Вкладывать важно
Инвестиции доступны каждому человеку. И если вы здесь, вы уже понимаете, что с помощью грамотных вложений можно получить хорошую прибыль к своей основной зарплате, либо вовсе перейти на пассивный доход. Деньги должны работать. Более того, деньги хотят работать, ведь их циркуляция стимулирует экономику. Об этом знают и в правительстве, потому поощряют любые вложения капитала в дело.
Итак, мы с вами должны найти точки, куда стоит вложить ваши рубли так, чтобы они помогли вам заработать. Для начала стоит предупредить о рисках, которые связаны с инвестированием. Потому инвестируйте только те средства, которые вы готовы потерять. Наша же задача сделать так, чтобы деньги не только не потерялись, но и вернулись с прибылью.
Риски напрямую связаны с потенциальной доходностью. Поэтому самые низкорисковые активы обычно не такие прибыльные. Здесь мы говорим об облигациях и банковских вкладах. Следующая ступень инвестора — акции и спекулятивные ценные бумаги. После в этой графе идет активный трейдинг, участие в бизнесе или какие-то собственные проекты. Начнем с самых доступных методов.
Банковские продукты
Самый банальный и популярный в России метод вложений — банковский вклад. Он же депозит. Банк берет ваши деньги себе, взамен начисляет проценты. Депозит может быть рассчитан на год, два или даже 10 лет. Каждый месяц учреждение выплачивает вам процент, исходя из годовой ставки. Ставка делится на 12 месяцев и начисляется к общей сумме.
Процент по вкладу определяется самим банком, с ориентацией на государственную базовую ставку, которую устанавливает Центральный Банк или Министерство Финансов. В среднем, этот процент находится между 6 и 9 процентами. В Казахстане, например, это от 10 до 14 процентов. Молодые банки могут давать чуть больше, но они еще не обзавелись репутацией и рискуют скоро закрыться. Но риски невелики, ведь государство страхует каждый вклад, до 1.4 миллионов рублей. Если вы хотите спрятать больше, то разделите общую сумму между несколькими банками, чтобы каждый вклад не превышал те самые 1.4 миллиона.
Минимальная сумма для открытия депозита варьируется на 15000 - 30000 рублей. Вознаграждение, то есть те самые проценты, могут начислять двумя способами:
- Ежемесячно на текущий счет. Доход за каждый месяц отправляется на карточку и вы можете его снять
- Капитализация. Награда остается на вкладе и прибавляется к общей сумме. В долгосрочном периоде это лучший способ умножения капитала на вкладе, так как в дело вступают сложные проценты
Предположим, у вас 100000 рублей. Вкладываем под 8 %. К концу года, на счету будет 108 тысяч, если не снимать проценты. Либо останется 100, заработанные 8 000 будут отправляться вам по частям каждый месяц. Как видите, серьезно тут не заработаешь. Даже с учетом капитализации, довести сумму до 200000 вы сможете только через несколько лет.
Паевые инвестиционные фонды
Паевый инвестиционный фонд, он же ПИФ, это продукт от банков или брокерских компаний. Управляющие фондом собирают некий пакет, состоящий из акций, золота, валюты, фьючерсов и так далее. Они управляют им, чтобы выдавать установленную доходность.
Вы покупаете пай. Это бумага, которая подтверждает, что вы участник этого предприятия. Ваши деньги отправляются также на покупку бумаг и прочих активов. Фонд зарабатывает и распределяет прибыль между пайщиками, в соответствии с заявленной ставкой доходности или в пропорциях к купленными паям. Стартовая цена пая может быть разной, некоторые стоят за 20000 рублей.
Прибыль здесь чуть-чуть выше, чем у вклада. Обычно в России это 9-11 %. Но нет никакой страховки, в случае закрытия фирмы, ничего компенсировано не будет, а паи превратятся в ненужную бумагу.
Но самый главный минус вкладов и ПИФов в том, что инвестиции здесь проходят в рублях. А значит вы также будете терять деньги из-за инфляции. Официальные данные говорят, что в России сейчас примерно 4 % инфляции. Независимые подсчеты экспертов говорят о 9-10 процентах. Так что, деньги не то что работают, а наоборот, немного даже теряются. Добавьте сюда еще и негативный курс нашей валюты и ситуация становится вовсе плачевной. Есть долларовые варианты или в евро. Но тогда доходность мизерная, на уровне 3-4 %. А стартовый минимальный взнос может составлять 50000 рублей, при том что один пай стоит 5000.
Облигации
Это уже интереснее. Облигации это ценная бумага, выпускаемая государством или компанией. Говоря простым языком, покупая государственную облигацию, вы даете стране в долг. За это она начисляет вам проценты. Такой тип бумаг считается самым надежным, ведь за них ответственно само государство! Даже если у нее не будет хватать денег вам заплатить, оно просто напечатает новые рубли.
Доход складывается из двух частей:
- Номинальная часть. Это заявленные в бумаге проценты
- Купон. Это периодически выплачиваемая часть процентов
Также сама бумага может быть перепродана. Они торгуются на бирже, а значит могут дорожать или дешеветь. Здесь все зависит от того, какой у торговцев прогноз на экономику страны и будущий купонный доход. В среднем, здесь больше, чем по вкладам. Но возможны потери в стоимости. Подойдет тем, кто хочет купить комплект и держать его лет 30 или вовсе передавать по наследству.
Но, опять таки, инвестиции проходят в рублях, со всеми вытекающими последствиями в виде плохого курса и так далее. В общем, доход по ним не успевает за ценами на товары, а значит быстро обогатиться не получится. Зато это хороший вариант сохранить финансы. Вот только покупка пакета может обойтись дорого. 50000 - 300000 рублей. Рассматривайте их только если вы хотите сохранить крупную сумму, например, 3 млн.
Акции
Акции это главный метод обогащения всех мировых финансистов и олигархов. Через акции Газпром и прочие гранды передают прибыль владельцам. Доходность здесь разная. В зависимости от самой компании их выпустившей. Если бизнес идет хорошо, то и акции подтягиваются.
Хороший метод выбора акций нам дает Бенджамин Грэм, учитель Уоррена Баффета: "Покупайте акции только тех компаний, которыми вы сами хотели бы владеть". Например, самому Баффету нравится Кока-Кола. Он видит, что миллионы людей в мире любят этот продукт и каждый день покупают его. Потому он регулярно покупает акции этой компании. Не выдумывайте лишнего, делайте также.
Для оценки акций используются многие показатели. Новички же могут ориентироваться на два из них:
- Дивиденды. Регулярная выплата и процент от прибыли. Это демонстрация того, что с финансами в выбранной вами компании все в порядке, что товары продаются и клиенты есть
- Стоимость акции. Есть бумаги, которые торгуются за 50 или 300 рублей. Есть те, которые стоят за 400 000. Подбирайте то, что дает хороший коэффициент дивидендов на вложенные деньги
Начать здесь можно хоть с 500 рублей. Если, конечно, найдете что-то интересное за такие деньги. Покупаются акции с помощью профессионального брокера. В России таких компаний много: БКС, Открытие, ВТБ и так далее. Ориентируйтесь на комиссионные, которые берет компания за свои услуги. Так смотрите, дают ли они доступ на те страны, которые вам интересны. Если вы хотите торговать американскими бумагами, то вам нужно NYSE, Нью-Йоркская биржа.
Хороший портфель можно собрать в пределах 500000 или 1000000 рублей. Но для начала попробуйте куда более скромные суммы. Научитесь покупать бумаги с помощь брокера, освойте механику.
Валютные торги
Хранить свои сбережения лучше в твердой валюте, долларе или евро. Тогда вы будете защищены от перепада рубля. Но и на операциях по обмену также можно зарабатывать. Например, покупая британские фунты, если вы ожидаете, что они вырастут в своих котировках. Для этого не обязательно идти в обменный пункт. Сегодня это можно делать с помощью Форекс.
В 2018 году Форекс уже перестал считаться чем-то сложным или очередным подвидом пирамиды. Это серьезный рынок, который регулируется государствами, а также Европейской комиссией по ценным бумагам (ESMA). Рынок профессиональный и торгуют на нем также при помощи брокерских компаний. Это такие фирмы как Alpari, Instaforex, Grand Capital, FXPro и многие другие. Вы регистрируете себе счет на сайте, пополняете депозит и приступаете к операциям.
Это работа, которая полностью проходит в Интернете. Так что нет нужды куда-то ходить и заполнять бумаги. Для старта требуются совсем небольшие деньги. У того же Grand Caiptal минимальная сумма пополнения равно 10 долларам. Здесь нет потолка заработка и суммы в 400000, 600000 прибыли в месяц здесь не сказка.
Если вы сомневаетесь, что можете освоить этот рынок, то присмотритесь к программам - советникам. Это автоматика, которая работает за вас. Для того, чтобы раскрутить небольшой депозит, скажем, в 400 долларов, можно использовать WOC советник. Это проверенная программа, ознакомиться с которой можете здесь.
Конечно, для самостоятельного заработка нужна подготовка. Это то, что называется обучением трейдера. Читайте форумы, книги, смотрите видеоролики на Youtube и не забывайте про познавательные статьи. Тогда сделать большие деньги на Форексе более чем реально.
Недвижимость
Из всех перечисленных возможностей, именно недвижимость является самой дорогой для входа. Купить квартиру и сдавать ее в аренду неплохая затея, но окупаются вложения крайне дорого. Однокомнатная квартира с небольшом городе может стоить 1500000, 2000000, 3000000 миллионов рублей. При том, что цена за аренду находится на уровне 8-12 тысяч в месяц.
При таких ценах, чтобы отбить квартиру стоимостью в 3 миллиона рублей, нам понадобится 250 месяцев. Это почти 20 лет. Не самая разумная инвестиция, скажет вам любой финансист. Добавьте к этому затраты на ремонт, покупку техники и мебели и прочие расходы. При этом, если квартира старая, велика вероятность что и дом не дотянет до того момента, когда квартира окупится.
Покупать жилье нужно, дабы самому не тратиться на арендную плату. Но многие эксперты считают недвижимость скорее пассивом, чем активом. Например, известный коуч и бизнесмен Роберт Кийосаки, автор многочисленных книг по личным финансам.
Сделать покупку недвижимости рентабельной можно несколькими методами. Первый из них — вложение денег в еще не построенный дом. Так выйдет дешевле, нежели готовое жилье. Второе — покупка жилья без ремонта. В первом случае важно найти надежную компанию застройщика. Во втором — найти недорогие методы сделать ремонт. Использовать простые материалы, скидки и так далее.
Резюме
Если вам лень читать весь материал, или вы что-то не запомнили, перечислим основные моменты:
- Банковский депозит простой метод и защищен, если не вкладывать больше 1.4 миллионов. Но прибыль здесь мизерная и почти вся съедается инфляцией
- ПИФ не превосходит депозиты по прибыли, вдобавок еще не страхуется. Быстро продать паи не получится, если вам вдруг срочно понадобятся деньги
- Облигации это самый надежный метод сохранения денег, который гарантирован государством. Подойдет тем, у кого уже есть хороший капитал, но для заработка не годится
- Акции интересны. Важно создать хороший инвестиционный портфель, с расчетом на дивиденды либо на рост курса. Быстро раскрутить небольшие деньги до серьезных довольно сложно, но возможно
- Форекс идеальный вариант тем, что отнимает мало времени. Плюс для входа требуется минимальная сумма. А благодаря программам - советникам перевести заработок можно на автомат
- Недвижимость хороша для тех у кого уже есть деньги. Приумножить их не получится, максимум — обзавестись небольшим доходом от аренды
Самым оптимальным вариантом будет использование всех инструментов сразу же. У вас есть деньги, условный миллион, который вы хотите направить на работу. Распределите его по этим пунктам. Часть на вклад, другая в ценные бумаги. Небольшой капитальчик оставьте под Форекс, а если есть возможность, то зацепите и государственные облигации. Тогда вы серьезно снизите риски и сохраните свои деньги в долгосрочной перспективе.
Подписывайтесь на канал, делитесь материалом в социальных сетях, ставьте палец вверх. Это мотивирует нас на написание новых статей.
Так же на нашем сайте, можете ознакомится с другими методами заработка.