Сейчас, когда обратные выплаты получили жители постсоветского пространства, купившие полисы накопительного страхования жизни больше тридцати лет тому назад, все заговорили о том, что страхование – прекрасная альтернатива государственным и негосударственным пенсионным фондам.
Последние пару лет более полумиллиона бывших советских граждан, застраховавших в конце 80-х свои жизни за рубежом, начали получать выплаты. Все эти годы они знали, что их деньги не пострадали ни от инфляции, ни от дефолтов, ни от смены режима в их странах!
Полисы были сделаны, учитывая все правила страхования за рубежом. Речь идёт о 100% гарантии выплат (прописано законодательно и контролируется государством), накопления только в СКВ (1,5% инфляции в год в течение десятилетий) и прочих условий, которые там придумали более двухсот лет назад и ни на шаг от них не отступают.
Кроме того, по международным законам, вклады в полисы накопительного страхования жизни не подлежат арестам, заморозкам, конфискациям, нарушениям конфиденциальности, а так же налогообложению. В связи с этим количество клиентов увеличилось за счет тех, кому не выгодно держать деньги в зарубежных банках, но они все равно хотели бы создавать личный резервный капитал именно за рубежом.
Можно и у нас
В нашей стране страховой рынок тоже растёт. Так, оформление страхования жизни россиянами увеличилось почти на 30%. Цифры опубликовало рейтинговое агентство RAEX. По моим личным наблюдениям страхование перестало быть чем-то непонятным, ненужным в глазах желающих контролировать свои финансы.
Если брать предметную сферу защиты от рисков, скажем, здоровье, то правильно оговоренные условия страховки безоговорочно выполняются как нашими, так и западными компаниями. Диагноз не даст ни единого повода страховой компании для отказа от выплат.
Если сравнивать, в этом случае западные программы позволяют направить на лечение от 2,0 млн $ и предоставляют доступ в сотни клиник мира. Российские или российско-западные страховые компании выплачивают меньшие суммы покрытия, но при этом они доступнее по цене. Иногда их стоит рассмотреть как свой первый страховой продукт.
Самый предлагаемый продукт - страхование жизни, абсолютно прозрачный инструмент защиты. Никакой другой из существующих сегодня финансовых инструментов не гарантирует точную сумму выплат, как это делает полис страхования жизни открытый в надёжной компании. Международный рынок страхования сегодня даёт достаточно гарантий, полностью ориентирован на клиентов и страховщики выступают скорее в роли партнёров по обеспечению финансового благополучия семьи.
Защита жизни в России - это, чаще всего, накопительный вид страхования. С этой страховкой, кроме основной защиты от риска, можно вернуть взносы (полностью или частично), если не произошел страховой случай. В западных аналогах такой полис можно получить и в рисковом исполнении. Он актуален и предпочтителен, если накопление своего капитала вы реализуете с помощью других решений. Как правило, реализация каждой из таких задач как накопление и страхование, лучше делать по отдельности, потому что можно получить более эффективное решение каждой из задач.
Достоинство страховки жизни без накопления еще и в том, что она значительно дешевле накопительной. Это делает ее весьма распространенным решением среди людей, умеющих считать деньги и не желающих брать на себя риски. В среднем сумма покрытия в западных страховках составляет 0,5 - 2,0 млн $.
Частым преимуществом зарубежных страховок становится отсутствие необходимости сразу при заключении договора делать большой взнос (иногда равный сумме покрытия страховки). При этом защита на полную сумму наступает тут же. Что редко встретишь в российских аналогах.
Тьфу, тьфу, тьфу…
В России информирование сограждан о преимуществах страхования отлажено слабо. Из-за этого те, кто осознал необходимость страхования никак не могут понять, как ее получить, видя перед собой все вышеописанные реалии индустрии. Однако, разбираться нужно и страховать себя и близких от проблем тоже важно. Своим клиентам я всегда объясняю эту простую истину. Я не представитель страховой компании. Мне не важно продать полис. Но защитить клиента – моя первоочередная задача.
Настаиваю в тысячный раз, без страхования вопросы планирования финансов или всей жизни – это всегда неоправданно рискованный процесс. Без вопросов, всегда можно зажмуриться, три раза плюнуть через левое плечо и думать, что это защитит нас и нашу семью от печальных неожиданностей. Однако, если есть возможность избавиться от терзающей в глубине души мысли, то страхование лучший (если не единственный) способ это сделать.
По вторникам мои консультации бесплатны. О других формах сотрудничества со мной можете прочитать здесь. Ставьте НРАВИТСЯ, если статья принесла вам пользу, подписывайтесь на канал, если не сделали этого до сих пор, ну и поделитесь с друзьями в соцсетях. Им информация тоже может пригодиться.
Независимый финансовый консультант Дмитрий Соболев
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.
