Сейчас каждый месяц ЦБ объявляет банкротом тот или иной банк. Какие-то банки банкротятся, в каких то вводится временная администрация. Далее следуют уголовные дела в отношении сотрудников различного ранга за махинации и растрату денег. Простые вкладчики вынуждены ждать возврата своих денег.
Каждый человек переживает, когда его банк стал банкротом и деньги, которые он копил, уплыли в неизвестном направлении. При банкротстве человек теряет доступ к деньгам на некоторое время, вплоть до начала выплат страховки АСВ.
Чтобы избежать данной ситуации, нужно постоянно мониторить состояние вашего банка, особенно если вы храните там более 1.4 млн. рублей. Средства свыше 1.4 млн. рублей не застрахованы государством. В случае банкротства банка. вернуть средства с выше 1.4 млн. рублей будет очень не просто.
Рассмотрим основные признаки приближающегося банкротства банка
Признак первый - нарушение нормативов ликвидности
Есть такие параметры H1-H12, которые рассчитываются на основании финансовых результатов.
К примеру, Н1.0 - норматив достаточности базового капитала, показатель Н1.1 , норматив достаточности основного капитала.
Банк России ежемесячно публикует список банков(вот пример свежей публикации на банки РУ - http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10627671), которые нарушили нормативы ликвидности. Если ваш банк ежемесячно нарушает нормативы ликвидности - повод задуматься, что с ним происходит. У банка нестабильное финансовое состояние, ему не достает денег на оплату своих обязательств. В любой момент банк могут объявить банкротом или произвести санацию банка.
Вывод - лучше досрочно закрыть вклад и перенести деньги в любой другой стабильный банк.
Признак второй - негативный информационный фон
Если банк постоянно попадает во всякие негативные истории, связанные с обманом потребителей, несвоевременной выплатой, то стоит также задуматься. Жалобы клиентов поступают не только в информационные СМИ, но и в ЦБ и прокуратуру. Это повод для лишних проверок и заведения уголовных дел на сотрудников банка. Множество проверок дестабилизирует работу банка и его подразделений. Выявленные нарушения могут стать поводом к лишению лицензии.
Негатив не должен быть единичным - обычно он продолжается 2-3 месяца и более. Единичному негативу нельзя верить. Сам негатив можно мониторить на банки.ру или, к примеру, на телеграмм канале "Трехлитровая банка".
Ситуацию в банке можно также отследить по отзывам к мобильным приложениям в AppStore и Google Play. При негативе там все больше оценок 1.
Признак третий - проблемы с вкладами и переводами
Если банк публикует сообщение, что ограничил выдачу вкладов населению, прекратил принимать вклады. Банк предлагает заказывать деньги за 2-3 дня.
Проблемы с вкладами - признак недостаточности денежных средств. Отсутствие достаточного количества денег может быть по причине банального воровства или же плохих финансовых результатов банка. Если у вас свыше 1.4 млн. рублей в таком банке, то я бы сразу же заказал деньги(сумму, которая лежит свыше 1.4 млн. рублей)
Если в банке начались задержки с переводами - также повод начать мониторить другие показатели.
Другой случай наличия проблем - в банке вскрылись "Тетрадные вклады"
К примеру, бабушка принесла деньги, чтобы положить их на вклад. Сотрудники банка принимают деньги и записывают их в тетрадку. Никакой учет в банковской системе не ведется. Когда банк становится банкротом, бабушка уже не может получить свои деньги, ибо ее нет в банковской системе, откуда АСВ берет список вкладчиков для возмещения.
Признак четвертый - постоянные технические проблемы
Если у вас перестало работать СМС оповещение, часто начались проблемы с Интернет-банком, повод задуматься о финансовом состоянии банка. Можно почитать новости и посмотреть, если ли проблемы у банка по пунктам 1-3, изложенным выше.
Да, это могут быть просто временные технические проблемы. Однако они не возникают на ровном месте. Проблемы связаны обычно с сокращением финансирования на инфрастурктуру банка: сервера, сайты. Возможно сотрудники, которые поддерживали банковский софт, уволились из-за сокращения или задержек зарплаты. Хорошие сотрудники обычно первыми чувствуют, что в банке проблемы и находят новое место работы.
Отсутствие квалифицированных кадров приводит к проблемам с обслуживанием клиентов и ошибкам в работе онлайн сервисов банка. Начинаются проблемы с банкоматами - в них не часто загружают деньги, они постоянно не работают.
Это повод задуматься и поменять этот банк другой, качество сервисов которых на высоте.
Обычно при проблемах мобильные приложения банка перестают обновляться - это можно отследить по дате последнего обновления в Google Play или App Store. Рейтинги мобильных приложений снижаются из-за постоянных проблем клиентов.
Признак пятый - сокращение штата и офиса
Если офис в вашем городе сократили офис вашего банка, где вы обслуживались и открывали вклад, то стоит задуматься. Обычно сразу же исчезают и банкоматы данного банка в вашем городе. Нужно посмотреть ситуацию с другими филиалами. Сокращение офисов может быть следствием финансовых проблем банка.
Если ближайший офис вашего банка находится более 100 км. от вас или вообще в другом регионе - повод сменить банк. Ваши деньги должны быть поближе к вам. Это повод закрыть вклады в данном банке и перейти в другой.
В заключение
Следует понимать - ваши деньги - это ваша ответственность. Не стоит поддаваться панике и бежать снимать деньги при первых серьезных технических неполадках у банка. А вот постоянные проблемы - повод задуматься.
В любом случае - сохранение и защита ваших средств - только ваша забота.
