У любого из нас, взявшего займ, могут возникнуть проблемы, мешающие расплатиться в срок. В таком случае есть смысл задуматься о перекредитовании. Оно подразумевает получение новой ссуды для возмещения расходов по старой.
Перекредитование кредитов и займов: пора задумываться или нет?
Жизненные обстоятельства у всех складываются по-разному. Например, из-за сложностей финансового характера человек, оформивший кредит, нередко сталкивается с трудностями его погашения. Снижение дохода, незапланированные расходы, потеря сбережений могут помешать плательщику выполнить обязательства.
Другое часто встречающееся основание – более привлекательные характеристики нового займа. В странах с развитой системой микрокредитных организаций такой вариант очень распространен. Зарубежные клиенты часто не останавливаются на одном кредите, а берут второй и даже третий. Если предложенная ставка по новому займу ниже хотя бы на один процент, они не упустят случая воспользоваться выгодным предложением.
У нас ситуация совсем иная. Для удачного перекредитования необходима разница в процентах хотя на 2-3 пункта. Это связано с многочисленными комиссиями, которые предусмотрены в банках и микрофинансовых учреждениях при выдаче очередного кредита.
Куда обратиться за перекредитованием?
Если есть возможность получить новый заем в банке, где был оформлен первый, не стоит ее упускать. Это позволит выиграть на комиссии. Но стоит знать, что не все финансовые организации согласны предоставить новую ссуду до погашения обязательств по старой. Это объясняется тем, что такая схема работы банковскому учреждению не выгодна. Перекредитование привлекательно в первую очередь для клиента.
Микрофинансовые организации также не спешат предоставлять еще один кредит до оплаты имеющегося. Но обращение в другое микрокредитное учреждение может быть рассмотрено как удачное решение. Взяв ссуду в другой организации, заемщик найдет средства для выполнения обязательств по уже существующему кредиту.
Разумеется, подготовительный этап в банковском учреждении займет немало времени. Сначала потребуется изучить предложения и выбрать из них наиболее перспективное, потом – приступить к сбору пакета документов и пройти проверку. Только после этого при положительном решении о выдаче кредитных средств можно будет ими воспользоваться. На эту работу уйдет не один день, а выплаты по существующим обязательствам все это время будут накапливаться. Не стоит забывать и о комиссионных издержках.
Альтернативные варианты при невозможности перекредитования
Если обращение в банк или другую микрофинансовую организацию не помогло, стоит задуматься о краткосрочных ссудах. Кредитные карточки выдаются без особых проблем, хотя здесь есть существенное «но». Суммы таких займов небольшие, поэтому придется запастись несколькими ссудами для погашения основной задолженности.
Есть и другой вариант – взять кредит под залог имущества. Обычно это решает проблему с получением заемных средств в банке. Если залог достаточно ценный, клиенту могут уменьшить процентную ставку.
Стоит также изучить акции, предоставляемые микрофинансовыми учреждениями. Некоторые МФО выдают беспроцентные займы на срок до двух недель. Это хорошая возможность, когда требуется срочное решение.
Институт перекредитования постоянно развивается: появляются новые предложения и программы привлечения клиентов. Поэтому не исключено, что в скором времени кредитная ноша станет менее весомой для заемщиков.
Последствия невозврата кредита в банке: ответственность и процедуры взыскания