Ипотека - зло. Но без этого зла очень много людей до сих пор бы снимали квартиры, при этом будучи полностью зависимыми от собственников, их планов или капризов. Другое дело, что переплата по ипотечному кредиту может составлять 100% и больше от первоначальной стоимости, но так как это растянуто во времени, то это мало заметно, соответственно мало людей задумываются об этом. Но если вы посмотрите график платежей, то ужаснётесь итоговой сумме переплаты. Чтобы как можно сильнее уменьшить эту сумму, существует несколько способов.
1. Рефинансирование. Простое снижение ставки хотя бы на 1,5-2% принесёт в итоге несколько сотен тысяч экономии, особенно это касается когда суммы кредита достаточно крупные. В интернете много различных ипотечных калькуляторов, так что можете сами посчитать выгоду в вашей ситуации. Поэтому не надо боятся рефинансировать ипотеку в другом банке, может и придётся немного побегать, но знание сэкономленной в будущем суммы должно вас мотивировать.
2. Стараться каждый месяц вносить немного больше положенного, тогда излишки пойдут на гашение самого долга, а не процентов. Если же ежемесячно довносить сумму долга, которая прописана в графике платежей на следующий месяц (без учёта процентов), то можно сократить количество лет, на которые рассчитана ипотека, в два раза. В идеале конечно, ещё в начале выплат найти какой-нибудь дополнительный источник дохода и все деньги от него направлять на погашение основного долга, так как чем больше этот долг, тем больше проценты. К концу срока "тело" кредита уже не такое большое, соответственно и проценты не такие существенные.
3. Для тех, кто только задумался о взятии ипотечного кредита, могу посоветовать при выборе типа платежей выбрать дифференцированный, а не аннуитетный. Хоть и платежи по дифференцированному изначально больше, но в итоге переплата по процентам выйдет меньше.
Так же могу дать совет, когда будете вносить деньги сверх положенного, у вас будет выбор - сократить срок кредита или ежемесячный платёж. Многие выбирают срок, аргументируя тем, что чем меньше платим, тем меньше переплата. Здравое рассуждение. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, то никто не запрещает вам вносить ту же сумму, которая была до переплаты. Таким образом, в итоге срок вы так же сократите, но при этом у вас будет подстраховка в виде меньшей суммы платы за ипотеку. А то всякое в жизни бывает, вдруг с работы уволят или ещё что случится.
