1. Передача денег третьему лицу
Компании используют две схемы передачи денег. Основное отличие в том, кому заимодавец передает денежные средства.
Первая схема — классическая, когда заимодавец передает средства заемщику.
По второй схеме заимодавец передает деньги третьему лицу по просьбе заемщика. В договоре это обятельно нужно учесть и прописать. Причем должно быть согласие заемщика и его указания на это.
Можно, конечно, и устно все это обговорить, но устные условия сложнее доказать. Кроме договора заимодавцу безопаснее подписать акт приема-передачи заемных средств. Акт поможет подтвердить, что заемщик получил деньги.
2. Когда лучше отказаться от договора?
Заемщик может отказаться от денег до того, как получит их в руки. А заимодавец имеет право не исполнять условия договора, если он узнает и сможет доказать, что должник не вернет заем вовремя.
Например, у заемщика большой кредит, а зарабатывает он мало, или же заемщик срывает встречи с контрагентами. То есть весомая причина, которая говорит о несостоятельности заемщика.
3. Когда можно оспорить договор займа?
Заемщик вправе оспорить договор займа по безденежности. Чтобы признать соглашение недействительным, нужно доказать, что заемщик ничего не получал по договру от заимодавца.
Заимодавец может это опровергнуть. Для этого нужно доказать, что он реально передал заем и у него была финансовая возможность выдать средства.
Для ИП или физлиц доказательствами будут, например, справки 2-НДФЛ.
Для компаний - это обороты, или договоры с контрагентами.
Одного договора займа как доказательства иногда недостаточно, даже если там все прописано.