Банк России сообщил о повышении кредитных рисков для ипотеки с низким первоначальным взносом – прежде риски составляли 150%. Теперь регулятор повышает их до 200%.
Почему ЦБ повышает риски?
Решение Центробанк принял из-за нового регулирования сектора ипотеки советом директоров. Повысив кредитные риски, регулятор стремится сделать ипотечный сегмент устойчивым. Изменения вступят в силу уже с нового года. Массовая выдача жилищных кредитов с маленьким первым взносом, по мнению ЦБ, может привести к кризису. Чтобы выдать ипотеку с небольшим начальным капиталом, банкам придется повысить собственные резервы. А это может привести к убыткам кредитных организаций.
Коснется повышение рисков ипотечных программ с первоначальным взносом 10—20%.
Среди банковских предложений такие пользуются популярностью: только за первые полгода 2018 г. их доля выросла с 14% до 40%. Спрос на ипотеку связан не только с низким стартовым капиталом – жилищные кредиты теперь в принципе стали доступнее для населения. Всего в ипотечном сегменте таких кредитов около 22%.
Реальные доходы населения снижаются, поэтому многим заемщикам выгодно брать ипотеку с низким первым взносом. Часто в качестве стартового капитала заявители берут потребительский кредит. Таким образом нагрузка на должника растет – а порой и вовсе становится непосильной.
Какие ипотечные программы сейчас популярны?
По данным Выберу.ру, спросом пользуются кредиты с небольшой ставкой и маленьким первым взносом. В разделе «Ипотека» вы можете ознакомиться с популярными предложениями: рейтинг продукта на портале вы увидите в таком кружке.
Чем выше значение рейтинга – тем больше спрос на ипотечную программу.
Например, ипотека «Приобретение недвижимости» от Инвестторгбанка получила рейтинг 8,3 из 10. Это обусловлено низкой ставкой от 8,7% и первым взносом от 5%.
Программа «Готовое жилье от 8,7%» от Транскапиталбанка получило рейтинг 8,5 по той же причине – стартовый капитал от 5% со ставкой от 8,7%.
Лидирует на Выберу.ру программа «Квартира» от банка «Тинькофф»: первый взнос по программе выше, чем у конкурентов, зато ставка самая маленькая – от 6%. Ее рейтинг – 8,6.
С порталом Выберу.ру вы можете подобрать ипотечное предложение с любым первоначальным взносом. Для этого воспользуйтесь калькулятором ипотеки в левом столбце.
Введите в калькулятор ипотеки размер первоначального взноса, стоимость недвижимости и срок кредитования.
Укажите желаемые условия, категорию недвижимости, рынок жилья, специальную программу. Наличие сертификата «Материнский капитал» поможет снизить платеж по ипотеке. Его также можно использовать в качестве первого взноса.
Выберите форму подтверждения дохода и нажмите кнопку «Подобрать ипотеку».
Что изменится в ипотеке?
Ужесточение рисков может привести к повышению ставок по ипотеке с первым взносом до 20%. Либо банки могут отказаться от таких программ и повысить размер стартового капитала, или сократить их число. Ставка может вырасти примерно на 0,5%.
Таким образом часть населения не сможет взять ипотеку – программы с высокой ставкой или первым взносом около 30% окажутся для них недоступными.
Еще одним вариантом развития событий может стать всплеск выдачи потребкредитов для высоких первых взносов.
Если статья оказалась полезной - не пожалейте ЛАЙК для авторов.
Часто читаете наши статьи? Тогда подписывайтесь на наш канал.
Так больше читателей увидят важную и актуальную информацию.
__________________________________________________________________________________________