Добрый день уважаемые читатели, сегодня я подробно расскажу вам как получить ипотеку, какие нюансы и подводные камни могут вас ожидать на пути получение ипотеки, какие справки и документы будут необходимы и как в кратчайшие сроки получить несколько одобрений от банка.
И так представим:
Вы выросли захотели купить себе квартиру и съехать от родителей и начать свою жизнь самостоятельно или у вас появилась семья вам нужно расширяться так как детям стало мало места и т.д. И первая мысль которая появилась у вас в голове как мне взять ипотеку? Банков много, в какой податься, в каком выгодно, что для этого нужно, заработная плата у меня в черную и мне не дадут ипотеку, есть кредит, который плачу дадут ли еще ипотеку, банк предлагает платную страховку и т.д. И к сожалению, все эти головные боли испытывают абсолютно все будущие ипотечники т.к. они не знают, что здесь все просто, и так по порядку.
1) С чего начать?
Самая главная ошибка будущих ипотечников, что они начинают с выбора квартиры, они начинают искать квартиру в объявлениях на продажу, ездить на просмотры и тратить своё время, деньги и бензин. Не подозревая, что банк может быть не одобрит вам ипотеку по каким-то причинам или не одобрит необходимую сумму понравившийся квартиры.
Поэтому самое главное, что вам нужно сначала получить ипотечное решение. Другими словами, сколько сможет максимально выдать вам банк средств на покупку недвижимости.
2) Какой банк выбрать и как получить ипотечное решение?
И так вы поняли, что нужно начинать покупку квартиры с ипотеки, и теперь перед вами возник вопрос в какой же банк обратиться? Зачастую люди обращаются в тот банк, который ближе к дому или в котором сами обслуживаются, но тут есть маленький подводный камень, в банк, который вы обратитесь может вам полностью отказать, по каким-то причинам. И что бы подать заявку заново вам придется отложить вопрос с покупкой на три месяца т.к. следующую заявку можно отправить через это время.
И для того чтобы избежать этого вам нужно за один день податься сразу в несколько банков, чем больше, тем лучше и самое главное во все топовые банки (Сбербанк, ВТБ, УралСиб и т.д.) Почему так? В случаи, если один банк вам откажет, другой может вам и одобрить тем самым вам не придется ждать три месяца, что бы заново подавать заявку
2.1) Список документов для получения ипотечного решения:
Есть два варианта подать документы: онлайн или лично в банке.
В обоих вариантах вам нужен пакет документов:
P.S. - если подаваться онлайн вам нужны сканы (фотографии не подойдут)
1 - Анкету на получение ипотечного решение (можно скачать с сайта банка)
2 - Паспорт (все страницы без обложки)
3 - СНИЛС
4 - Копия трудовой книжки, заверенная в бухгалтерии
5 - Справка о доходах 2НДФЛ (за прошлый год и за текущий) или "справка по форме банка" (можно скачать на сайте банка) подписанная руководителем или бухгалтером (вариант для тех кто получает ЗП в черную)
6 - Свидетельство о браке, расторжение, смерти
7 - Свидетельство рождение (паспорт) детей
8 - Военный билет (для мужчин)
9 - Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
10 - Водительское удостоверение или загран. паспорт (если есть)
11 - При наличии дополнительного дохода справку (но тут нюанс, если вы например сдаете квартиру в черную и подаете эту справку то налоговая вам передаст "привет")
12 - Свидетельство о любой собственности которой владеете (машина, квартира и т.д.)
P.S. Есть маленькая ошибка практически у всех, если у вас есть созаемщик (Родственник, супруг, друг) вам все эти документы нужны и для него в полном объеме.
2.2) А если мне придет несколько или от всех банков положительное решение?
Ну тут нужно радоваться вы хороший платежеспособный человек и у вас будет возможность выбрать любой банк, в котором более выгодное предложение по сумме одобрения или по % ставке.
2.3) Если у меня есть кредит
Да случаете и такое, что в данный момент вы платите кредит, например за машину и хотите купить еще и квартиру в ипотеку. Для того чтобы понять одобрит ли вам банк ипотеку тут нужно по считать ваш доход.
Например:
Вы молодая семья из трех человек, двое из которых работают официально, у которых общий доход составляет 50.000 т.р. (30.000 + 20.000) затраты на кредит составляет 5.000 рублей в месяц
Как считает банк:
Банк берет общую сумму дохода семьи в данном примере 50.000 рублей, отнимает прожиточный минимум на каждого человека (вкл. ребенка) и отнимает кредитные деньги :
50.000т.р. - (3чел * 12.000т.р.(прожиточный минимум - округлил цену)) - 5.000 кредит = 9.000 рублей т.е. банк понимает, что в месяц за ипотеку вы можете платить не более 9.000 рублей, (важный момент если вы укажите, что готовы платить больше этой суммы, шанс одобрения сводиться к 0) скачиваете с интернета любой ипотечный калькулятор и смотрите на сколько лет вы сможете взять ипотеку, при условии оплаты каждый месяц в 9.000 рублей, и подаете точные данные в анкете (срок ипотеки) не превышающие платеж в месяц 9.000 рублей.
2.4) Что делать если я получаю ЗП в конверте?
Для начала я хочу разрушить "МИФ - Если я получаю ЗП в конверте, мне никогда не дадут ипотеку" это ложь! Все банки прекрасно понимают, что большинство работодателей выдают зарплату в конверте, поэтому и было придумано банками справка о доходах "по форме банка" в которой я описал чуть выше в списке документов для ипотеки.
Что такое это справка?
Работодатель подтверждает, что вы работаете у него и получаете N сумму, такая справка пишется в свободной форме и заверяется работодателем или бухгалтером, которая доказывает, что вы реально работаете и получаете доход.
2.5) Оформлять ли страховку на жизнь, который предлагает банк?
Оформлять страховку на жизнь, это дело полностью ваше, банк не имеет право вам её навязать как обязательной, но тут тоже есть свои нюансы.
Если хотите отказаться от страховки, какие могут быть последствия:
- При отказе от страховки % ставка вам будет выше как минимум на 1%, тем самым вы повысите себе платеж в месяц на приличную сумму.
- К сожалению, от смерти никто не застрахован, и в случаи смерти придется платить всем вашим близким родственникам и созаёмщику
- Если у вас сложная ситуация в плане финансов, и вам много раз уже отказывали банки, а вы еще и от страховки отказываетесь это послужит к 100% отказу
В заключении хочу сказать, лучше её оформить, т.к. она защитит ваших близких, в случаи гибели и по цене вам выйдет точно так же, что вы её оформили что нет, т.к. % ставка будет ниже
3) Получили ипотечное решение, что дальше?
Вот теперь на этом этапе вы можете ездить и выбирать себе квартиру. После того как выбрали квартиру, договорились с продавцами, заключили с ними предварительный договор купли-продажи (ПДКП), вам нужно пройти аккредитацию квартиры, вы спрашиваете у вашего менеджера по ипотеки, каким оценочным компаниям они доверяют (у каждого банка они свои), обращаетесь к ним, и они производят оценку квартиры. Сразу хочу отметить эта услуга не бесплатная стоит ориентировочно 3000р, все зависит от вашего города.
Для чего вообще нужна оценка?
Банк должен себя обезопасить, что сама квартира, ликвидная и проходит по всем нормам. Встаньте на место банка - вы бы купили какой-нибудь барак, который через год разрушится?
После положительной оценки, вы ждете примерно 5-7 дней решение банка о выдачи ипотеки. Как только банк одобрил вам ипотеку, банк назначает вам время для подписания кредитного договора, вы подписываете и едете заключать основной договор купли-продажи.
Затем подаете на регистрацию и все.
В заключении
И так теперь вы знаете, как можно самим получить ипотеку быстро и просто с любой жизненной ситуацией, со всеми подводными камнями, которые могли вас ожидать.
Если вам интересны мои публикации, поставьте палец вверх и подпишитесь на канал — что-бы не потерять важную информацию, которая пригодиться вам в будущем. Спасибо за внимание!