Рынок микрозаймов в России в I полугодии в сравнении с показателем годом ранее вырос на треть, в то время как реальные доходы населения продолжают падение четвертый год подряд.
Согласно исследованию, проведенному аналитиками бюро кредитных историй «Эквифакс», за период с января по июнь россияне одолжили в микрофинансовых организациях 75 млрд рублей. Это более, чем на 30% превышает уровень I полугодия 2017 года, и вдвое выше показателей 2016-го.
На протяжении всего текущего года средняя сумма займа остается неизменной – 12 тыс. 800 рублей. Соответственно, рост произошел из-за резкого увеличения числа тех, кто обратился в микрофинансовые организации: за 6 месяцев микрозаймы получили 3 миллиона человек, это на 25% больше, чем год назад.
Если же учесть, что МФО в среднем одобряют 36% заявок, то вырисовывается картина: число нуждающихся в то, чтобы «перехватить до зарплаты» приближается к 10 миллионам.
На прошлой неделе главное статистическое ведомство страны с радостью объявило, что в первом полугодии текущего года заработная плата выросла во всех регионах страны. По данным Росстата, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в среднем по стране рост составил 11,2% до 42,555 тыс. руб. Таким образом, темпы роста заработной платы оказались самыми высокими, начиная с 2013 года.
Кроме того, уровень безработицы на данный момент, - опять-таки, по данным Росстата, - беспрецедентно низкий: всего 4,6%.
Однако статистика МФО рисует обратную картину.
Как отмечает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, наибольшей популярностью среди наших сограждан пользуются займы «до зарплаты», а также краткосрочные целевые микрозаймы.
И это вполне понятно, ведь даже Росстат признал, что реальные располагаемые доходы наших соотечественников в минувшем месяце в годовом выражении снизились на 0,9%. Стоит пояснить, что под «реальными располагаемыми денежными доходами» ведомство подразумевает сумму доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированную на индекс потребительских цен.
Получается, что не сумев «свести концы с концами», наши сограждане все глубже погружаются в кредитную кабалу.
По данным Банка России, общая сумма задолженности россиян по необеспеченным потребительским кредитам в I полугодии составила 6,7 трлн руб. – это на 17,1% превышает уровень годом раньше.
По мнению со-основателя и руководителя финтех-сервиса Fins.money Владимира Шабасона, объем необеспеченных займов растет из-за перекредитования: наши сограждане берут на себя новые обязательства, чтобы расплатиться по уже существующим долгам.
Причем, частенько новые кредиты оказываются больше по объему, чем старые, поскольку граждане помимо погашения предыдущего долга берут деньги еще и на покупку других вещей.
На что хочется обратить внимание - по мере исчерпания банками возможности уменьшать ставки по кредитам, фактор дешевых займов уже в скором времени перестанет оказывать компенсирующее воздействие на долговую нагрузку.
Напомним, что в сентябре регулятор впервые с 2014 года повысил ключевую ставку, чтобы снизить инфляционные риски. А поскольку ссудная задолженность растет быстрее доходов, это создает опасность увеличения долговой нагрузки, как это было в 2011–2014 годах. Следовательно, растут и риски неплатежа по займам.
А при несовершенной системе банкротства физических лиц и агрессивных коллекторских практиках, это нередко приводит к убыткам – не только репутационным, но и финансовым. Причем, как для граждан, так и для финансовых организаций.