При полной выплате суммы по кредитному договору, после оплаты последнего платежа, через пару недель звонят со службы безопасности банка и заявляют, что все ваши платежи не проходят! Вроде как по квитанциям вы платили вовремя до числа указанного в договоре, а вот в банк по техническим причинам деньги поступали позже.
В связи с этим банк за каждый просроченный день доначислил проценты и у вас образовалась приличная сумма долга в несколько тысяч рублей. Но и это не все. Банк собирается подавать на вас в суд, а это наложит на вас еще лишние расходы в виде судебных издержек в размере от 15 000 рублей.
Что вам проще прийти в банк, погасить задолженность и спать спокойно.
Расчет сотрудника банка видимо был на то, что Вы испугаетесь и быстро все оплатите. Вас пугают, что вы не сможете выехать за границу, и на имущество наложат арест и вообще у вас будет испорчена «кредитная история».
Давайте теперь разбираться, что же на самом деле произошло!
А ничего на самом деле не произошло. Ведь в соответствии с Российским законодательством:
ст. 408 ГК РФ Надлежащее исполнение прекращает обязательство!
Что подразумевается под «Надлежащим исполнением»?
ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с «обычаями делового оборота» или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Вы все сделали правильно и вовремя, но как же быть если платили вовремя, а платежи поступали позже?
Тут наш закон говорит двояко! С одной стороны, Вас не уведомили о том, что вы должны ходить в банк и платить деньги только в банке. Банк даже предложил вам несколько вариантов оплаты долгового обязательства, при этом забыв предупредить, о том, что средства будут поступать не вовремя.
В соответствии с информационным письмом №146 президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, датой исполнения обязательства является дата поступления денег на корреспондентский счет банка-заемщика.
Так, в силу того, что выбор лица, при посредстве которого заёмщик осуществляет платёж по возврату кредита, осуществляет сам заёмщик, риски ненадлежащего исполнения этим лицом обязанности по зачислению средств на корреспондентский счёт банка возлагаются на заёмщика, если только из договора или информации, предоставленной заёмщику банком, не вытекает, что банк известил заёмщика о возможности погашения кредита при посредстве конкретных организаций (кредитных организаций, платёжных систем и т.п.).
В нашем случае банк объяснил Вам как можно погашать кредит и через какие организации. Почему когда не вовремя пришел платеж, вас не уведомили и не предупредили о том, что у вас образовалась задолженность? А ждали последнего дня, чтобы начислить больше процентов. Так что такое действие должно обжаловаться в судебном порядке.
Не забывайте, что банки хитрые и лукавые и за каждую копейку будут биться. Их абсолютно не интересует, что у людей нет денег на еду и что родственники могут болеть.
