За время путешествий я понял, что лучше иметь несколько карт разных банков. И желательно без платы за обслуживание. Когда я вернулся в Россию, то оформил себе бесплатные банковские карты для путешествий. Идеальной карты нет, каждая имеет плюсы и минусы. Предлагаемый набор с лихвой закрывает большинство потребностей в путешествиях и повседневной жизни. Но есть свои тонкости и нюансы. Зная их, мы предупреждены и вооружены. Условия обслуживания периодически меняются, поэтому имейте в виду - информация по картам дана на 1 октября 2018 года. Ссылки на источники информации есть в конце статьи.
1. Карта Билайн — для оплаты товаров и услуг, снятия наличных за границей. У этой карты сейчас нет рублевых конкурентов для валютных операций - снятие в банкомате за границей, покупки в магазинах онлайн и на месте. Причем за счет бесплатного обслуживания и SMS в России тоже используют её.
Плюсы Билайн:
- Бесплатное годовое обслуживание. Выдаётся на 5 лет.
- Бесплатные SMS по всем операциям.
- Бесплатное снятие в банкоматах всего мира (от 5.000 ₽ за раз и до 50.000 за месяц).
- Выдача карты — в офисах Билайн, никуда ехать не нужно, ибо Билайн на каждом углу. Карта Standard выдаётся бесплатно за 5 минут при условии пополнении свыше 100 рублей. Ей можно пользоваться за границей, что бы вам ни говорили консультанты)
- Курс Центробанка по всем операциям в валюте (лучше ничего нет). Полезно за границей и при оплате на том же Aliexpress, экономия 2-3%.
- Бесплатное пополнение с других карт через личный кабинет или приложение Билайна. От 3.000 ₽, иначе комиссия 50 ₽.
- Можно снять валюту в валютных банкоматах, тем самым поменять рубли на валюту по курсу ЦБ РФ. Список доступных валютных банкоматов и условия снятия можно посмотреть здесь.
Минусы Билайн:
- Деньги на счету карты Билайн не страхуются государством, поэтому крупные суммы хранить не рекомендуется.
- Минимальная сумма снятия в банкомате без комиссии – 5.000 ₽ за раз. Если снимаете в банкомате менее 5.000 ₽, будет комиссия 149 ₽.
- Максимальная сумма снятия в банкомате без комиссии – 50.000 ₽ в месяц. Если снимаете в банкомате более 50.000 ₽/мес., будет комиссия 2 %, но не менее 199 ₽. Оформите до 3 карт на человека и лимит станет в 3 раза больше.
- Бесплатно выдаётся неименная карта - в Европе не везде принимают. Рекомендую в личном кабинете Билайн заказать за 200 ₽ выпуск именной карты с чипом и бесконтактной оплатой, доставка Почтой России.
- При снятии через кассу банка в Таиланде Билайн берёт комиссию 4%.
Особенности Билайн:
- Валютные операции пересчитываются по курсу Центробанка на дату проведения операции (через 2-3 дня после совершения операции). В момент совершения операции блокируется сумма операции + 5%. Потом эти 5% возвращаются на счёт.
Подробнее про карту Билайн: раз, два и три
2. Карта Рокетбанк рублёвая, тариф Уютный Космос — для хранения основных средств, безналичной оплаты в рублях и бесплатного снятия небольших сумм без комиссии.
Плюсы Рокетбанк:
- Бесплатное годовое обслуживание.
- Нет комиссии в любых банкоматах мира на 5 снятий в месяц, с шестого снятия - 1,5% от суммы, максимум 10.000 ₽ за снятие.
- Бесплатное снятие и пополнение без ограничений в банкоматах банка Открытие.
- Карта бесплатно доставляется курьером.
- 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц (до 1 миллиона ₽ за перевод)
- Кэшбек от 1 до 10%, округляется в большую сторону: потратили 270 ₽ - получите 3 рокетрубля кэшбэка. Выгоднее, чем у Тинькофф.
- Выгодная партнёрская программа - платят по 500 рублей и мне, и приглашённому(иногда бывают акции и платят 1.000 - 1.500).
- Процент на остаток – 5,5%.
- На карту «Рокетбанка» можно бесплатно «стянуть» деньги от 5.000 ₽ с других карт через мобильное приложение «Рокетбанка».
Минусы Рокетбанк:
- Бесплатно снять можно максимум 50.000 ₽ в месяц(в банкоматах банка Открытие без ограничений).
- Платные смс об операциях (можно отключить).
- Кэшбек выдаётся рокетрублями, которыми можно компенсировать любую покупку только дороже 3.000 ₽.
- Невыгодный курс конвертации при снятии и покупках в валюте, потери 2%.
Это выгодный аналог Тинькофф, ведь обслуживание бесплатно без условий. Подходит для хранения денег и путешествий в России, если не нужно снимать в банкоматах более 50.000 ₽ в месяц. Довольно удобно, что нет ограничения по минимальной сумме снятия - иногда нужно снять маленькую сумму без комиссии и Рокетбанк выручает в этом случае. Весьма выгодная партнёрская программа, платят до 1.500 рублей за приглашённого друга. Вот подробнее.
Бонус! При заказе карты по моей ссылке вы получаете 500 рублей на свою карту.
👉Заказать карту Рокетбанк
3. Карта Тинькофф Black рублевая — для хранения основных средств и для бесплатных межбанковских переводов.
Плюсы Тинькофф:
- Бесплатные межбанковские переводы (максимум 800.000 ₽ в день)
- Любую карту Тинькофф можно сделать мультивалютной.
- В рабочие дни и время достаточно хороший курс обмена валют(+0,25% к курсу ЦБ РФ).
- На остаток по карте начисляется 6 % годовых(10% при заказе карты до 15 октября. Действует до 01.01.2019. Дальше опять 6%).
- Бесплатные переводы на карты других банков (до 20.000 ₽ в месяц).
- Бесплатное снятие во всех банкоматах Тинькофф, в остальных банкоматах всего мира – бесплатно свыше 3.000 ₽.
- Карта бесплатно доставляется курьером.
- Кэшбек от 1 до 10% рублями на карту.
- На карту «Тинькофф» можно бесплатно «стянуть» деньги от 5.000 ₽ с других карт через мобильное приложение «Тинькофф» или личный кабинет на сайте.
Минусы Тинькофф:
- Надо 50 000 ₽ на вкладе или 30 000 ₽ на карте для бесплатного обслуживания, иначе 99 ₽/месяц за обслуживание.
- Платные смс об операциях (отключается по запросу).
- Бесплатно снять можно максимум 150.000 ₽ в месяц, даже в банкоматах Тинькофф!
- Кэшбек - 1 ₽ за каждые 100 ₽. Если покупка на 190 ₽, то кэшбек не 1,9 ₽, а 1 ₽.
- Невыгодный курс конвертации при снятии и покупках в валюте, потери 2%.
Бонус! При заказе карты по моей ссылке вы получаете 3 месяца бесплатного обслуживания.
👉Заказать карту Тинькофф
Лайфхак! По завершению 3 месяцев бесплатного периода можно позвонить или написать в техподдержку и попросить перевести на тариф 6.2, где нет платы за обслуживание карты! Этот тариф доступен только клиентам банка. Посмотреть условия тарифа можно здесь. Отличие в том, что процент на остаток начисляется при наличии более 100.000 рублей на счету.
4. Карта Сбербанк Моментум — для снятия налички в России и приёма денег. Банкоматы в каждом районе. Сбербанк удобен еще и тем, что он у всех есть, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера или даже номер привязанного телефона, и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом.
Плюсы Сбербанк Моментум:
- Карта Моментум оформляется быстро и бесплатно.
- Обслуживание также бесплатное.
- Простота пополнения и переводов.
- С мая 2016 года карты Моментум позволяют снимать деньги за границей в любом банкомате, раньше такой возможности не было.
Минусы Сбербанк Моментум:
- Оформляют их только при условии, если сказать, что карта нужна вам для оплаты покупок в магазинах. Если в одном отделении не выдали, попробуйте в других.
- Карта Моментум работает ТОЛЬКО в банкоматах Сбербанка и в банкоматах других банков России использовать её не получится.
- Бесплатное снятие только в банкоматах Сбербанк вашего региона. В банкоматах Сбербанк других регионов возьмут комиссию 0,75%.
Отдельная тема - Таиланд. Там во всех банкоматах большая комиссия около 400 рублей и для ухода от неё люди снимают деньги в кассе банка, тогда тайский банк не берёт комиссию. Но зато Билайн за снятие через кассу берёт комиссию аж 4%!
Для снятия денег в кассе банка в Таиланде выгоднее всего использовать долларовый счёт карты Тинькофф. Пополнить долларовый счёт можно переводом с рублёвого счёта в приложении или в интернет-банке Тинькофф, в рабочее время курс весьма приемлемый (плюс 0,2-0,3 ₽ к курсу ЦБ). В этом случае потери составят около 0,5% за конвертацию. При снятии же денег с рублёвого счёта Тинькоффф потери при конвертации 2%.
Схема снятия денег в Таиланде без потерь и комиссий. Снимаете в России доллары в валютном банкомате с карты Билайн. Конвертация по курсу ЦБ. Бумажными долларами пополняете свой долларовый счёт через банкомат Тинькофф. Снимаете тайские баты без комиссии в кассе Бангкок банка с карты Тинькоф. Имеет смысл в случае крупных сумм, а так проще купить доллары в приложении Тинькофф.
Простая и оптимальная схема работы с картами в путешествии за границей:
В итоге — 4 карты на все случаи жизни и совсем простая схема:
Основные средства хранятся на карте Рокетбанк или Тинькофф (обе карты имеют свои плюсы) и переводятся на Билайн для покупок или снятия в валюте с наименьшими потерями; карта Сбербанка — для легкого получения денег от других людей и перевода на другие карты. Для Таиланда - выгоднее всего снятие с долларового счёта Тинькофф через кассу банка.
Карты для поездок по России
Для оплаты в магазинах нашей необъятной Родины подойдут любые карты, имеющиеся у вас - комиссии не будет. А вот при снятии денег в банкоматах есть некоторые нюансы. Тут карты можно разделить на следующие группы:
I. Универсальные, позволяющие снять наличность в ЛЮБОМ банкомате без комиссии.
К ним относятся Рокетбанк, Тинькофф, Билайн.
Особенности этих карт:
- снятие ниже некой суммы (3.000 ₽ у Тинькофф и 5.000 ₽ у Билайн) - с комиссией. Исключение - карта Рокетбанка, которая позволяет снимать любые суммы до 10.000 ₽ за раз без комиссии. Также любые суммы до 150.000 рублей в месяц без комиссии можно снимать в официальных банкоматах Тинькофф с карты этого банка;
- то же и при снятии очень больших сумм (для Билайна и Рокетбанка - более 50.000 р. в месяц, Тинькофф - более 150.000 рублей) будет комиссия;
II. Карты Сбербанка.
1) У Сбербанка банкоматы есть почти в любом населённом пункте.
Особенности:
- снятие без комиссии в другом регионе возможно лишь по платным картам класса "Visa Classic" / "Master Card Standard" и выше. Моментум - с комиссией 0,75%;
- с карт Моментум невозможно снять наличные в банкоматах других банков, даже с комиссией, даже если очень нужно - только в банкоматах Сбера!
Ссылки с полезной информацией про бесплатные банковские карты:
FAQ: банковские карты за рубежом
Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку
Выгодные банковские карты для путешествий
