Как бы мы к этому ни относились, банковская кредитка давно стала привычной частью нашей жизни. И все же хорошо это или не очень? С одной стороны, приятно не думать о наличных и не беспокоиться о том, хватит ли денег в нужный момент. Но вместе с тем – не формирует ли в нас это практически безотказное платежное средство тягу к безудержному потребительству?
Главное тут, как в любом деле – избегать крайностей. Продвинутые пользователи сумели найти для себя «золотую середину» и научились извлекать выгоду, ловко избегая лишних расходов. Например, Стас, молодой экономист 28 лет, не так давно оформил кредитную карту, но уже активно ею пользуется и очень доволен своим решением. Мы поговорили с ним о том, в каких случаях стоит обзавестись кредиткой, как получить от нее максимум пользы и не «попасть» на проценты.
Здесь и сейчас
Такое может случиться с каждым. Скажем, в период акций и распродаж. Когда нашли «горящий» тур в Доминикану или «поймали» недорогие билеты в Амстердам. Или буквально из-под носа уводят нужную вещь по классной цене. Да мало ли ситуаций, когда деньги нужны срочно. И тут именно кредитная карта может здорово выручить: не даст потерять драгоценное время и упустить выгодную возможность.
День за днем
Если подойти с умом и проявить немного дисциплины, можно тратить деньги банка совершенно бесплатно. Главное условие – вовремя вернуть долг. Для большинства карт беспроцентный период длится 50-55 дней, но некоторые банки готовы дать своим клиентам дополнительное льготное время. Например, с кредиткой Альфа-Банка «100 дней» можно забыть о процентах на целых 3 месяца и спокойно расплачиваться картой, как собственными деньгами. А если к карте подключена программа лояльности, можно при этом заработать бонусы и в результате прилично сэкономить.
Выгодный заложник
Когда мы берем машину напрокат, как правило, требуется залог, и зачастую немалый. Стас использует для этой цели свою кредитку. Очень удобно и никакого ущерба личному бюджету: нужная сумма просто блокируется на карточном счете, при этом комиссию за блокировку кредитных средств банк не начисляет – ведь деньги никуда не переводятся и все время остаются на карте.
Отличные наличные
Да, вы правильно помните: снимать деньги с большинства кредиток действительно невыгодно. Сразу после снятия начинают «капать» проценты – в итоге вы переплачиваете. И да, когда нужна серьезная сумма «живыми» деньгами, часто бывает разумнее «перехватиться» у знакомых или оформить потребительский кредит.
Однако в последнее время банки все чаще стараются идти навстречу пожеланиям клиентов и отменяют комиссию за снятие наличных. Например, с кредитки Альфа-Банка теперь можно бесплатно получить до 50 000 рублей в месяц. И, кстати, это условие работает в любых банкоматах по всему миру. Так что, если срочно требуется наличка, смело снимаем деньги с карты. Важно только не забыть вернуть деньги на счет до окончания беспроцентного периода.
Вместо потребкредита
А если нужна более серьезная сумма? Обычно в таких случаях мы все-таки оформляем кредит. Но чтобы его получить, нужно запастись временем и терпением: собрать пакет необходимых документов, лично явиться в банковское отделение или заполнить анкету в магазине, а затем дождаться от банка положительного ответа.
Кредитка же всегда под рукой: в кошельке или мобильном приложении. И ходить никуда не нужно. Что касается суммы, то, например, в Альфа-Банке можно получить кредитный лимит до 500 000 рублей. Этого вполне хватит на оплату учебы или на отдых всей семьей, можно обновить интерьер или отправиться в путешествие большой компанией.
Наш знакомый Стас успел купить на деньги банка подержанный автомобиль в очень приличном состоянии и по приятной цене. А не окажись у него в тот момент нужной суммы, упустил бы хорошее предложение.
Прощайте, невыгодные условия
Чуть меньше года назад молодой человек оформил банковский кредит. Со временем сумма ежемесячного платежа перестала его устраивать. Неплохо разбираясь в финансах, он решил погасить текущий долг – и оформил карту «100 дней» в Альфа-Банке на более привлекательных условиях. Причем заказал ее прямо на банковском сайте, потратив не более пяти минут на заполнение анкеты.
Ответ по заявке пришел почти мгновенно. Весь год Стас исправно вносил платежи, так что его кредитная история была в полном порядке; плюс он работал в серьезной компании, поэтому банк одобрил для его карты довольно высокий лимит. Готовую кредитку прямо в офис Стасу совершенно бесплатно привез курьер, так что тратить время на поездки в банк не пришлось вовсе.
Закрыть текущую задолженность оказалось делом несложным: владельцы карты «100 дней» могут без комиссии перевести деньги в другой банк для погашения кредита в мобильном приложении или на банковском сайте. Далее нашему знакомому оставалось только подать заявление на закрытие кредита в течение 14 дней с даты перевода задолженности, и для этого даже не потребовалась справка из банка.
Теперь, когда сумма платежа уменьшилась, Стас смог пойти на курсы повышения квалификации – разумный и полезный шаг для дальнейшего развития карьеры.
В любой непонятной ситуации…
Многие находят очень удобным, когда с любым спорным вопросом можно обратиться за поддержкой в банк. Наш Стас привычно входит в мобильное приложение и пишет о своей проблеме в чат. Специалист Альфа Мобайл выходит на связь в считанные минуты – и помогает быстро найти правильное решение.
А минусы?
Окей, мы поняли, что кредитная карта заметно упрощает жизнь. Но ведь наверняка есть ситуации, когда это не идеальный или вовсе не рабочий вариант?
Будем честны: для масштабных покупок это не самый подходящий финансовый инструмент. Дело в том, что у каждой кредитки есть лимит, и совсем крупные траты ей, увы, не по плечу. Чтобы купить квартиру, все-таки придется оформить ипотеку. Если затевается серьезный ремонт или свадьба «на широкую ногу», лучше взять потребительский кредит. А для покупки новой машины больше подойдут условия автокредитования.
Как пользоваться кредитной картой выгодно
· Тратьте не больше той суммы, которую сможете быстро вернуть.
· Вовремя возвращайте долг, чтобы не платить банку проценты.
· Чаще расплачивайтесь картой там, где получаете кэшбек или бонусы.
… и без риска
Соблюдайте несложные правила безопасности:
· никому не сообщайте CVC карты и свой ПИН-код;
· не выпускайте карту из рук при оплате счета в ресторане;
· совершайте онлайн-покупки на проверенных сайтах;
· снимайте наличные только в надежных местах;
· в спорной ситуации сразу свяжитесь с банком.
А какие полезные «хитрости» при пользовании кредиткой применяете вы? Поделитесь в комментариях, а мы постараемся ответить на самые интересные вопросы о том, как правильно выбрать кредитную карту.