Договора страхования жизни предполагают накопление определенной суммы для покрытия рисков при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо обязано своевременно вносить ежемесячные платежи достаточно длительный период, чаще всего пожизненно. Многие считают, что в связи с инфляцией затраты не будут покрыты ожидаемыми выплатами. Некоторые желают отказаться от них в связи с ухудшением платежеспособности. Владельцы страховок спрашивают, как расторгнуть договор страхования жизни с минимальными финансовыми потерями?
Особенности страхования жизни
Существует две разновидности договоров страхования – краткосрочный и долгосрочный. Первый тип чаще всего навязывают банковские сотрудники при оформлении кредитных сделок. Срок действия его составляет 1-3 года. Долгосрочное страхование заключается сроком на 5 и более лет и предусматривает выплату определенной суммы, если клиент умер в этот период.
Долгосрочный договор
Страхование жизни – договор личного страхования, предназначенный для защиты клиента от рисков, связанных с утратой трудоспособности, потерей кормильца, преждевременным выходом на пенсию. Существует множество модификаций условий в полисе. В большинстве случаев защита обеспечивается по нескольким рискам одновременно.
Важно! Страховые выплаты могут выдаваться частями в виде пенсии либо одноразово. Получателем может быть застрахованное лицо, его наследники либо выгодоприобретатель.
Согласно законодательству период действия страховки должен составлять не меньше года. Пролонгация срока может быть автоматической при своевременном внесении платежей либо оформляться дополнительным соглашением. В отличие от других полисов, договор страхует сумму, а не возникший ущерб. Страховая сумма оговаривается в момент подписания, поэтому размер выплат известен. На нее не накладываются ограничения.
Краткосрочное страхование
Краткосрочные страховки жизни заключаются при оформлении потребительских кредитов. Сумма взноса входит в стоимость обязательного платежа, вследствие чего кредит обходится дороже. Существует два способа заключения сделки. Чаще всего предлагаются индивидуальные полисы, которые рассчитаны на страхование риска потери трудоспособности сроком от 1 года до 5 лет в зависимости от суммы займа и срока кредитования.
Второй вариант предполагает подключение к коллективной программе страхования, заключенной страховщиком с банком. В этом случае взносы не являются накоплением резервной суммы, а считаются комиссионным сбором за подключение услуги. Досрочное расторжение обычно в них не предусмотрено, поэтому порядок расторжения не всегда прописывается в документе.
Порядок расторжения
Расторгнуть страховку клиент может в любое время по собственной инициативе. При этом на возмещение внесенных взносов рассчитывать можно не всегда. Все зависит от срока действия договора, накопившейся суммы резерва и наличия просрочек по платежам. Для аннулирования сделки необходимо обратиться в филиал компании-страховщика и написать заявление о расторжении. Она будет разорвана с даты, указанной в заявлении. Рассмотрим подробнее, как вернуть страховку жизни с минимальными потерями.
Как вернуть взносы по краткосрочному договору?
Перед расторжением рекомендуется внимательно изучить условия разрыва сделки. По договору коллективного страхования возместить затраты в полном объеме невозможно. Взнос на 90% состоит из комиссионного сбора, поэтому возврату подлежит лишь остаток, не превышающий 10-15% потраченной суммы. Разорвать такой договор клиент может в любое время. Позвоните нашему юристу, мы внимательно изучим подписанный договор и определим, как лучше разорвать договор с максимальной выгодой для вас.
Важно! В индивидуальном полисе возможность возврата средств зависит от особенностей заключения договора. Здесь лучше всего воспользоваться периодом охлаждения. Если написать заявление в течение 5 дней со дня подписания сделки, возврату подлежит большая часть затрат пропорционально неиспользованному периоду. Если в это время договор не успел вступить в силу, страховщик обязан вернуть деньги в полном объеме.
При расторжении сделки , по истечению периода охлаждения , возместить затраты можно только в ситуациях, когда это предусмотрено положениями договора. Если страховые выплаты связаны с остаточной задолженностью по кредиту, застрахованное лицо сможет вернуть большую часть денег. Но при привязке страховки к сумме займа на момент оформления сделки, оплаченные взносы не возвращаются. Если с расторжением полиса и возвратом денег возникли сложности, обратитесь к нашим юридическим экспертам. В каждом договоре существует множество нюансов, поэтому стандартного решения не существует. Мы готовы помочь аннулировать сделку максимально выгодно для вас.
Возврат денег по долгосрочной страховке
В долгосрочных страховках при досрочном разрыве возврату подлежит выкупная сумма. Она формируется в процентном соотношении из страхового резерва, созданного из взносов клиента. Пакет документов законодательно не регламентирован, поэтому рекомендуем по данному вопросу проконсультироваться у наших специалистов. Квалифицированные юристы разъяснят правила написания и помогут подготовить документы для решения вопроса в досудебном порядке. Аннулирование происходит по такой процедуре:
- Уведомление страховой компании за 30 дней о необходимости разрыва договора, при этом рекомендуется уточнить, какие бумаги необходимо представить;
- Подача заявление о расторжении страховки с пакетом документов согласно положениям договора;
- Принятие решение страховой компанией в течение 10 дней;
- Аннулирование полиса и выплата причитающейся суммы.
Важно! Чем меньше срок действия договора на момент расторжения, тем меньше выкупная сумма. Максимальной она становится ближе к сроку окончания действия полиса. Клиент может возместить 70-99% резерва.