Если вы задумались об инвестициях в ценные бумаги, значит, понимаете — деньги должны работать.
Чтобы стать успешным инвестором, пройдите первый класс «финансовой школы» — научитесь собирать правильный инвестиционный портфель.
Правильный для начинающего инвестора значит «максимально безопасный». Как это сделать, читайте в нашей статье.
Инвестиционный портфель: что в нём должно быть
Инвестиционный портфель — это все ваши деньги, которые вы вложили в разные финансовые инструменты для того, чтобы они работали и приносили доход.
На часть денег вы покупаете финансовые инструменты с высокой надёжностью и фиксированным доходом (так называемую защитную часть портфеля), а на другую — инструменты с возможным высоким доходом (эту часть называют доходной).
❗Если вы новичок в инвестировании, не готовы к потерям и хотите разместить деньги максимально надёжно, то большую часть денег нужно инвестировать в защитную часть.
Инвестиционный портфель можно формировать с помощью финансового советника (его услуги обычно предлагает организация, в которой вы открыли счета), или самостоятельно в онлайн-сервисах. Такие сервисы успешно заменяют услуги финсоветников, и ходить никуда не нужно. В первом случае вам скорее всего придётся заплатить финсоветнику за услуги, тогда как онлайн-сервисы, как правило, бесплатны.
Топ-3 инструментов для защитной части портфеля
🏦 Банковский вклад: до востребования и срочный
📈 Облигации: биржевые и внебиржевые
🔒Защитные структурные продукты
Банковский вклад
Это наиболее привычный инструмент для россиян. На депозитах россияне за первые полгода 2018 года накопили 27 трлн рублей.
Как работает?
Вы передаёте свои деньги в пользование банку, а за это получаете фиксированный процент. Ваши деньги банк раздаёт в качестве кредитов или инвестирует во что-то.
Вклады бывают:
До востребования. Название говорит само за себя. Деньги вкладываете один раз и без возможности пополнять. Но вы можете их вернуть по первому требованию. Из-за этого доходность у этого вклада ниже, чем у срочного.
Срочные. Здесь вы вкладываете деньги под проценты на определённый срок. Процент дохода выше, чем у вклада до востребования, но снять можно только сумму целиком и в конце срока, иначе можно потерять часть прибыли.
Что хорошего?
☑️ Все вклады до 1,4 млн рублей (включая ваши проценты) застрахованы Агентством по страхованию вкладов. АСВ — это госкорпорация. Если банк, где вы разместили свои деньги, обанкротится, АСВ вернёт вам деньги. Если у вас денег больше, чем 1,4 млн рублей, их лучше хранить в разных банках, чтобы все вложения были под защитой.
❗️Актуальные ставки по онлайн и оффлайн вкладам можно посмотреть в Fins.money.
Облигации
Этот финансовый инструмент чуть менее известен, чем банковский вклад. Покупая облигации, вы даёте в долг частной компании или государству. Они инвестируют ваши деньги в своё развитие. И в течение всего времени пользования вашими деньгами платят вам фиксированные проценты.
Как работает?
Того, кто берёт у вас в долг, называют эмитентом.
Обычно эмитент устанавливает срок, когда он вернёт долг по ценной бумаге. До этого времени инвестор получает регулярный фиксированный доход — купоны. Купонами называют проценты, которые организация обязана выплатить инвестору в течение времени, пока облигация находится у него. Доходность примерно такая же, как у вкладов.
Например, банк «Синий» захотел открыть новый филиал в Калуге. Он разместил облигации на бирже, установил срок выкупа 2 года и цену за одну облигацию 1000 рублей. Вы и другие инвесторы купили облигации — теперь у «Синего» есть деньги, а у вас есть «долговые расписки» от банка. Ну и доход раз в три месяца/полгода/год по купону.
Облигации бывают:
Биржевыми. Эти облигации продаются и покупаются на фондовом рынке через брокера. Купить их может любой желающий. Такие бумаги можно покупать не только у эмитента, но и у других инвесторов. Цена биржевой облигации в течение срока может меняться.
Это не всегда хорошо: например, можно купить облигации по 1000 рублей за штуку, а через какое-то время она будет стоить 990 рублей. Тогда, чтобы продать бумаги, вы будете ждать или покупателя, готового купить их по такой цене, или истечения контракта с эмитентом.
Внебиржевыми. Компании выпускают эти облигации, чтобы получить деньги на короткий срок (обычно до года). Внебиржевыми облигациями нельзя торговать, они дают только право на получение процентов по купону и основного долга по номиналу. Цена такой облигации не меняется на протяжение всего срока инвестирования. Купили за 1000 ₽ и продали за столько же. Всё это время получаете доход по купону и не нужно следить за котировками. Купить такие облигации можно с помощью финсоветника или в онлайн-сервисах (скоро такие облигации появятся и в Fins.money).
Что хорошего?
☑️ При банкротстве компаний в первую очередь погашаются долги по облигациям. Биржевые и внебиржевые облигации чаще всего можно продать до конца срока погашения долга (об этом пишут в условиях договора). Также, в отличие от вклада, купонный доход можно забирать сразу же, как только он поступил на счёт.
Защитные структурные продукты
Этот вид инвестиций называют альтернативой депозиту по надёжности. Только будьте внимательны: структурные продукты — это всё-таки не вклады, и АСВ их не страхует.
Защитные структурные продукты представляют собой уже готовые решения, которые состоят из доходной и защитной части (по аналогии с инвестиционным портфелем), но продаются инвестиционными компаниями как единый продукт. В структуру продукта могут входить: ценные бумаги, валюта, депозиты, драгметаллы, сырье и другие активы.
Покупая защитный структурный продукт, вы подписываете с брокером контракт, где указаны:
- стоимость базового актива (могут быть акции компаний или курс рубля к доллару)
- условия для получения дохода (например, требуется, чтоб акции выросли к концу срока инвестирования на 15%)
- сумма денег, которую вы получите в конце срока продукта в любом случае (это может быть 100% возврат инвестиций или небольшой гарантированный доход)
- максимальная сумма дохода, которую вы получите, если условия контракта будут соблюдены.
Кажется, сложновато? На самом деле нет.
❗️Структурный продукт — внебиржевой контракт, и чтобы его купить, необходимо только открыть брокерский счёт. Это, кстати, можно совершенно бесплатно сделать в Fins.moneу (ещё и документы сами привезём на подпись). С открытым счётом дальше процесс покупки не сложнее заказа пиццы: выбрал срок инвестирования, сумму, сделал несколько кликов — и вы инвестор.
Нужно много денег?
Начать можно с 10 000 рублей. Но это в Fins.money. У других компаний порог входа может отличаться — например, у нашего партнёра БКС (ООО «Компания Брокеркредитсервис») минимальная сумма инвестиций для покупки структурного продукта составляет 80 000 рублей.
Структурные продукты бывают на разных условиях
Понятнее будет, если рассказывать на примере, и так как лучше всего мы знаем свои продукты — поэтому дальше на примере продукта «Максимум дохода».
«Максимум дохода» — это готовое решение, которое было разработано аналитиками БКС специально для первых клиентов Fins.money. Подобного предложения нет даже у самого БКС. Поэтому количество продуктов «Максимум дохода» в сервисе ограничено, и приобрести их смогут первые счастливчики.
Как работает?
Доход зависит от разницы повышения курса доллара по отношению к рублю. Продукт можно купить на 3 мес и на полгода.
К примеру, если вы инвестируете в «Максимум дохода» на 6 месяцев 200.000 рублей, то через полгода у вас будет:
- 17% годовых, если курс доллара к рублю вырастет на 10% или больше,
- 8% годовых, если этого не произойдёт.
В переводе на деньги, это или +17 000, или +8 000 к вашим 200.000 рублей.
Из них 8% — гарантированный доход. Уже выше, чем по вкладу.
Что хорошего?
☑️ Доходность может быть существенно выше, чем у вкладов.
Но даже в случае негативных сценариев (когда условия сделки не выполняются — доллар не вырос на 10%, как в случае с МД), деньги остаются в сохранности. При покупке вы подписываете договор, где прописаны все условия. Этот договор имеет юридическую силу, как любой другой (например, аналогичный вы заключаете при покупке машины). Единственный риск — если сама компания, которая гарантирует защиту капитала, обанкротится. Но это общий риск для всех инвестиционных инструментов, нужно выбирать надёжных брокеров. В таких случаях можно посмотреть рейтинги Мосбиржи.
______________________________________________________
Читайте продолжение о доходной части портфеля и рискованных инструментах в наших следующих материалах. Ну и, конечно, подписывайтесь на блог Fins.money, чтобы не пропустить самое интересное. Просто поднимитесь в шапку профиля и нажмите на кнопку "Подписаться"— это займёт меньше минуты.
Любопытства ради наша редакция опросила сотрудников Fins.money, и узнала, как они распределили защитную и доходную части в своих инвестиционных портфелях:
«В настоящее время я вкладываю 90% в защитную часть, и только 10% в доходную. Я пока не вижу для себя на рынке тех идей, которые могут существенно увеличить доходную часть. Новичкам советую вкладывать только свободные деньги и лучше всего с ИИС (прим. ред.: индивидуальный инвестиционный счёт — расскажем про него в других материалах подробнее), чтобы получать налоговые вычеты», — Евгений Хрусталёв, финансовый советник. Стаж инвестирования — 5 лет
***
«Я по темпераменту рискованный человек. Поэтому вкладываю деньги в акции: мне вообще нравится разбираться в финансовом рынке, изучать его и прогнозировать всё самостоятельно. Это занимает время. Но сейчас у меня цель — быстро достичь своих финансовых целей, и я готов рискнуть в обмен на шанс получить больше», — Дмитрий Михелович, backend-разработчик. Стаж инвестирования — 1,5 года
***
«Пока я большую часть денег инвестирую в структурные продукты c защитой капитала и гарантированным доходом. Но мне интересны и более рискованные инструменты, поэтому активно изучаю инвестирование, сейчас разбираюсь в разных инструментах, чтобы выбрать подходящие. Начинал с 10 000 тысяч рублей, теперь уже инвестирую суммы больше», — Павел Васильев, менеджер по директ-маркетингу. Стаж инвестирования — 1 месяц