Кредиты в банке берут в наше время очень многие – и правда, это весьма удобно. Можно не ждать, не копить годами, а если повезет, то и закрыть кредит досрочно. Каких ошибок лучше при этом не допускать? Поговорим о пяти ошибках досрочного погашения кредита.
Досрочное погашение - что это значит?
Для начала необходимо разобраться в самом термине. Что же такое досрочное погашение? Это означает, что заемщик внес платеж по кредиту выше установленной ежемесячной суммы, и тем самым уменьшил остаток долга или погасил весь кредит. Несомненно, это выгодно, так как позволяет избежать переплаты по процентам. Однако существует опасность, что погашение может быть выполнено неверно, и тогда итоговая переплата может повыситься.
5 ошибок досрочного погашения кредита
· Вообще не задумываться о досрочном погашении.
Всегда неприятно расставаться с деньгами, и некоторые думают, что, если держать их при себе, запасы будут сохраннее. Но в итоге вы просто переплачиваете банку. Важно понимать, что взятый заем в любом случае будет возвращен банку в полном объеме. А вот на проценты можно повлиять – и именно досрочным погашением. Это выгодно, ведь проценты всегда начисляются на остаток долга, и, если он уменьшается, то постепенно будут сокращаться и проценты. В конце срока (допустим, через год или два года) вы сможете сэкономить приличную сумму.
· Не контролировать свои платежи.
Необходимо учитывать, что платеж должен осуществляться ежемесячно. Если вы хотите сделать досрочное погашение, то существует два способа: либо явиться в банк лично, либо написать заявление и отправить его по интернету.
Допустим, вы приходите в банк и просите перечислить некоторую сумму в счет погашения кредита. Но при этом забываете об обязательном ежемесячном платеже. Он у вас автоматически списывается, вычитаясь из указанной в заявлении суммы, и возникают затруднения с погашением, так как в документе означена совершенно иная цифра, нежели та, которая осталась на счете после внесения обязательного платежа. Такие сложности возникают из-за того, что досрочное погашение делается не сотрудником, а специальной программой, и она не может внести остаток, не соответствующий заявленной сумме. В итоге досрочное погашение не состоится. Поэтому необходимо регулярно узнавать состояние своего счета.
· Погашение в любой момент и любыми суммами (данная ошибка относится только к клиентам определенных банков).
Вообще все банки учитывают досрочное погашение различными способами: либо деньги списываются в дату ближайшего платежа по кредиту, либо именно в дату погашения. Последний метод применяется как раз Сбербанком, а также рядом других банков (например, Райффайзен, ВТБ и другие). Во втором случае всегда сначала списываются проценты за определенный срок пользования деньгами, а потом уже берутся средства для досрочного погашения. Допустим, у вас на счету есть небольшие средства, которые вы хотели употребить на досрочное погашение. Но банк все равно сначала списывает проценты – и в итоге получается, что вы просто выплатили проценты по кредиту заранее. Поэтому в случае с вышеперечисленными банками необходимо делать взносы, превышающие ежемесячный платеж.
· Накапливать средства и погашать сразу большой суммой денег.
Это в первую очередь невыгодно для самого заемщика, поскольку, как мы помним, проценты всегда рассчитываются исходя из остатка долга. Соответственно, если погасить раньше, то и проценты уменьшатся, а, следовательно – больше средств будет сэкономлено.
· Отсутствие накоплений.
Желательно иметь в запасе несколько платежей по кредиту на случай непредвиденных обстоятельств (болезнь, увольнение). Не нужно, как только появляются лишние деньги, тотчас все до копейки нести их в банк и досрочно погашать кредит, поскольку потом вполне может возникнуть ситуация, когда следующую оплату внести попросту невозможно. Поэтому вы должны рассчитывать свои возможности и силы.
Досрочное погашение кредита, несомненно, выгодно, так как позволяет серьезно сэкономить. При этом важно не забывать после полного погашения кредита взять справку у банка о том, что вы более ничего ему не должны, справку о закрытии займа. Это сохранит ваши нервы в случае возникновения каких-либо ошибок в самой банковской системе, и любые претензии банка будут незаконны.
Возникли вопросы по оформлению ипотеки или кредита? Или у вас "сложный" случай, и кредиты не выдают? Обращайтесь к экспертам на сайте kredit-off.ru