Степень лояльности банков к заемщикам напрямую зависит от уровня платежеспособности клиентов. В качестве залога часто используется недвижимое имущество.
Стоит учитывать, что для этой цели подойдет не любое жилье. Банки готовы кредитовать только ликвидное имущество, которое легко продать.
Какие критерии учитывает банк при оценке квартиры?
- Расположение дома: квартира должна находиться на территории действия банка;
- Расположение квартиры: первые и последние этажи обычно не рассматриваются;
- Состояние жилья: оно должно пригодным для проживания;
- Степень износа здания: аварийные и ожидающие капремонта дома не подходят;
- Наличие/отсутствие перепланировок: допустимы только узаконенные;
- Право собственности: жилье должно принадлежать клиенту;
- Наличие/отсутствие обременений: никакие ограничения по действиям с недвижимостью не допустимы.
Что касается комнат или частей квартир, то банки обычно не готовы рассматривать их в качестве залога. В таких случаях лучше использовать услуги МФО или брокеров.
Если квартира подошла, банк приступает к проверке клиента.
Какие требования предъявляют к заемщикам?
- Возраст: от 21-го до 60-и лет;
- Регистрация от полугода на территории действия банка;
- Наличие официальной работы;
- Положительный кредитный статус;
- Отсутствие непогашенных кредитов;
- Стабильный ежемесячный доход, сумма которого превышает платеж по кредиту в два раза и более.
Плюсы и минусы использования квартиры в качестве залога
Основные плюсы кредитов под залог квартиры: предоставление большой суммы на длительный срок, высокая лояльность банков, возможность пользования жильем.
Есть и серьезный минус – высокий риск потери собственности. Стоит учитывать, что кредит ограничивается только 60 процентами стоимости недвижимости.
На какие цели используют кредит с залогом недвижимости
- Ремонт, строительство;
- Покупка недвижимости;
- Улучшение жилищных условий;
- Открытие или развитие бизнеса;
- Прочие срочные нужды (возврат долга, болезнь, необходимость срочной покупки и т.д.).
В каждом случае важно обдумать решение о залоге недвижимости и подойти к вопросу взвешенно. Необходимо помнить о высоком риске такого предприятия. Это особенно актуально, если квартира является единственным жильем.
Какие существуют способы получения займа с залогом недвижимости?
- Кредит в банке. Проверенный и надежный способ. Преимущества: гарантия сохранности имущества и возможность его использования, относительно невысокая процентная ставка. Недостатки: серьезные требования к недвижимости и заемщику.
- Заем в МФО. Плюсы: не нужны сведения о доходах и изучение кредитного статуса, требуется минимальный пакет документов, оперативное оформление, индивидуальный график погашения, отсутствие комиссий, возможно получить кредит под залог имущества, непринятого в банках. Минусы: высокие ставки при небольшом сроке погашения.
- Кредит у частных инвесторов. Самый рискованный способ для тех, кому недоступны первые два Преимущества: быстрота оформления, небольшой пакет документов, отсутствие проверки клиента. Но минусы достаточно серьезны: очень высокая процентная ставка, маленький срок, риск мошенничества.
Этапы оформления кредита под залог недвижимости
- Подготовка пакета документов на квартиру (свидетельство о праве собственности, договор, техпаспорт, справка об отсутствии долгов по оплате ЖКХ, отчет оценщика и др.) Лучше уточнить перечень в конкретном банке и подготовить заранее.
- Выбор банковского учреждения, оформление заявки. Стоит обратить внимание на банк, выдающий заработную плату: там могут достаточно выгодные условия. Важно учесть: срок и показатели деятельности, отзывы, рейтинг.
- Обращение в выбранный банк, передача документов (список стоит уточнить в конкретном учреждении). На начальном этапе возможна заявка через интернет.
- Оформление договора. Необходимо внимательно изучить его до подписания, не лишним будет обращение к юристу.
- Исполнение обязательств по кредиту. Важно придерживаться графика платежей.