмотрим подробнее условия получения кредитных каникул у различных банков.
Сбербанк
За счет отсрочки по погашению основной суммы кредита и процентов заемщикам предлагается уменьшить на некоторое время ежемесячный платеж. Клиентов предупреждают, что при пересмотре условий договора возможно увеличение переплат и в целом стоимости кредита. Комиссии не взимаются.
ВТБ
Раз в полгода плательщик может пропустить один ежемесячный взнос, но не ранее чем после шести месяцев после получения кредита и не позже трех месяцев до завершения срока кредитования. Платеж, таким образом, сдвигается, что ведет к общему увеличению срока. Комиссия банком отменена в 2018 году.
Почта Банк
Предлагается услуга по уменьшению платежа, но ей можно воспользоваться только один раз. При этом срок увеличивается, а ежемесячный взнос уменьшается. Может быть уменьшена сумма как одного платежа, так и последующих. Подать заявление на предоставление данной услуги можно за семь дней до даты очередной выплаты.
Промсвязьбанк
Можно отложить два взноса по кредиту, но только через полгода после оформления договора. Срок увеличивается. Стоимость такой услуги – 15% от ежемесячного платежа (но не менее 2000 рублей) и возможна она только в случае потребительского кредитования. При этом оговариваются следующие условия: платежи до этого всегда вносились без просрочек более чем на семь дней, задолженность не претерпела реструктуризацию, до завершения кредита осталось не меньше трех месячных выплат. Также необходимо учитывать, что оформление кредитных каникул невозможно в дату ежемесячного платежа.
Восточный
Позволяется в течение нескольких месяцев выплачивать лишь проценты. Это возможно через три месяца после заключения договора, и срок кредитования увеличивается. Данная услуга распространяется на все банковские программы, причем ни во время каникул, ни после них размер платежа и сроки выплаты не изменяются.
Банк Хоум Кредит
Отсутствует понятие кредитных каникул, но есть услуга по пропуску одного ближайшего платежа. В итоге срок кредита увеличивается, а месячный взнос и процентная ставка остаются без изменений. Стоимость рассчитывается в зависимости от основной суммы займа. Есть и дополнительные условия: для предоставления пропуска нужно будет подключить программу страхования Комбо+.
Таким образом, отсрочка по кредиту возможна в любой финансовой организации, однако такое решение имеет и оборотную сторону. Срок кредитования всегда увеличивается (а значит, увеличивается и переплата), некоторые банки запрашивают дополнительную сумму за предоставление такой услуги, могут увеличиться проценты. Поэтому, прежде чем решиться на кредитные каникулы, необходимо сначала основательно поразмыслить и взвесить все «за» и «против».
Возникли вопросы по оформлению ипотеки или кредита? Или у вас "сложный" случай, и кредиты не выдают? Обращайтесь к экспертам на сайте kredit-off.ru