Осаго онлайн — как оформить и какие скидки можно получить?
Страхование автогражданской ответственности – процедура, которую должен пройти каждый водитель транспортного средства. За оформление страховки приходится постоянно платить. Закон, регулирующий данную процедуру, позволяет страхователям рассчитывать на некоторые скидки.
Общая информация о скидках на ОСАГО
Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности (ОСАГО) регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об ОСАГО» (редакция от 29.12.2017). Страховые тарифы едины для всех страховых компаний (СК) и определяются Банком России (ст. 8 №40-ФЗ). Итоговая стоимость страхового полиса индивидуальна для каждого владельца ТС, и зависит от многих факторов. Статья 9 названного закона позволяет получить скидку при оформлении полиса ОСАГО.
Скидка на ОСАГО зависит от нескольких коэффициентов, на величину которых влияют:
- общий стаж вождения;
- продолжительность безаварийной езды;
- возраст водителя;
- количество лиц, которым разрешено управлять ТС;
- продолжительность действия договора страхования.
Кроме этого на размер скидки может повлиять региональный понижающий коэффициент, величина которого устанавливается индивидуально в каждом субъекте РФ.
Виды скидок
Скидки при получении страхового полиса делятся на несколько видов:
- скидки за безаварийную езду;
- уменьшение стоимости полиса инвалидам;
- акции, проводимые в отдельно взятых страховых компаниях;
- программы лояльности СК по отношению к постоянным клиентам.
Для того чтобы понять, как рассчитывается итоговая сумма страховой премии, нужно детально разобраться в существующих системах скидок.
КБМ Осаго — что это и для чего нужен?
КБМ – коэффициент бонус-малус. Он применяется для расчета итоговой стоимости страховки и зависит от продолжительности безаварийной езды водителя ТС.
Езда считается безаварийной в том случае, если страхователь не попадает в ДТП по своей вине.
С КБМ связано понятие класс водителя. Каждому классу соответствует определенная величина КБМ. Автомобилисту, который страхует автомобиль впервые, присваивается 3 класс и КБМ, равный 1. Пересмотр этих параметров происходит ежегодно, по окончании действия страховки. Если за весь период страхования (1 год) водитель не инициировал ДТП, то его класс увеличивается на 1, а значение КБМ уменьшается. Если собственник ТС стал виновником аварии, то происходит ситуация, противоположная описанной выше: класс автомобилиста уменьшается, а КБМ увеличивается.
За каждый год езды без аварий водителю полагается уменьшение стоимости ОСАГО в размере 5%. Максимальная скидка по ОСАГО предоставляется через 10 лет подобного вождения, и составляет 50%.
Если водитель не был вписан в страховку на протяжении года, то при оформлении нового полиса ему снова присваивается 3 класс, а скидка КБМ пропадает. Аналогичная ситуация происходит и при расторжении договора страхования раньше положенного срока.
Если по договору страхования к управлению ТС допущено более 1 человека, то КБМ будет рассчитываться только для собственника автомобиля. Остальные водители в таком случае считаются не вписанными в страховку.
Применения коэффициента бонуса-малуса способно не только уменьшить стоимость полиса ОСАГО, но и увеличить его. К водителю, ставшему виновником ДТП 2 раза в течение 1 года, при заключении следующего договора страхования будет применяться коэффициент, увеличивающий стоимость страховки в 2,45 раза. В таком случае водителю присваивается класс «М». Для того чтобы вернуть себе значение КБМ, равное 1, в течение следующего года необходимо ездить, не совершая ДТП.
Акции СК
Периодически страховые компании самостоятельно проводят акции по снижению стоимости полисов обязательного страхования. Водители, обратившиеся в СК для заключения договора в этот промежуток времени, автоматически становятся участниками акции. Таким автомобилистам полагаются скидки на оформление полисов ОСАГО. Размеры скидок в таком случае определяются самой СК и не регулируются законодательно.
Инвалидам
Ст. 17 №40-ФЗ от 25.04.2002 предоставляет инвалидам 2 и 3 группы право на получение скидки при оформлении полиса ОСАГО. Для того чтобы воспользоваться этой возможностью необходимо соответствовать определенным требованиям.
- Автомобиль необходим инвалиду по медицинским показаниям, и он самостоятельно управляет им.
- Если по состоянию здоровья инвалид не может самостоятельно управлять ТС, то за него делать это должен его законный представитель. Это требование применяется и относительно ребенка-инвалида, автомобилем которых управляет один из родителей или опекун.
- В страховку вписано не более 2-х лиц.
- При соблюдении этих требований инвалиду предоставляется максимально возможная скидка в размере 50%. В таком случае страхователь оплачивает полис в полном объеме, а затем оформляет соответствующие компенсационные выплаты.
- Постоянным клиентам Страховой компании
- Некоторые Страховые компании проявляют лояльность по отношению к своим постоянным клиентам. В качестве поощрения таким автолюбителям они готовы предоставлять дополнительные скидки на оформление ОСАГО.
Подобные мероприятия проводятся по собственной инициативе СК и не регулируются законом. При наличии в определенной СК программы лояльности скидка на ОСАГО будет предоставлена в момент замены страхового полиса.
Пример расчета полиса со скидками
Стоимость ОСАГО для машин категории «B» рассчитывается по формуле:
Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где: - ТБ – базовая ставка, определенная ЦБ РФ;
- КТ – региональный коэффициент, значение которого варьируется в диапазоне 0,5-2;
- КБМ – коэффициент бонус-малус, значение 0,5-2,45;
- КВС – коэффициент, учитывающий возраст и водительский стаж страхователя, варьируется в диапазоне 1-1,8;
- КО – количество лиц, допущенных к управлению ТС, при оформлении ограниченной страховки (до 2-х водителей) коэффициент равен 1, при неограниченном полисе – 1,8;
- КМ – коэффициент, зависящий от мощности двигателя ТС, значение варьируется от 0,6 до 1,6;
- КС – значение этой величины находится в диапазоне 0,5-1, и зависит от периода страхования;
- КН – коэффициент нарушений, максимальное значение 1,5.
- Базовый тариф для легковых автомобилей в 2018 году находится в диапазоне 2573-6166.
Пример расчета полиса на 1 год для 21-летнего водителя, оформляющего страховку впервые, с базовой ставкой 3432.
Водителю меньше 23-х лет, стаж вождения 2 года – КВС в таком случае будет составлять 1,8. При первичном оформлении ОСАГО водитель получает КБМ, равный 1. Для расчета стоимости полиса, который будет действовать 1 год, КС равен 1. Водитель не совершал нарушений относительно страховщика, КН к нему применяться не будет. В регионе проживания владельца ТС КТ составляет 1. Если мощность двигателя составляет 70 л.с., то КМ=1. Страхователь планирует оформить ограниченную страховку.
Остается подставить имеющиеся данные в формулу:
3432*1*1*1,8*1*1=6177,6.
Итоговая сумма страховки описанному водителю составит 6177,6 рублей.
Стоимость Осаго — как узнать сколько будет стоить полис автострахования?
Размеры коэффициентов определяются индивидуально для каждого страхователя. Узнать свои параметры можно обратившись в СК с документом, удостоверяющим личность и паспортом транспортного средства, или воспользовавшись нашми осаго калькулятором
Размер КБМ не отображается в этих документах. Такая информация содержится в базе (РСА). Посмотреть ее можно онлайн, не выходя из дома. Для этого необходимо посетить официальный сайт РСА, ввести запрашиваемые данные и посмотреть свой КБМ.
Стоимость страхового полиса рассчитывается с учетом многих факторов, поэтому она будет различной для каждого страхователя. Она может отличаться и для одного и того же человека в разные временные промежутки.
Статья взята с сайта: http://горстрах.рф/strahovka-onlajn-kak-poluchit-maksim/