Очень жалко бывает, когда ваша бабушка или другой близкий родственник лишается пенсии и теряет деньги в результате действий мошенников. Из-за своей доверчивости, неумения пользоваться современными телефонами многие пожилые люди лишаются своих денежных средств. Если вы заботитесь о своих близких, необходимо им помочь.
Ниже 6 простых советов, как обезопасить средства ваших родных от кражи.
1. Отключите СМС-Банк
Самым распространенным механизмом для мошенничества с банковскими картами является использование СМС-банка для снятия денег без вашего ведома. Это услуга, которая подключается владельцу карты при оформлении или во время ее использования. Услуга платная, но предоставляет отличные дополнительные возможности:
- Отслеживание движения денежных средств на карте, потому что обо всех операциях снятия/пополнения приходят смс-уведомления.
- С помощью СМС-банка можно оплачивать разные услуги, переводить деньги на другие карточки
- Вход в интернет-банк тоже осуществляется через смс-сообщения с кодом подтверждения от СМС-Банка
Казалось бы, очень удобная и хорошая услуга, но она таит в себе опасность быть обманутым мошенниками. Есть несколько способов мошенничества с помощью СМС-Банка.
Первый вариант - пользователю приходит смс-сообщение, в котором сообщается, будто его карта заблокирована за проведение подозрительных операций. Либо приходит сообщение о том, что кто-то входит в интернет-банк с этого номера, оплачивает какие-то покупки и т.д. В конце такого сообщения указывается номер телефона и просьба перезвонить в случае, если клиент не совершал подобных действий.
Конечно, пользователь тут же перезванивает на указанный номер, толком ничего не проверив и не разобравшись в ситуации. На другом конце провода ему отвечает якобы сотрудник банка и просит указать личные данные для идентификации, реквизиты карточки, в том числе, пароли и явки к интернет-банку.
Имея на руках подробную информацию, злоумышленник может списать денежные средства со счета карты за короткое время.
Второй вариант мошенничества с СМС-банком - кража телефона с подключенным СМС-Банком. Это очень распространенный способ мошенничества. У человека крадут телефон и через подключенный СМС-Банк переводят деньги с карты. В итоге у злоумышленника остается и телефон, и деньги с банковской карты жертвы.
Третий вариант мошенничества связан с появлением вируса в вашем телефоне. Вы скачиваете безобидную игру, но она начинает без вашего ведома слать СМС команды о переводе денег на другой счет. При этом все СМС оповещения программа стирает и вы не узнаете даже, что ваш счет обчистили. Очень часто такие программ заточены под определенный банк - Сбербанк.
Чтобы этого не произошло, отключите СМС-банк. Не будет СМС-Банка - не будет возможности списать деньги по СМС. Например, в Сбербанке это можно сделать одним из 4-х доступных способов:
- По телефону горячей линии. После идентификации заемщик должен попросить консультанта отключить СМС-банк.
- В офисе кредитной организации. В этом случае заемщик должен прийти в банк с паспортом и сообщить о желании отключить СМС-Банк.
- В банкомате. Для этого нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать вкладку "Мобильный банк", "Отключить".
- Через СМС-запрос на номер 900. Текст сообщения: "БЛОКИРОВКА УСЛУГ ХХХ", где ХХХХ - последние 4 цифры номера карты.
2. Установите лимиты на расходные операции по карте
Лимит на расходные операции - это максимальная сумма, которую владелец карты может израсходовать в течения дня или месяца. Например, если установить по карте лимит на расходные операции не больше 1000 рублей, то владелец пластика не сможет совершать покупки или снять деньги больше этой суммы в течение суток.
Установка лимита убережет владельца карты от списания крупных сумм с пластика. Это хорошая мера по обеспечению безопасности своим финансам, но нужно понимать, что владелец карты не сможет совершить крупную покупку с установленным лимитом на мЕньшую сумму.
На примере Сбербанка рассмотрим способы, как можно установить лимит на расходные операции по карте. У клиента несколько вариантов, как это сделать.
Первый - в личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно авторизоваться в ЛК и открыть "Настройки" в правом верхнем углу. Здесь нужно выбрать вкладку "Лимиты расходов на переводы и платежи". На открывшейся странице можно установить любой желаемый лимит на расходные операции по карте в течение суток.
Второй вариант - в отделении банка. Для этого нужно пойти в офис Сбербанка с паспортом и сообщить о своем желании. Сотрудник банка быстро установит лимит на расходные операции.
Третий вариант - позвонить на горячую линию Сбербанка по бесплатному номеру 88005555550. После идентификации клиента сотрудник банка установит желаемый им лимит на расходы по карте в течение суток.
3. Сделайте запрет на восстановление сим-карты по договоренности
Существует такая схема мошенничества, при которой злоумышленник по сговору с сотрудником салона связи может восстановить сим-карту с абсолютно любым номером на "липовые" паспортные данные. Получив на руки копию чьей-то действующей сим-карты, злоумышленник может воспользоваться СМС-банком и перевести все деньги с карточки.
При желании владелец сим-карты может написать заявление с запретом на восстановление сим-карты с действующим номером по договоренности. В этом случае злоумышленники не смогут сделать сим-карту с таким же номером. Это актуально, если у вас большие средства на ваших картах и вы опасаетесь за их сохранность.
Подключить запрет на совершение действий от имени абонента по доверенности можно в офисе сотового оператора при предоставлении паспорта либо по телефону горячей линии после идентификации по кодовому слову. После подключения услуги никто не сможет получить копию вашей сим карты кроме вас по паспорту.
4. Проверьте свой вклад в интернет-банке
С отзывами лицензий у банков в последние годы не раз всплывали случаи, когда некоторых реальных вкладчиков не было в реестре АСВ на выплату страховки. Такое возможно только в одном случае - если банк скрыл информацию о вкладе и вкладчике. Именно такие вклады называются тетрадными, когда вклад есть, но на официальной банковской бумаге его нет, потому что деньги присвоены банком.
Ваши близкие и родственники, кто не пользуется интернет-банком могут пострадать от тетрадных вкладов. Они понадеются на честных сотрудников, а те присвоят их деньги себе. Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут проверить, есть ли вклад в банке через Интернет.
Здесь примечателен случай 2016 года с Мико-Банком, у которого отозвали лицензию 24.03.2016 года. Тогда в реестре вкладчиков не оказалось свыше 1000 человек. Через суд клиентам пришлось доказывать, что они на самом деле имели вклады в банке. Только по решению суда АСВ выплатило деньги по страховке этим гражданам.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, всегда нужно перепроверять наличие открытого вклада. Для этого достаточно подключить интернет-банк и посмотреть, отображается ли действующий вклад на балансе конкретного клиента.
Дополнительная мера не станет лишней, не будет затратной, не отнимет много времени, зато позволит сохранить собственные средства в безопасности.
5. Подключите СМС-уведомления по операциям для карт родственников
Если в рамках банковского продукта открыть несколько карт для своих родственников, можно будет контролировать их расходы, самостоятельно устанавливая лимиты на расходы, получая смс-уведомления обо всех операциях по их карточкам. Это позволит контролировать расходы и своевременно узнавать о несанкционированных списаниях.
Обычно это происходит в офисе банка при оформлении карты или по телефону горячей линии эмитента. На примере Сбербанка разберем способы подключения услуги. Подключить мобильный банк об операциях по дополнительным картам можно:
- В офисе банка. Для этого нужно обратиться с паспортом, подписать соответствующее заявление.
- По телефону бесплатной горячей линии Сбербанка. После идентификации сотрудник подключит мобильный банк к выбранным картам.
6. Установите антивирус на телефон
Антивирусное программное обеспечение - это программа, которая призвана защитить телефон от вредоносных кодов, взлома, кражи информации. В последнее время участились случаи, когда мошенники воровали деньги с карт с помощью вредоносного вирусного кода на телефоне жертвы.
Афера проворачивается следующим способом: жертве на телефон приходит смс-сообщение с каким-то интригующим предложением и ссылкой, по которой можно перейти. Если пользователь перейдет по указанной ссылке с телефона, то в телефон автоматически попадет вредоносный код, который может блокировать смс-сообщения от СМС-Банка. Пользователь не будет их видеть, зато мошенник получит к ним доступ.
Он за считанные минуты сможет списать с карты деньги через СМС-Банк, а настоящий владелец пластика даже не узнает об этом, потому что не будет получать смски от своего банка об операциях.
Именно поэтому так важно установить на телефон хороший антивирус, который поможет справиться с таким вредоносным ПО и избежать потери денег.