Как накопить и не потерять.
Чем ближе к пенсии, тем чаще люди задумываются над тем, как сохранить накопленные деньги, чтобы на старости лет не стать обузой для своих близких. Вопрос сложный, и однозначного ответа вы нигде не найдете.
Как же сберечь свои накопления и не дать им превратиться в дым? Если вы задаетесь этим вопросом, то попробуем дать несколько советов.
Может, частные пенсионные фонды помогут?
Не хочется утомлять вас цифрами, но все эти ежемесячные обязательные и накопительные страховые взносы в ПФ – не что иное, как завуалированная форма налогообложения. Именно поэтому взносы в ПФ не накапливаются, как им положено было бы делать, и именно поэтому был поднят пенсионный возраст. Отказаться от отчислений невозможно, поэтому то и дело появляются советы выбрать тот или иной негосударственный пенсионный фонд, который якобы сможет наилучшим образом распорядиться накопительной частью вашей пенсии, с тем, чтобы она не обесценилась к вашему выходу на пенсию. Оправдают ли негосударственные пенсионные фонды ваши надежды? Однозначно нет. Не потому что они плохие, а потому что они очень ограничены в возможности вложения денег в выгодные сектора экономики. По законам РФ вкладывать деньги можно только в те сектора экономики, на которые указывает государство. А указывает оно туда, где прибыли ждать не приходится. Кстати, именно этим и объясняется заморозка пенсионных накоплений, которая вряд ли уже будет отменена.
Держать деньги под матрасом?
Деньги – это бумага. Уже было заявлено о готовящейся замене старых банкнот на новые, более красивые. Но главная причина в другом.
В стране скопилась огромная масса не легализованных, «черных денег». По другому и быть не может при условии, что большая часть бизнеса (39% ВВП) находится в черной зоне. На самом деле все эти деньги вполне белые и честно заработанные, но система современного государства ставит любые доходы под банковский контроль. Для того чтобы вывести «черные деньги» на свет, будет произведена замена купюр, и волей-неволей граждане понесут свои сбережения в банки, чтобы или положить их на счет, или получить новые купюры. Думается, что налоговые органы очень быстро узнают о том, кто и сколько поменял.
Кроме того, возможно, будут введены и следующие ограничения:
1. Вас заставят декларировать суммы, предъявляемые к обмену.
2. Введут ограничения размера обмениваемых сумм.
3. Вообще запретят обмен наличных. Сначала внесите старые деньги на банковский счет, а потом меняйте на новые.
4. Возможно, что потребуют объяснить, а откуда у вас столько денег.
Никто также не застрахован и от денежных реформ. Да и попросту ваши «денежки под матрасом» с годами съест инфляция, девальвация и прочие неприятности.
А может, в банк?
Те, кто прошел через развал СССР, отлично помнят, как сгорели все вклады на сберкнижках. Так вот у нынешних банков гарантий сохранности вкладов не больше, чем было у Сбербанка СССР, а скорее даже меньше. Они разоряются, у них забирают лицензию, они подвергаются рейдерским атакам, их попросту банкротят нечистоплотные банкиры и с украденными деньгами устраивают себе райскую жизнь где-нибудь на Багамах.
Для тех, кто решил хранить сбережения в банках, несколько советов:
1. Не храните сбережения в одном банке, раскидайте их в несколько банков.
2. Не обращайте внимания на рейтинг банка, это не показатель успешности банка, а показатель его раскрученности по участию в рейтинговых программах.
3. Внимательно следите за деятельностью банков, куда вы вложили свои кровные. При малейшем подозрении на нечистоплотность или негативную динамику развития банка забирайте свои вклады.
Так может, пару квартир прикупить?
Вкладываться в недвижимость, конечно, дело неплохое, вот только позволить себе подобный способ инвестиций могут только богатые люди.
А как насчет скупки долларов?
Повторимся, что деньги – это бумага. И доллары тоже. А потому следует помнить, что:
1. Вас может просто обмануть государство, потому что реальный курс ему не выгоден, и устанавливает оно его в соответствии со своими интересами.
2. В случае кризиса государство может запретить валютные операции, и придется вам отдать ему ваши доллары или евро за бесценок.
3. В нашем быстроменяющемся мире любая валюта может рухнуть или исчезнуть совсем. Развалится Евросоюз, пропадет и евро.
Так что же делать?
Покупайте золото. Среднестатистический россиянин пока что вполне может себе позволить каждые два-три месяца покупать маленькое золотое колечко.
За время трудовой деятельности вы вполне сможете накопить до килограмма золота, что будет неизмеримо надежнее всех выплат в пенсионные фонды вместе взятых. А цена на золото, несмотря на нечастые падения, реально отображает стоимость денег. Так что вкладывайте сбережения в презренный металл, он не подведет.
Есть и другой способ вложиться в золото – купить инвестиционные золотые (серебряные, платиновые, палладиевые) монеты.
Для обычного труженика этот способ почти недоступен ввиду дороговизны, хотя, если поднапрячься, то реально купить хотя бы одну такую монету на черный день.
Реальная цена таких монет значительно выше номинала и со временем будет только расти. В соответствии с Налоговым кодексом РФ инвестиционные монеты не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость. Однако вам следует помнить, что в отличие от покупки золотого колечка, инвестиционные монеты вы покупаете в банке, то есть легализуете свою наличку.
Во избежание лишних расспросов со стороны банковских работников, сразу помногу не покупайте.
© Закониус, 2018 г.