Жители России задолжали банкам к 1 сентября 63,7 млрд руб., сообщают «Известия» с отсылкой на материалы ЦБ.
Выдача растет быстрее долга
Проблемная задолженность граждан по ипотеке перед банками выросла за год на 8,25%, в то время как объем выданных жилищных кредитов увеличился на 65%, а количество – на 51%. Рекордным по количеству выданных кредитов стал август 2018 г. В последний месяц лета жители России оформили 126,6 тыс. кредитов.
По оценкам Банка России, в среднем граждане сегодня берут ипотеку на сумму около 2 млн руб., в начале года сумма была на 8% ниже. Большей популярностью пользуются ипотечные программы с небольшим первым взносом – до 20% от суммы кредита. Несколько кварталов подряд кредиты с маленьким первым взносом составляли 40% от общего количества.
По словам аналитика ИК «Фридом Финанс» Анастасии Сосновой, объем ипотечных долгов сегодня составляет 6,5% от ВВП. Несмотря на просрочку, жилищные кредиты остаются наиболее благополучным сегментом рынка. Долг по потребкредитам сегодня составляет 9,5%, а по ипотеке – только 1,2%, сообщила аналитик «Известиям».
Большие объемы ипотечных кредитов с маленьким первым взносом опасны не только для граждан, но и для экономики. Возрастает риск просрочки и снижения платежеспособности заемщика. Такая тенденция привела к ипотечному кризису в США, отметила Соснова. В России аналогичная ситуация произошла из-за валютной ипотеки – долги по таким кредитам выросли до 35% от кредитного портфеля. Однако сегодня доля валютной ипотеки не превышает 0,6% рынка, сообщила эксперт, и была сведена практически к нулю не без помощи Банка России.
Кстати:
В 2007 году аналогичная ситуация стала причиной финансово-экономического кризиса в США.
Эта ситуация вдохновила режиссера Адама Маккея на создание фильма "Игра на понижение".
Как избежать ипотечного долга?
Способов, которые помогут не накопить огромных долгов перед банком, много. Но действенный только один – рассчитывать ипотечный платеж так, чтобы он не стал непосильной нагрузкой для бюджета. Эксперты советуют не брать ипотеку с ежемесячным платежом, превышающим половину дохода заемщика. Однако, что делать при сокращении, потере дохода или других финансовых проблемах? В этом случае приходит на помощь рефинансирование ипотечного кредита.
Программа рефинансирования поможет погасить действующий жилищный кредит, изменить размер процентной ставки и ежемесячного платежа.
Выбирая программу рефинансирования в российских банках, обратите внимание на размер процентной ставки, надежность банка и его позиции в различных рейтингах. В первую очередь узнайте место банка в рейтинге по активам и выданным кредитам физлиц. С позициями российских банков вы можете ознакомиться на Выберу.ру.
Даже небольшое снижение процентной ставки сделает ежемесячный платеж по кредиту меньше и снизит нагрузку на семейный бюджет.
По версии Выберу.ру в сентябре лучшими стали программы рефинансирования ипотеки от Транскапиталбанка, Инвестторгбанка и «Тинькофф Банка».
Лидером сентября стало предложение от Транскапиталбанка. Программа уменьшит выплату по кредиту и изменит срок действия ипотеки. Заемщик может рассчитывать на сумму от 300 тыс. руб. и срок до 25 лет по минимальной ставке 8,7%.
Второе место занимает программа Инвестторгбанка. Предложение распространяется и на ипотечные кредиты, оформленные в другом банке. Сумма кредита – от 300 тыс. руб. на срок до 25 лет по ставке от 8,7%.
Рефинансирование «Тинькофф Банка» занимает третью строку рейтинга с суммой кредита от 500 тыс. руб. по ставке от 8% на срок до 25 лет. Программа оформляется под залог покупаемого в ипотеку жилья.
Выберу.ру ранее сообщал, что Банк России уже дважды повышал коэффициенты риска по ипотеке с маленьким стартовым взносом. С 1 января риски выросли до 150% от суммы кредита, а с 1 сентября – до 200%. Теперь банкам придется призвать дополнительные резервы для ипотечных кредитов со стартовым капиталом до 20% и оформлять такую ипотеку банкам станет невыгодно.
Если статья оказалась полезной - не пожалейте ЛАЙК для авторов.
Часто читаете наши статьи? Тогда подписывайтесь на наш канал.
Так больше читателей увидят важную и актуальную информацию.
_________________________________________________________________________________________