Оформляя микрозайм, человек редко задумывается о своих действиях в случае непредвиденных финансовых сложностей. Но, как показывает практика, такие ситуации возникают нередко. И добросовестный клиент сталкивается с невозможностью возврата задолженности. Начисленная пеня за просрочку плюс проценты за пользование чужими деньгами погружают заемщика в долговую яму, из которой все сложнее выбраться.
В действующих стандартах, регулирующих деятельность работников МФО и защищающих права потребителей, прописан алгоритм действий в таких случаях. Обратившись с заявлением в микрофинансовую организацию, можно добиться перекредитования займа — его реструктуризации.
Что понимают под реструктуризацией микрозайма
Под этим понятием подразумевают послабление условий кредитования за счет более заманчивых для клиента процентов. Такие изменения дают возможность ответственному плательщику решить трудности с финансами и погасить долг в ограниченные сроки. Для микрофинансовой организации в реструктуризации также есть позитивный момент: повышаются шансы на возврат займа.
Если по определенным причинам реструктуризация невозможна, следует задуматься над рефинансированием. Это также позволит избежать падения в долговую яму.
Куда отправиться за реструктуризацией
В стандартах четко прописаны обстоятельства, которые допускают перемену условий кредитования. К ним относятся:
- серьезная болезнь, которая превышает трехнедельный срок;
- приобретение инвалидности 1 или 2 группы;
- смерть плательщика;
- несчастный случай (форс-мажор).
В таких ситуациях человек может прийти непосредственно в организацию, выдавшую микрозаем, с заявлением на перекредитование.
Кроме основных, есть еще несколько менее существенных причин, позволяющих изменить условия кредита:
- потеря собственности на крупную сумму (от 500 тыс. рублей);
- потеря работы (источника дохода).
Если у плательщика есть несовершеннолетние дети, то такие основания могут рассматриваться как важные.
В качестве допустимых причин обращения за реструктуризацией указывается также ухудшение денежного положения. Если сложившиеся обстоятельства существенно влияют на получение прибыли или плательщик является единственным кормильцем в семье, МФО может дать согласие на перекредитование.
В качестве допустимых оснований пересмотра условий кредитования иногда рассматриваются другие сложные жизненные ситуации. Однако дополнительные обстоятельства разбираются в каждой ситуации индивидуально и нет гарантии, что решение будет принято в пользу клиента. Необходимо подать официальное заявление и ждать ответа.
Документы для подачи заявления на реструктуризацию
Обращаясь в микрофинансовую организацию с просьбой о реструктуризации, к заявлению следует приложить документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Если речь идет о тяжелой болезни, необходима справка из учреждения здравоохранения. Другие причины также требуют доказательства из соответствующих госструктур.
Даже при отсутствии документов МФО обязана детально изучить заявление и вынести решение. При необходимости учреждение сделает официальный запрос на предоставление недостающих бумаг.
Срок рассмотрения заявления составляет 12 суток. Это время необходимо для вынесения решения. Оно может быть как положительным, так и отрицательным.
- В первом случае компания предложит плательщику заключить дополнительное соглашение. В нем будут подробно оговорены новые условия ликвидации задолженности. Среди наиболее популярных предложений: отсрочка платежей, снижение процентной ставки, рассрочка, увеличение срока выплат.
- В случае отказа клиенту не остается ничего иного, как найти другой источник финансирования. Можно обратиться в банк или другую микрофинансовую организацию и попытаться рефинансировать заем.