Что бы не пропускать новые публикации о жизни в Испании - не скупитесь на лайк и подписывайтесь на наш канал в Телеграмме: "Испания от А до Я
Самостоятельно оформить погашение ипотеки в Испании – подводные камни и лайфхаки
Меня, как собственника жилья с ипотекой, терпеть которую осталось уже совсем недолго, эта тема очень волнует. Я привыкла все документы оформлять самостоятельно. Терпеть не могу переплачивать за то, что можно сделать самой и бесплатно!
Если взять на себя все действия по оформлению погашения ипотеки (не препоручая процесса банку или хесторам), можно сэкономить до 1000 евро и иногда несколько месяцев времени!
С выплатой последней квоты по ипотеке чуда не происходит: за пределами вашего банка мир рискует так и не узнать об изменении статуса вашего недвижимого имущества.
Необходимо сделать соответствующую запись в Реестре собственности, свидетельствующую об исчезновении ипотечного обременения.
Для того, кто уже давно в Испании или просто привык все делать самостоятельно, эта процедура не составит труда. Плюсом будет, что комиссия, которую банк с удовольствием спишет с вашего счета за хлопоты, может остаться при вас. Речь идет о кругленькой сумме - около 1000 евро.
Банку нет никакого резона бросить всё и заниматься погашением вашей ипотеки. Ведь свои деньги - ипотеку - банк уже с вас списал, и какая-то жалкая тысяча евро для него не приоритет.
Поэтому, ссылаясь на кипучую деятельность, загруженность персонала и третий кофе, банк может несколько месяцев тянуть с регистрацией нового статуса чей-то там квартиры.
Вам, главному заинтересованному лицу, это может создать достаточные неудобства, особенно если вы захотите взять новый кредит или выставить на продажу жилье, которое было в ипотеке.
Как в известном анекдоте, «давайте же наконец похороним эту стюардессу!» Цинично? Зато правильно!
Налюбовавшись на последнюю квитанцию о выплате ипотечной квоты, обмыв ее риохой или чем вы предпочитаете, самое время зарегистрировать изменение статуса вашей недвижимости – поведать миру о снятии обременения.
Пока вы радуетесь, для Реестра собственности ваша квартира продолжает числиться в ипотеке.
На официальном сайте Банка Испании висит напоминание о том, что Банк настоятельно рекомендует (но не обязывает!) собственника зарегистрировать погашение (как плановое, так и досрочное) ипотеки.
Если вы решите всё пустить на самотек и оставить как есть, то по прошествии 20 лет запись об ипотеке в Реестре собственности будет автоматически аннулирована.
Законодательство Испании возлагает обязанности регистрации изменения в статусе обременений на заемщика, т.е. банк по своей инициативе этого делать не станет.
Так что берите процесс под собственный контроль, особенно если вы собираетесь выставить данную недвижимость на продажу.
Какие же шаги следует предпринять для оформления погашения ипотеки?
1. Запросить в банке, где была оформлена ипотека, справку об отсутствии какой бы то ни было задолженности, в том числе и ипотечной. На сайте Банка Испании указано, что коммерческие банки должны выдавать такую справку бесплатно.
Но, я думаю, вы уже знаете, что банки пытаются взять комиссию за любую справку, так что приготовьтесь размахивать сканом сайта и ссылкой на применимую директиву Банка Испании перед служащим своего банка.
2. Со справкой из банка на руках записывайтесь к нотариусу для оформления акта о погашении ипотеки (escritura de cancelación de la hipoteca).
Королевский Декрет 18/2012 от 11 мая (Real Decreto 18/2012 de 11 de mayo) предусматривает как гонорар нотариуса за данную услугу, так и реестровый сбор. Минимально они составят 90 € (гонорар нотариуса) и 24 € (реестровый сбор). Но реальные цифры обычно больше и составляют пропорциональную часть от суммы ипотеки.
3. Оформление данного нотариального акта облагается налогом на юридические документальные акты (impuesto de Actos Jurídicos Documentados - AJD).
Сумма налога устанавливается каждым Автономным Сообществом, так что не удивляйтесь, если в соцсетях услышите самые разные цифры.
Без уплаты данного налога вы не сможете сделать запись в Реестре собственности об изменении статуса обременения.
Но не спешите пугаться: погашение ипотечного кредита освобождается от данного налога, так что вам просто придется купить бланк декларации (около 2 евро), заполнить его и подать в налоговую инспекцию.
С экземпляром для налогоплательщика, заверенного налоговой инспекцией, вы возвращаетесь к нотариусу, забираете акт (эскритуру) и все документы (справку об отсутствии задолженности, нотариальный акт и экземпляр для налогоплательщика об уплате (пусть и по нулям) налога) относите в Реестр собственности.
4. По данным документам Реестр делает изменение записи об обременении вашей недвижимости. Чтобы два раза не ходить, сразу же просите выписку из Реестра (Nota Simple Informativa) – документ о новом статусе вашей собственности, отныне официально свободной от обременений.
Теперь, если вы решите продать жилье, вы можете предъявить потенциальному покупателю справку об отсутствии обременений – что повысит интерес к вашей недвижимости и не отпугнет покупателя.
Точно также, если вам понадобится новый кредит, вы можете предоставить документальное подтверждение об отсутствии старых задолженностей – это существенно повысит вашу платежеспособность в глазах банка.
В случае если возникнут сложности, обращайтесь за консультацией сразу в Банк Испании, потому что коммерческому банку затягивание данной процедуры ничем не грозит, а дополнительная работа не принесет никакой выгоды. Так что спасение утопающих... дальше знаете сами.
Если у кого-то будут вопросы о Испании, как всегда можете писать мне в личку в Вконтакте или Фейсбук По возможности ответим всем.
Помощь в получении вида на жительство. Tel/WhatsApp :+34 685 186 416 Поможем решить многие вопросы. Бенидорм, Альбир, Алтея, Аликанте