Говорим о том что, кроме процентной ставки и срока, влияет на выгодность ипотечного кредита. Как выбрать правильные ориентиры при выборе ипотеки.
Если бы на выгодность ипотеки влияло только то, какой банк ее дает и под какой процент, то ориентироваться и принимать решение было бы очень просто. К сожалению, как и все крупные сделки, ипотека имеет множество составляющих помимо ставки. Давайте не будем перебирать все возможные варианты, а попробуем выделить самые универсальные, наиболее важные критерии.
- Несмотря на то, что ежегодно ипотечная ставка снижается, получить процент близкий к рекламируемому может только тот, кто полностью соответствует требованиям заемной организации. Проще говоря, выбирайте время для подачи заявления. Если планируете сменить работу, то поторопитесь показать стаж; если ждете повышения и прибавки, то отложите оформление ипотеки до этого момента. Возможно вашим детям скоро 18, или вы вступаете в брак? Все эти факторы влияют на вашу благонадежность перед банком. Именно поэтому стоит проявить максимальную щепетильность и изобретательность при сборе документов на ипотеку. Советуйтесь с юристами, ведь они могут знать что очевидный для вас плюс. Например, наличие ИП банк может рассмотреть как минус! Вы сами решаете, каким будет ваш “кредитный профиль”.
- Выбор схемы платежей. Это чуть сложнее и требует внимания. Если банк дает выбор схемы платежа, то аннуитетный выбирать не стоит. Он рассчитан именно на увеличенные проценты.
- Цены на жилье постоянно меняются, есть множество риэлторских сайтов, на которых по графикам можно отследить тенденцию и сэкономить пару сотен тысяч на “несезонности”.
- Постарайтесь отказаться от дополнительных услуг, в том числе от страхования в банке. Застрахуйтесь отдельно. В противном случае банк потребует ежегодную уплату процентов от суммы залога. А 2% от стоимости квартиры - это много.
- Следите за процентной ставкой на рынке недвижимости даже после того, как оформили ипотеку. В случае, если уровень рыночного предложения оторвется от вашей ставки на два и более процента, вам стоит обратиться за рефинансированием ипотеки. Подробно процедура описана в статье.
- Пару сотен поможет сэкономить возврат налогового вычета, который можно сделать на следующий год после открытия ипотечного кредита.
Мы не стали писать о таких индивидуальных критериях экономии как материнский капитал и другие узконаправленные ипотечные программы. Нас интересовало освещение общедоступных выгод.
