Доброго времени суток!
Как обещал - "в следующей статье подробно распишу как узнать переплату по договору, что входит в договор лизинга - сегодня речь о самом интересном в автолизинге.
(! Очень важны ваши комментарии и вопросы, они помогут Вам и мне раскрывать интересующую информацию!)
Сегодня речь пойдет о:
1) Удорожание - "процент в лизинге"
2) Договор лизинга - что "в него включили"
Удорожание - это и есть та самая "ставка по кредиту" только в лизинге. Нет, на самом деле ставка удорожания - это напрямую переплата за предмет лизинга, есть формула, она была придумала еще в 90х и применяется до сих пор. Реальную процентную ставку как в кредите Вы не увидите, и этой информацией зачастую даже не владеет менеджер, который делает Вам коммерческое предложение. Объясняется это несколькими мотивами:
1) Она выше, чем у кредита, с точки зрения маркетинга клиент сразу уходит в негатив
2) Удорожанием можно очень умело манипулировать и показывать абсолютно разные значения, но не меняя доходности договора для Лизинговой компании
3) Согласно законодательству РФ, на лизинговые услуги начисляется налог НДС, поэтому реальную ставку становится еще тяжелее посчитать
Что же такое удорожание - простая формула:
Удорожание в месяц в % = ((Сумма договора лизинга-стоимость автомобиля) /стоимость автомобиля)/срок договора лизинга в месяц*100
Обычно в лизинговых предложениях показывают годовое удорожание - для этого необходимо просто полученную сумму умножить на 12
Пример на цифрах для наглядности:
Дано:
Лизинг на 2 года (24 месяца)
Стоимость автомобиля 500 000 рублей
Решение:
((700 000 - 500 000) / 500 000) / 24 * % = (200 00 / 500 000)/24 * % = 1,66% - это и есть удорожание в месяц по договору Лизинга,
1,66% *12 = 13,92% удорожание в год, обычно эту цифру и видят в коммерческом предложении
Формулой Удорожания в лизинге очень активно пользуются "серые автосалоны" когда считают клиенту процентную ставку по автокредиту, где выдавая автокредит по ставке 25 (со включенным в платежи страхованием жизни), Кредитный менеджер (или в некоторых кругах его должность называется "Подписант") с горящими глазами доказывает клиенту что сторговал именно для этого клиента ставку 9% годовых!
На продаже работает отлично, + если принимает в учет поголовное отсутствие финансовой грамотности населения, продажи растут, "выгодные" автокредиты люди берут
Что же входит в сумму договора лизинга?
Надо понимать, что лизинг чаще всего используют юридические лица для оптимизации налоговой базы, для перезачета НДС и применении ускоренного коэффициента амортизации, поэтому им выгоднее делать сумму договора как можно выше (чем выше сумма, тем больше спишут НДС).
Сумма договора лизинга= Аванс (первоначальный взнос) + все платежи по графику + НДС (обычно сразу в платежах) + Страхование ( КАСКО и ОСАГО + НДС) + транспортный налог (если регистратор Лизинговая) + налог на роскошь (если регистратор Лизинговая) + дополнительные услуги (от Лизинговой).
ВАЖНО! Выкупной платеж, не входит в сумму договора, так же как и комиссии за выдачу и т.д.
Благодаря выкупному платежу Лизинговая может "замылить" удорожание, сделав удорожание не 1 000 рублей (как обычно) а, например 200 000 рублей, как это происходит? Если вспомним формулу удорожания, то исчисления идут от Суммы договора, а в нее не входит выкупной, поэтому чем больше суммы Лизинговая "вычленит" из договора, тем дешевле будет предложение для клиента, тем более не все пристально читают все условия, платят платежи и потом спокойно любую сумму, чтобы получить автомобиль себе, не считая всю сумму, уплаченную за весь период договора.
Спасибо за прочтение) Жду очень Ваших вопросов, в следующий раз про типы графиков и опять же, возможности сэкономить!