Клиент рефинансирует ипотеку, чтобы платить меньше, и в итоге может потерять больше. Какие подводные камни могут быть при рефинансировании? Расскажем.
Какой вычет под угрозой
Налоговых вычетов по ипотеке два: основной и вычет на проценты. То есть государство возвращает 13% на основной долг и на проценты по нему.
Если клиент неправильно рефинансировал ипотеку, то он теряет право на ежегодный вычет на проценты по ней. А это до 390 000 рублей.
Кто теряет право на вычет по ипотеке
Клиенты, которые рефинансировали ипотеку не через банк, теряют право получать вычет на проценты по ипотеке. Но основной вычет на недвижимость они смогут получить без проблем.
Напомним, банк ― это учреждение, у которого есть лицензия на банковскую деятельность. Например, «Дом.РФ» ― не банк, и при рефинансировании ипотеки у них получить вычет на оплаченные по новой ставке проценты не получится.
«Дом.РФ» и рефинансирование
АО «ДОМ.РФ» ― не банк. У него нет генеральной лицензии Центробанка на банковскую деятельность. Все акции принадлежат Росимуществу.
«Дом.РФ» предлагает клиентам много сервисов, в том числе и ипотеку. Там можно получить кредит на жилье с господдержкой и рефинансировать его.
Но после рефинансирования ипотеки в этой организации налогоплательщик теряет право на получение дальнейшего вычета по процентам.
Что еще
Первоначально целевой кредит на покупку жилья можно взять не только у банков. Например, деньги может выдать работодатель.
В этом случае налогоплательщик получает оба вычета: и основной — на имущество, и по процентам. При условии, что в договор займа или кредита целевой, а цель ― приобретение жилья.
Но рефинансировать ипотечный кредит, чтобы продолжать получать вычет на проценты по нему, можно только у банка.
Подведем итог
- Если клиент неправильно рефинансировал ипотеку, то он не получит ежегодный вычет на проценты по ипотеке и потеряет до 390 000 рублей.
- Сохранить вычет на проценты по ипотеке можно только при рефинансировании целевого кредита через банк.
- «Дом.РФ» ― не банк. Это государственное учреждение, которое в том числе дает возможность рефинансировать кредит с господдержкой.
- Первоначально целевой кредит на покупку жилья можно взять не только у банков, но и, к примеру, у работодателя.