Заемщик, оформляющий кредит в банке, берет на себя, разумеется, определенные обязательства. Объем и аспекты возврата финансовых средств четко прописываются в договоре. А за невыплатой кредита – целый ряд правовых последствий для должника. С разной степенью тяжести, в зависимости от случая. В жизни случается всякое, и в ситуации форс-мажора человек лишается нередко даже теоретической возможности возвратить долг.
Важно знать, что есть законные способы отсрочить дату возврата займа, а в некоторых случаях — вообще его не выплачивать.
Кредитные каникулы
Имеется ввиду отсрочка погашения определенной части платежа по займу на срок до одного года. Клиенты выплачивают, как правило, лишь начисляемые проценты, тогда как срок кредитования на данный период может и расти, и оставаться неизменным.
У кредитных каникул может быть и иной формат: в банке предлагают продление срока возврата, однако, при этом повышается конечная сумма выплат. Для получения отсрочки заемщику нужно обратиться в банк с соответствующим заявление, приложив документацию, подтверждающую возникновение у него финансовых трудностей:
· справка о среднем доходе;
· выписка из истории болезни;
· документы об увольнении.
Реструктуризация
Речь идет об одном из наиболее доступных и популярных способов восстановить платежеспособность заемщика. Банк меняет порядок оплаты платежей по кредиту и их размер на определенный срок. Главная цель заключается в данном случае в оптимизации процесса погашения долга.
Надо сказать, что реструктуризация выгодна каждой из сторон: у клиента – своего рода поблажка, у банка — гарантия возврата основной части займа.
Объявление заемщика банкротом
Оправдан этот способ только в случае существенного кредитного бремени. Клиент может быть признан несостоятельным, и его обяжут стать инициатором банкротства в случае, если сумма долга по всем обязательствам (кредит, налоги, коммунальные услуги) будет выше 500 тысяч рублей, а просрочка ежемесячных выплат достигнет трех месяцев.
Процедура подразумевает материальные затраты, так как в данном случае назначают конкурсного управляющего, а его услуги стоят денег. Требуется также и залоговая сумма на покрытие процессуальных расходов.
Заявитель обращается в арбитражный суд с перечнем кредиторов, указанием сумм задолженностей и данными о просрочках не позднее 30 рабочих дней с того момента, когда клиент узнал о сумме долга.
Действителен статус банкрота в течение пяти лет. Однако, оформление его является крайней мерой, ограничивающей карьерный рост. И кредитная история навсегда получает при этом негативный след. Ну, и самое главное: принадлежащее заемщику имущество по суду распродают в рамках торгов на протяжении полугода в пользу кредиторов, а оставшуюся сумму аннулируют.
Подпишитесь на канал FTimes, чтобы быть в курсе последних экономических новостей России.