45 подписчиков

Законодательство о защите банковского вкладчика

3 октября 20183 окт 2018

2 мин

В рамках цикла, посвященного защите прав банковского вкладчика, мы рассмотрим вопрос развития профильного законодательства. В советское время банковский вклад был одним из самым надежных способов инвестирования. Современные рыночные отношения являются высоко рискованными для вкладчиком. Не проходит ни месяца, чтобы мы не услышали о том, что очередной вклад оказался «зареестровым», либо злоумышленники похитили деньги, внесённые во вклад. Кроме того в последнее время участились случаи, когда антиотмывочное законодательство стало применяться банками к вкладчикам, что влечет риск невыдачи денег со вклада по основаниям их сомнительного происхождения. Основным актом, который защищает российского потребителя является Закон "О защите прав потребителей". Данный закон действует в России с 1992 года. Но к вкладным отношениям он достаточно продолжительное время не применялся, что делало вкладчиков уязвимой стороной в отношениях с банками. В 1999 году Конституционный суд РФ

В рамках цикла, посвященного защите прав банковского вкладчика, мы рассмотрим вопрос развития профильного законодательства.

В советское время банковский вклад был одним из самым надежных способов инвестирования. Современные рыночные отношения являются высоко рискованными для вкладчиком. Не проходит ни месяца, чтобы мы не услышали о том, что очередной вклад оказался «зареестровым», либо злоумышленники похитили деньги, внесённые во вклад. Кроме того в последнее время участились случаи, когда антиотмывочное законодательство стало применяться банками к вкладчикам, что влечет риск невыдачи денег со вклада по основаниям их сомнительного происхождения.

Основным актом, который защищает российского потребителя является Закон "О защите прав потребителей". Данный закон действует в России с 1992 года. Но к вкладным отношениям он достаточно продолжительное время не применялся, что делало вкладчиков уязвимой стороной в отношениях с банками. В 1999 году Конституционный суд РФ в постановлении №4-П официально признал, что банковские вкладчики являются экономически слабой стороной в отношениях с банком. В этом же году Верховный суд РФ указал, что закон о защите прав потребителей распространяет свое действие на договоры банковского вклада. После этого всевозможные преференции посыпались на вкладчиков как из рога изобилия.

1992 год - принят Закон «О защите прав потребителей»

1996 год – введен институт банковской тайны (ст. 857 ГК РФ)

1999 год – КС РФ и ВС РФ признали вкладчика экономически слабой стороной, распространив на него гарантии Закона «О защите прав потребителей»

2001 год – введены преференции при налогообложении НДФЛ процентов по вкладу

2003 год – принят Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

2006 год – установлены повышенные требования к рекламе финансовых услуг, в том числе вкладу (Закон «О рекламе»)

2007 год – запрет на уменьшение % ставки по срочному вкладу (ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности»)

2017 год – ВС РФ принял обзор судебной практики о защите прав потребителей финансовых услуг

Законодательные новшества, вводимые с 01.06.2018 г.

Появились два новых вида вклада - это безотзывный вклад и вклад в драгоценных металлах.

В следующей статье мы рассмотрим то, как выбрать надежный банк для инвестирования денег во вклад (см. Критерии выбора банка для инвестирования денежных средств во вклад)