Кто не хочет решить жилищный вопрос - и квадратных метров побольше, и качество жизни получше! Строительство дома требует капиталовложений и времени, поэтому всё больше людей идут за деньгами в банк. В этой статье мы расскажем, как правильно планировать действия и благополучно получить новый дом.
Кредит, как и любой договор, требует от человека организованности и сознательности. Выдавая огромную сумму денег, банк всегда рискует и, по результатам проверки в выдаче может быть отказано.
Потребительский кредит
Получить его не составит труда. Такой кредит не потребует большого пакета бумаг, поручителей или страховки, однако проценты всегда высокие. Пойти таким путем стоит в том случае, если большая часть средств уже собрана, и не хватает малой части, которую можно будет выплатить в короткий срок.
Целевой кредит на строительство
Целевой кредит – путь более выгодный. Он отличается тем, что деньги нельзя потратить ни на что, кроме заявленной цели. Проценты ниже чем в потребительском, ведь банк не так сильно рискует. Деньги выплачиваются частями, а в случае роста доходов можно просто отказаться от оставшихся частей кредита. Ключевое преимущество целевого займа – возможность использования таких субсидий от государства, как «молодая семья» и «материнский капитал».
В отличие от потребительского, целевой кредит требует большего пакета документов, а в некоторых случаях и поручителей с созаемщиками.
Ипотечный кредит на строительство
Специализированная строительная ипотека появилась в России лишь несколько лет назад, став решением проблемы для тысяч людей. Проценты по ипотеке ниже чем в любых других программах (менее 10%), а сроки достигают 30 лет.
Особенность ипотеки в том, что в залог вносится приобретаемая недвижимость (та самая, которая еще не построена!) - и это главная гарантия для банка.
Если у Вас уже есть участок земли - это большой плюс, его можно использовать в качестве дополнительного залога. После оценки можно взять кредит в размере до 80% стоимости участка, а если земли нет, некоторые банки позволяют включить его покупку в общую сумму займа.
К походу в банк нужно подготовиться
Если Вы планируете использовать участок в качестве залога, его потребуется застраховать на период кредита. Возведите хотя бы фундамент здания, и объект уже может рассматриваться в качестве незавершенного строительства. Собрав квитанции о расходах за первый этап работ, их можно оформить как первоначальный взнос. Далеко не все банки согласятся на такой вариант, но попробовать все же можно и нужно. Замена залога – хороший приём, и его можно использовать сколько потребуется раз. Вы можете перезакладывать возросший в цене объект (например землю с фундаментом) и сразу брать следующий займ.
Для получения ипотеки важна положительная кредитная история. Пакет документов уточняете в банке, но обычно это справки о доходах, подтверждение трудоустройства и документы на залог (смета, договор строительного подряда, документы на участок). Кроме документации, банк может потребовать до 3 поручителей, супруги же становятся поручителями автоматически.
Как и в случае с целевым кредитом, можно воспользоваться материнским капиталом и другими гос. субсидиями. По закону они могут пойти как на первоначальный взнос, так и на тело кредита. Вдохновляют примеры семей, построивших дома на 90% за счет государства.
Подведём итоги
Кредит даёт возможность построить дом за один сезон. Приобретение готового жилья часто скрывает подводные камни – их часто оставляют недобросовестные продавцы недвижимости. В случае экономического кризиса деньги могут легко терять цену, в договоре по кредиту сумма неизменна.
Потребительский кредит может выручить в короткий срок, если Вам не хватает малой суммы. Во всех остальных случаях это слишком дорого.
Целевой кредит выдается под более низкий процент, его обеспечение может быть любым, кроме самой приобретаемой недвижимости. Это вполне приемлемый вариант в альтернативу ипотеке.
Получить ипотечный кредит сложно и отнюдь не быстро. Тем не менее, это самый выгодный способ получить деньги как на землю, так и на строительство.
Хотите узнать больше? Читайте:
Проблемы и преимущества жизни за городом
Дом в Москве по цене квартиры - реальность?
Путь открыт для ответственных и уверенных в собственных силах людей. Если Вы сомневаетесь в своих доходах, советуем лишний раз хорошо подумать - нужен ли Вам кредит.