В рамках цикла, посвященного защите прав банковского вкладчика, мы рассмотрим вопрос развития профильного законодательства.
В советское время банковский вклад был одним из самым надежных способов инвестирования. Современные рыночные отношения являются высоко рискованными для вкладчиком. Не проходит ни месяца, чтобы мы не услышали о том, что очередной вклад оказался «зареестровым», либо злоумышленники похитили деньги, внесённые во вклад. Кроме того в последнее время участились случаи, когда антиотмывочное законодательство стало применяться банками к вкладчикам, что влечет риск невыдачи денег со вклада по основаниям их сомнительного происхождения.
Основным актом, который защищает российского потребителя является Закон "О защите прав потребителей". Данный закон действует в России с 1992 года. Но к вкладным отношениям он достаточно продолжительное время не применялся, что делало вкладчиков уязвимой стороной в отношениях с банками. В 1999 году Конституционный суд РФ в постановлении №4-П официально признал, что банковские вкладчики являются экономически слабой стороной в отношениях с банком. В этом же году Верховный суд РФ указал, что закон о защите прав потребителей распространяет свое действие на договоры банковского вклада. После этого всевозможные преференции посыпались на вкладчиков как из рога изобилия.
1992 год - принят Закон «О защите прав потребителей»
1996 год – введен институт банковской тайны (ст. 857 ГК РФ)
1999 год – КС РФ и ВС РФ признали вкладчика экономически слабой стороной, распространив на него гарантии Закона «О защите прав потребителей»
2001 год – введены преференции при налогообложении НДФЛ процентов по вкладу
2003 год – принят Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»
2006 год – установлены повышенные требования к рекламе финансовых услуг, в том числе вкладу (Закон «О рекламе»)
2007 год – запрет на уменьшение % ставки по срочному вкладу (ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности»)
2017 год – ВС РФ принял обзор судебной практики о защите прав потребителей финансовых услуг
Законодательные новшества, вводимые с 01.06.2018 г.
Появились два новых вида вклада - это безотзывный вклад и вклад в драгоценных металлах.
В следующей статье мы рассмотрим то, как выбрать надежный банк для инвестирования денег во вклад (см. Критерии выбора банка для инвестирования денежных средств во вклад)
Смотрите также вебинар по теме "Защита прав вкладчика как экономически слабой стороны в отношениях с банком".