Алексей и Наташа живут в однушке. Недавно у них родился второй ребенок, в квартире стало тесно. Выход – купить жилье побольше. Государство помогает деньгами таким семьям. Разберемся, что для этого нужно сделать супругам.
1. Стать владельцем сертификата на материнский капитал
В нашей стране с 2007 года действует программа поддержки семей с детьми. Капитал полагается при рождении второго, третьего или последующего ребенка. Программу хотели отменить в 2018 году, но продлили до 2021 года. Обратите внимание на срок, если планируете родить второго. Продлят ли программу еще раз – никто не знает.
Кто может претендовать на получение
В период с 1 января 2007 года до 31 декабря 2021 года включительно в семье должен появиться второй ребенок – тогда государство выплатит 453 026 рублей. Под программу попадает и усыновление, но только чужих детей. Усыновление пасынков или падчериц – детей второго супруга – права на материнский капитал не дает. Опека или попечительство тоже.
Получает сертификат женщина. Мужчина - в случаях, если он является единственным усыновителем детей, их мать умерла или лишена родительских прав.
Важно иметь в виду: владелец сертификата на материнский капитал и ребенок должны являться гражданами РФ. Иностранные граждане - даже если они постоянно проживают в России и имеют вид на жительство – получить поддержку по этой программе не могут.
Право на капитал возникает только один раз. Родился третий ребёнок, а сертификат семья уже получала – документ повторно не выдается, положенная по нему сумма не увеличивается.
Как подать заявление
От лица государства все действия в отношении материнского капитала совершает Пенсионный фонд России. Он ведет единый регистр лиц по всей стране – граждан, имеющих право получить эту поддержку.
Благодаря этому владелец может получить свой сертификат где угодно: по месту регистрации, фактического проживания или временного пребывания.
Нужно подать заявление в ПФР. Вариантов несколько:
- личное обращение в территориальный орган ПФР
- через многофункциональный центр
- почтой России - в этом случае копии документов необходимо заверить нотариально, а это дополнительные расходы
- через единый портал государственных услуг
- через личный кабинет на сайте ПФР.
Заявитель может обратиться за получением сертификата на материнский капитал сам или через представителя. Во втором случае потребуется оформление нотариальной доверенности, а это тоже расходы.
Какие понадобятся документы
1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ. Для Россиян, постоянно проживающих за пределами РФ – загранпаспорт гражданина РФ.
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – СНИЛС.
3. Документы, подтверждающие рождение всех детей – свидетельства о рождении. Если ребенок рожден за пределами РФ, то необходима отметка в свидетельстве о рождении УФМС о наличии гражданства РФ.
4. Решение об усыновлении – в случае, если дети усыновлены.
5. Заявление на получение сертификата.
Если у вас особый случай или есть нюансы – проконсультируйтесь у сотрудников своего ПФР по телефону или на сайте.
Документы рассматриваются месяц. Отслеживать самостоятельно этот процесс не нужно. В течение 5 дней ПФР направляет заявителю официальное уведомление с решением: можно приходить и забирать сертификат. В нем указаны личные данные заявителя и сумма материнского капитала на момент выдачи.
2. Выбрать объект недвижимости для покупки
По закону материнский капитал можно использовать по шести направлениям, связанным с жильем.
1. Оплатить строительство индивидуального жилого дома на участках под ИЖС.
2. Использовать как первоначальный взнос при получении кредита на приобретение или строительство жилья.
3. Погасить часть основного долга или процентов по целевому ипотечному кредиту на приобретение жилья, который взяли до или после рождения ребенка.
4. Частично оплатить договор участия в долевом строительстве
5. Использовать в качестве вступительного или паевого взноса в любые виды жилищных кооперативов.
6. Оплатить полную или частичную стоимость приобретаемого объекта по договору купли-продажи.
Закон позволяет направлять средства материнского капитала до трёхлетия ребенка в случаях 2 и 3.
Алексею и Наташе подходит вариант номер 6. Они планируют продать свою квартиру, добавить часть суммы и купить квартиру побольше по договору купли-продажи. Но ждать три года супруги не хотят. Выход есть: взять в банке целевой жилищный кредит под сумму материнского капитала. Вот как это работает.
По договору купли-продажи можно приобрести жилой дом, квартиру, комнату или долю. Чтобы ПФР выделил деньги, предусмотренные по сертификату, семья должна выполнить условия:
1. Объект покупки находится на территории России.
2. Сделка проводится в любой форме в рамках закона.
3. Выделяются доли детям в приобретаемом объекте недвижимости – сразу в момент покупки или в течение 6 месяцев после перечисления средств материнского капитала. Если выделять доли сразу – на это нужно разрешение органов опеки и попечительства. Имейте в виду, оно готовится около месяца, сделка растянется по сроку. При выборе второго варианта - ПФР требует обязательно прописывать это условие в договоре купли-продажи и составлять нотариальное обязательство.
Супруги присмотрели евродвушку в соседнем жилом комплексе и прикинули, как могут ее купить. Продают квартиру, в которой живут, плюс родители Наташи дают безвозмездно миллион. Алексей третий год откладывает по чуть-чуть с зарплаты, текущие сбережения - 550 000 рублей. Для покупки желаемой квартиры не хватает еще 450 тысяч. Ее и доплатит государство по сертификату материнского капитала: погасит целевой кредит в банке за заемщика. В таком случае ждать, когда ребенку наступит 3 года, не нужно – Алексей и Наташа купят квартиру сейчас.
Как работать с банком
Специальные жилищные программы предлагают многие банки. Посмотрите их официальные сайты. Если банк выдает кредиты под материнский капитал – он об этом напишет. Место в рейтинге и количество отделений при выборе значения не имеют – пенсионному фонду все равно, в какой банк переводить деньги. Обратите внимание на процентную ставку и дополнительные услуги.
Владелец сертификата не важен - кредит может взять как мать, так и отец ребёнка. Подберите объект недвижимости для покупки и идите в банк с полным пакетом документом.
Обязательно сообщите продавцу квартиры, что часть стоимости собираетесь оплатить материнским капиталом через банк. Это его никак не обременяет, здесь важен один момент: продавец получит сумму в размере капитала примерно через неделю после даты заключения сделки.
Какие документы потребуются
1. Анкета-заявление банка на предоставление кредита.
2. Паспорт супруга, который будет выступать заемщиком.
3. СНИЛС заявителя.
4. Свидетельство о браке или его расторжении, если на момент подачи заявки пара развелась.
5. Свидетельство о рождении ребенка.
6. Сертификат на материнский капитал.
7. Справка из ПФР об остатке средств на счете материнского капитала.
8. Документы по приобретаемой квартире:
- Свидетельство о государственной регистрации либо выписка из ЕГРН – для объектов недвижимости, право собственности на которые зарегистрировано после 15 июля 2016 г.
- Документ, на основании которого возникло право собственности продавца на объект недвижимости – договор купли-продажи, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство или иные документы
- Справка о зарегистрированных в объекте недвижимости из управляющей компании или ТСЖ с отметкой о наличии/отсутствии задолженности по коммунальным платежам
- Кадастровый паспорт
- Копия паспорта продавца
- Проект договора купли-продажи квартиры.
Важно
В договоре обязательно прописывается способ оплаты квартиры: первая часть из личных средств, вторая – за счет предоставляемого банком целевого жилищного кредита под материнский капитал.
Пакет документов большой, но в работе с банком есть плюс - юридическая чистота сделки. Банк проверяет, не находится ли квартира в залоге, не участвует ли в сомнительных схемах с недвижимостью, не имеет ли задолженности по коммуналке. Если с заемщиком и предметом покупки все чисто – кредит одобряют.
Покупатель заключает кредитный договор с банком на сумму материнского капитала и с продавцом на полную стоимость квартиры. Передает всю сумму, которая есть на руках. Средства материнского капитала пока остаются в банке - объект недвижимости еще не принадлежит покупателю.
Участники сделки сдают документы в Росреестр для перехода права собственности и оформления залога на квартиру в силу закона. Регистрация документов длится максимум 10 дней.
Покупатель предоставляет в банк зарегистрированные документы – выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Правом собственности теперь владеет покупатель. Средства, выданные ему в кредит под материнский капитал, получает продавец квартиры.
Банк перечисляет деньги безналичным способом на счет продавца. Перевод является целевым и совершается без комиссии для обеих сторон. С этого момента начинается начисление процентов заемщику за пользование кредитом.
3. Получить деньги от ПФР
Погасить действующий кредит под материнский капитал можно в любое время. Важно: каждый день банк начисляет проценты на сумму долга. Чтобы заплатить меньше - обращайтесь в ПФР сразу же после перевода денег продавцу.
Банк выдает заемщику справку, в которой указана информация о целевом кредите, остаток ссудной задолженности и реквизиты для перевода средств. Вместе с ней необходимо предоставить:
1. Заявление
2. Паспорт
3. Оригинал сертификата
4. Копию зарегистрированного кредитного договора из банка
5. Копию зарегистрированного договора купли-продажи
6. Выписку из ЕГРН на приобретенный объект недвижимости
ПФР рассматривает документы в течение месяца с даты приема заявления и выносит решение. Перечисляет средства напрямую в банк в течение 10 рабочих дней. Имейте в виду, ПФР переводит ровно столько, сколько указано в сертификате - сумму основного долга по кредиту. Размер процентов клиент уплачивает банку из собственных средств. Примем за 16% среднюю ставку кредита под материнский капитал: заемщик заплатит 7943 рубля за 40 дней использования денег банка.
Пока средства из ПФР не поступили - приобретаемое жилье находится в залоге у банка, квартира находится под обременением. Когда задолженность перед банком погашена и кредит полностью закрыт – покупатель снимает обременение в Росреестре и становится полноправным владельцем новой квартиры.
Выводы:
1. Выдавать целевые займы под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, действующие не менее трех лет. Микрофинансовые организации не имеют на это права.
2. Деньги наличными и материнский капитал – несовместимы. Любая попытка обналичить средства со счета предусматривает уголовную ответственность.
3. На приобретаемое жилье оформляется залог в силу закона. До момента поступления средств из ПФР фактическим собственником приобретаемой квартиры является банк.
4. Выделять доли детям - обязательно. Можно в момент сделки, можно в течение 6 месяцев после перечисления денег ПФР.
5. Право на материнский капитал возникает только один раз, сам сертификат действует бессрочно. Подумайте, в какой момент он будет вам максимально полезен.