Последние опросы россиян по поводу пенсий говорят о том, что большинство не планирует жить только на пенсию. А последние реформы еще больше укрепили данное мнение. Но ведь какая-то альтернатива пенсиям должна быть? Давайте рассмотрим несколько вариантов, каким образом накопить на пенсию самостоятельно и определим преимущества и подводные камни.
Если у вас есть довольно крупная сумма, вы можете ее вложить в недвижимость.
1. Покупка недвижимости
Приобретение недвижимости всегда считалось отличным вложением. Ее можно сдавать в аренду и получать с этого доход. Кроме того, недвижимость всегда ликвидна. Она продается почти всегда - это вопрос стоимости.
Вложив сейчас средства в покупку квартиры, к пенсии можно накопить хорошую сумму от аренды и продать саму квартиру, уже будучи на пенсии.
Плюсы: высокая надежность и ликвидность, деньги не обесценятся из-за инфляции.
Минусы: нужно искать арендаторов. А если срочно понадобятся деньги, то за несколько дней продать квартиру не получится.
Итог: подходит на долгосрочную перспективу, если есть сумма для покупки или первоначального взноса на ипотеку.
Если денег не много, но накопить хочется – используем другие варианты.
2. Банковский вклад
Первое что приходит на ум при упоминании о накоплениях – это вклад в банке. Что это такое?
Банковский вклад – это когда вы приносите свои средства в банк, кладете ее на определенный срок и получаете проценты на эту сумму. Проценты вам начисляются за то, что банк пользуется вашими деньгами все это время, вкладывает в активы, выдает кредиты другим.
Процентная ставка зависит от срока и условий вклада. Если вы собираетесь снимать деньги со счета в любой момент, тот процент будет ниже. А если отдаете банку средства на строго определенный срок, то процент будет выше.
Сейчас проценты по вкладам варьируются от 2% до 7,5%. В свете повышения ключевой ставки в ЦБ, проценты по вкладам показывают рост.
Плюсы: банковский вклад – это довольно надежное вложение, поскольку даже при банкротстве банка, государство страхует вклады населения, поэтому деньги не исчезнут.
Минусы: если вам понадобятся срочно деньги, то снять вы их сможете досрочно только потеряв всю доходность.
Итог: если есть свободные средства и необходимо вложить деньги в надежную организацию хоть и с небольшой доходностью, то выбирайте банковский вклад.
3. Негосударственные пенсионные фонды
Негосударственный пенсионный фонд – это альтернатива государственному. Существуют они всего 10 лет, но уже успели завоевать определенную популярность. Обычно НПФ принадлежит крупной компании, например НПФ «Газфонд» принадлежит ПАО «Газпром».
По вашему заявлению, накопительная часть пенсии (если она была) переводится под управление НПФ. Вкладывая эти средства в определенные активы, пенсионный фонд получает доходность.
В последние годы, после прошлой пенсионной реформы, доходность зависит непосредственно от фонда и как он управляет активами, поэтому она варьируется от 3% до 15%.
Плюсы: доходность НПФ обычно выше, чем у пенсионного фонда и вы не переводите туда всю свою пенсию, а только накопительную часть.
Минусы: несмотря на инициативу государства в создании НПФ, сейчас они получают мало поддержки и, в отличие от зарубежных аналогов, не могут оперировать большими суммами, что значительно снижает доходность. Да и снять свои средства со счета нельзя, можно только перевести обратно в государственный ПФ.
Итог: если есть накопительная часть пенсии и возможность пополнять счет в дальнейшем, а также большой срок перед выходом на пенсию, то выбирайте НПФ.
4. Доходность от ценных бумаг
Многие задумываются о том, что нужно вкладывать деньги в акции или облигации, но мало кто знает как это сделать правильно. Многие судят по опыту 90х, когда вложения в акции предприятий обесценились и поэтому в глазах людей фондовый рынок часто приравнивается к лотерее – можно выиграть, а можно все проиграть. Поэтому к такому виду вложений обращаются не часто.
В настоящее время фондовый рынок в России – это четкая и организованная форма управления капиталом, где можно зарабатывать самостоятельно или довериться брокерской компании.
Доходность по ценным бумагам зависит от вида, условий выпуска и самого эмитента. При вложении в более надежные ценные бумаги – акции крупных компаний, облигации – можно не только сохранить, но и значительно приумножить начальный капитал.
Плюсы: высокая доходность, возможность оперирования небольшим количеством средств.
Минусы: сложность выхода на рынок.
Итог: если готовы разобраться в нюансах фондового рынка или отдать средства в доверительное управление брокерской компании, то выбирайте вложения в ценные бумаги.
Таким образом, помимо государственной пенсии, можно обеспечить себе старость, используя вышеописанные варианты. Какой вариант выбрать – решать вам.
Рекомендуем исходить из таких условий:
1. Какой срок вложений?
2. Какая сумма есть сейчас или какие суммы планируете вносить потом?
3. Какой уровень дохода интересует?
Ответив на эти вопросы, можно определиться с выбором.