Растущая популярность микрокредитования приносит немалое количество сложностей. Рефинансирование кредитов – одна из них. Желание получить необходимые средства имеется у многих жителей России, параллельно возможность вернуть заемные деньги часто отсутствует.
Суммы, набегающие за просрочку, большие. Проблема проявляется в отсутствии понимания у заемщика, как выплатить имеющийся долг.
Оплата задолженности растягивается на длительное время, выхода из ситуации не видно. Некоторые выгодным вариантом считают рефинансирование кредита. Ниже детально ознакомимся с процедурой, рассмотрим, как она проводится, на каких условиях, кто может попадать под подобного рода условия сотрудничества с МФО.
Что это такое рефинансирование микрозаймов
Рефинансирование микрозайма – возможность взять необходимые деньги в банке либо прочем учреждении, предполагая погашение имеющегося долга. Иначе понятие звучит как «перекредитование». Должник самостоятельно может предложить такое решение при необходимости.
Съем занимаемых средств с карты невозможен. Рефинансирование предполагает перечисление денег с кредитной/дебетовой карты на счет фирмы, указанной в заявке. Лучшее рефинансирование кредитов предлагают известные банки, МФО, делая работу максимально выгодной, прозрачной. Недостаток в том, что перезанимаемые средства все равно придется отдавать.
Как можно рефинансировать микрозаймы?
Рефинансировать микрокредиты можно несколькими способами, актуальны они в случае отсутствия возможности погасить ссуду. В России предлагается несколько вариантов решения имеющейся ситуации:
- В банке Российской Федерации. Многие должники обращаются в банки в последнюю очередь, аргументируя это скучными, изнурительными расспросами о месте работы, причинах возникновения долга, необходимости сбора большого количества документов. Отказ от использования помощи финансовой организации возникает из-за больших ставок по проценту.
- Выполнение процедуры под залог. Подобного рода сотрудничество предлагают далеко не все. Список предлагающих эту услугу фирм рассматривается в интернете, далее с менеджером обсуждается вероятность выполнения перекредитования в залог автомобиля, недвижимости, прочих финансовых ценностей. Соглашаясь на подобного рода сделку, внимательно относитесь к дальнейшим расчетам с долгами. Заемщику желательно быстрее выбраться из долговой ямы.
- Сотрудничество с МФО, по которому возник долг. Метод предлагают далеко не все организации. Выплата растягивается на более длительный период времени, оплата за пользование деньгами снижается.
Возможно ли проведение операции, необходимо узнать у заемщика. Замечая проблемы с оплатой микрокредита, рефинансирование для многих выступает оптимальным вариантом решения.
Требования к заемщикам
Рефинансирование ипотечного кредита предполагает более сложное выполнение работы, чем погашение долга по МФО. Соответственно условия работы с последним будут выгоднее.
Выполнение перекредитования доступно лицам Российской Федерации, которые прописаны на территории страны, имеют официальное трудоустройство, получают заработную плату, могут покрыть взятый кредит. Существует МФО, позволяющие получить деньги с 18 лет – рефинансирования этот вопрос не касается. Заемщик должен быть минимум 20-летним.
Сумма может заметно варьироваться, в некоторых организациях доходя до 5 млн рублей. Срок выплат доходит до 5 лет, если речь идет о сотрудничестве с банком. Микрозаймы рефинансируют на несколько месяцев.
Отвечая вышеуказанным требованиям, можно обратиться фактически в любой банк. Трудности возникают у пенсионеров, молодых людей (неподходящий возраст). В этом случае погашение кредита возможно в месте, где первоначально появился долг.
Какие банки рефинансируют микрозаймы?
Финансовых организаций, предлагающих подобную услугу, существует немало. Классическую процедуру банки не предполагают – при перекредитовании деньги для погашения долга не выдаются на руки.
Желательно обратить внимание на организации, не требующие большого количества справок, не мониторящие кредитную историю. Оформить займы можно в Сбербанке, Тинькофф, Ренессанс банке, ОТП Банке, Альфа банке, Банке Восточном.
Специалисты советуют обращаться в несколько мест – создав одну заявку в выбранной организации, высока вероятность получения отказа. Одновременно обращаясь в несколько банков, шансы получения нужной суммы средств заметно увеличатся.
Условия кредитования заметно отличаются, варьируется минимальная/максимальная сумма выплат, процент по кредиту, срок погашения долга.
Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО?
Подобного рода решение проблемы возможно, рефинансирование микрокредитов часто выполняется организацией, в которой возник сам долг. Создается заявление либо обращение, где указана просьба выполнить подобную процедуру. Данный способ носит название реструктуризация – решение вопроса по проблемному займу с просрочкой.
Обсуждается вопрос индивидуально с каждым клиентом, выбираются условия сотрудничества, обсуждается сумма заемных средств, сроки погашения, процентная ставка, максимальная сумма. Заемщику важно помнить, далеко не каждая соглашается на выполнение подобного рода операции. Возможность осуществления процедуры уточняется в месте оформление первоначального кредита.
Преимущества и недостатки
Этот вопрос интересует многих людей, имеющих проблемы с финансами. Процедура имеет свои плюсы и минусы, играющие роль при принятии решения о проведении операции.
Перед указанием преимуществ и недостатков отметим, что в случае сотрудничества с МФО, желательно не затягивать с вопросом погашения долга. В противном случае возрастает вероятность попасть в долговую яму, выбраться из которой будет достаточно сложно.
Преимущества проведения процедуры:
- Появляется дополнительное время для погашения вновь созданного долга.
- Старые условия сотрудничества меняются на новые, возможно сотрудничество с новой организацией, банком.
- Возможно предоставление более лояльных условий совместной работы.
- Нередко несколько микрокредитов объединяются в одну сумму, долг по которой погашается путем рефинансирования. В дальнейшем выплата проводится по одному счету.
- Сохраняется хорошая кредитная история, поскольку долг считается погашенным.
Недостатки проведения процедуры:
- Вероятность попасть в долговую яму, необходимость тратить большое количество времени, выбираясь из нее.
- Возможность предоставления залогового имущества, которое при невыплате займа будет изъято.
- Реально в случае определенного возраста, наличия места работы, определенного дохода.
- Процедура исключает выдачу средств на руки должнику. Сумма в счет погашения долга переводится с одного счета на другой.
- Необходимость выплаты имеющегося долга остается актуальной, постепенно сумма долга, процент возрастает.
Если плохая кредитная история и просрочки
Высокая процентная ставка микрозаймов аргументирована вероятностью просрочки со стороны клиента. Вероятность получить отказ от МФО при плохой кредитной истории либо от банка, высока.
Последняя предлагает более выгодные условия сотрудничества, идя навстречу клиенту. Здесь роль играет не плохая кредитная история, а имеющаяся работа, постоянный доход. Наличие этих факторов увеличит вероятность получения нужной суммы. Следует избегать кредитных брокеров, работающих с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю. Важно отказаться работать с фирмами, предлагающими займ после предоплаты.
Если рассматривать микрокредит с просрочкой, отметим, что «проблемные клиенты» передаются в бюро кредитных историй. Кто-то сообщает о появившейся проблеме сразу, в день ее определения. Некоторые выжидают несколько дней, исключая технические просрочки.
О неуплате микрозайма быстро узнают многие МФО. Смысла скрывать имеющийся долг при попытке взять деньги на погашение займа нет. Многие не связываются с должниками, задерживающими выплату более 90 дней.
Идеальный случай – обратиться за финансированием сразу же после признания проблемы как таковой. Организации, помогающие в решении данной проблемы – Займер, еКапуста, Credit Plus, Честное Слово.