Друзья, салют!
В суматохе сентябрьских дней как-то незаметно для меня прошла Важная не только для предпринимателей новость о массовой блокировке банками счетов граждан. Оказывается СМИ с 26 сентября писали о предстоящей массовой блокировке. Именно в этот день вступил в силу закон, благодаря которому появились новые основания для блокировки платежей по банк. картам - при выявлении признаков совершенного денежного транша с карты без согласия ее владельца банк блокирует на время данную транзакцию.
Одновременно, банк уведомляет клиента о данном факте и предлагает личное подтверждение, что порученная банку транзакция исходит именно от него. Установленный срок приостановления платежа по карте - 2 рабочих дня. При установлении личного согласия владельца карты приостановление отменяется и платеж выполняется. Если выясняется, что транш выполняется преступниками, то платеж аннулируется.
Когда 2 дня истекли и ответ от клиента так и не поступил, то банк отменяет блокировку операции и деньги переводятся по указанному назначению.
Для чего эти изменения? В этом вопросе два момента. Первый - объективно, что есть проблемы с хищениями денежных средств граждан и обналичиванием денежных средств, а принятие дополнительных критериев для отнесения операции к подозрительным призвано решить эти две проблемы одновременно. С другой стороны возможны злоупотребления правом со стороны банков и действительно начнутся массовые блокировки счетов граждан.
Давайте рассмотрим по каким критериям будет определяться сомнительность транша:
1. Получатель транзакции входит в "черный список". В настоящее время в РФ есть - Единая база всех выявленных фактов мошенничества, в который вносятся все сведения о платежах, совершенных без согласия граждан, реквизитах и их получателях, в том числе и неудачные попытки. При банковском переводе получателю из этой базы платеж будет заблокирован.
2. Платеж, выполненный с подозрительного устройства. В эту же базу данных Центробанка вносятся сведения о параметрах технического устройства, с которого совершается списание денежных средств. При повторном использовании устройства или приложения банк заблокирует платеж. Пользуйтесь только своими гаджетами для осуществления перевода и покупайте только новые телефоны смартфоны.
3. "Нетипичный платеж". Наиболее размытый по формулировке признак подозрительного платежа. У этого признака тоже есть свои признаки:
- платеж совершается в странное для клиента время
- информация о переводе денежных средств пришла из-за границы или другого нехарактерного для клиента места
- устройство, используемое для платежа, не соответствует параметрам девайсов, ранее используемых клиентом
- большая сумма транша, превышающая рамки стандартных операций отправителя
- частые переводы за короткий отрезок времени
Кому стоит опасаться законодательных изменений?
- ночным шопоголикам, любителям Аliexpress и других интернет-магазинах
- любителям часто менять смартфоны
- растяпам, вечно теряющим свои гаджеты
- лицам, расплачивающимся на отдыхе банковской картой
Эти лица скорее всего будут вынуждены лично подтверждать операции по банковским картам. Остальные граждане остаются в зоне комфорта и повседневно могут использовать свои банковские карты без особых проблем.
Что делать? Заранее Обращаться в банк при выезде за границу или крупном переводе.
"Хотели как лучше, а получилось как всегда" В. Черномырдин
________
А как часто Вы покупаете товары перед сном?
