Что такое процедура перекредитования
Для начала давайте разберемся, что значит рефинансирование?
Рефинансирование – это процедура оформления нового займа на погашение предыдущих кредитов, где условия должны быть более выгодными.
Рефинансирование — это еще и целевой кредит, направлен он будет преимущественно на погашение действующих кредитов. Многие такую процедуру называют перекредитованием. Это такой же кредит только с более низкой процентной ставкой, возможно на более длительный срок. Цель рефинансирования либо уменьшение суммы по платежу, либо объединение нескольких кредитов в один.
Каких только видов кредитования на сегодняшний день нет и потребительские, и товарные, и кредитные карты, и даже карты рассрочки. Да и выбор по товарам тоже огромен. Любой товар в магазине можно купить в кредит без справок и поручителей, даже машину, но есть только одно но, процентная ставка по таким кредитам будет очень не маленькой.
Есть ситуации, когда не хватает денег до зарплаты, люди очень любят залазить в кредитные карты, ведь у нее же есть беспроцентный период. В итоге внесли платежи по кредитам также внесли на кредитку, и зарплата закончилась. Вот тут-то и задумываются люди, вроде зарплата не такая маленькая и куда же деньги деваются? Конечно же, начинается подсчет всего и оказывается, что очень красивый диван и шкаф, взятый в магазине в кредит, обходится по двойной цене, когда снимаешь с кредитки, берутся проценты, в итоге все обходится в 2 раза дороже.
Либо куплена машина в автосалоне без справок и поручителей, по одному паспорту и правам. В итоге новый крутой автомобиль уже не радует, кроме платежей, по кредиту есть еще и обслуживание машины, обходится все очень дорого и опять денег нет. Вот в таких ситуациях и стоит задуматься над рефинансированием кредитов.
Условия рефинансирования
Рефинансирование кредитов идет на следующих условиях, обычно заемщик берет кредит в другом банке на погашение задолженностей по действующим кредитам. Новый кредит может быть больше суммы долга при этом оставшаяся сумма может расходоваться клиентом по его усмотрению.
Если кредит идет залоговый, например, это была покупка автомобиля, то автомобиль также идет в залог новому банку кредитору. Пока не будет переоформления авто на банк кредитор, по новому кредиту будет идти повышенная процентная ставка. Как только происходит переоформление залога, процентная ставка по кредиту автоматически снижается, следовательно, и уменьшается сумма платежа. Например, переоформление кредита идет в этом же банке, где был взят залоговый кредит, то данная процедура проходит гораздо проще и быстрее.
На каких же условиях делается рефинансирование? У всех банков разные условия, но основные требования у них идентичны, различия только в нюансах:
• В основном все запрашивают, чтобы было внесено не менее 6 платежей по текущему кредиту.
• Выплачивать действующий кредит оставалось так, же не менее полугода.
• Здесь банки смотрят ответственный ли плательщик данный клиент.
• Смотрят, есть ли действующие просрочки по имеющимся кредитам, а вот, если были задержки по платежам, шансы на рефинансирование действующих кредитов резко уменьшаются.
• Также просматривается кредитная история клиента, она в данном случае играет важную роль. Например, если был залоговый кредит, который можно взять и с подпорченной кредитной историей, то рефинансирование в данном случае не пройдет.
• Рефинансирование делается на тех же условиях, что и выдаются денежные кредиты. Денежные кредиты выдаются только клиентам с хорошей кредитной историей.
• Заемщик проходит такие же процедуры одобрения, но срок рассмотрения такого кредита занимает больше времени от 1 до 3 дней.
Когда выгодна процедура перекредитования
Перед оформлением процедуры рефинансирования обязательно нужно проверить, есть ли досрочное погашение действующего кредита, прописано ли это в договоре, только тогда можно приступать к данной процедуре. Если в договоре есть запрет на досрочное погашение кредитной задолженности, то тогда сделать процедуру рефинансирования не получится.
Нелишним будет просчитать будет ли экономия от понижения процентной ставки, если ставка по новому кредиту будет ниже только на 2% данную процедуру и не стоит затевать, потому что затраты на оформление нового кредита перекроют всю выгоду.
Плюсы и минусы
Сравним плюсы и минусы рефинансирования. К выгодам данного предложения относятся: более низкая процентная ставка, размер ежемесячного платежа снижается, не нужно оплачивать несколько кредитов, будет один платеж в месяц, следовательно, благосостояние заемщика улучшается.
Помимо плюсов, конечно же, есть и свои минусы. В данном случае обязательно будут затраты на документацию, банковская комиссия за перевод денежных средств, обязательно подключат дополнительные услуги. Необходимо добиться разрешения на переоформление кредита, банки не так-то легко отпускают своих клиентов, кто же захочет терять часть своей прибыли. Есть ограничения по количеству объединяемых кредитов.
На небольшие суммы невыгодно оформлять процедуру рефинансирования, выгода видна только при крупных суммах. Условия рефинансирования всегда включает в данный кредит систему страхования, что значительно увеличивает взятую сумму. Самые выгодные условия рефинансирования будут у клиента, который получает заработную плату через данный банк.
Плюсы и минусы данной процедуры здесь очень индивидуальны для каждого клиента. Поэтому к процессу рефинансирования подходить нужно очень внимательно, учитывать все аспекты, взвешивая и просчитывая все нюансы. В первую очередь по услуге рефинансирования стоит обращаться в тот банк, где имеются действующие кредиты, это сократит расходы на комиссиях. Возможно, даже предложат условия по понижению действующей процентной ставки, что даст возможность, снизить размер платежа.
рекламный блок:
Если же Вы всё же решились на рефинансирование по кредиту Onefinans рекомендует рассмотреть одно из лучших предложений на рынке перекредитования.
ВТБ - предлагает понижение ставки на срок до 84 месяцев.