С 27 сентября вступил в силу закон, который внес особое дополнение в перечень оснований для блокировок платежей по банковским картам: если банк обнаружит совершения денежного перевода с карты без согласия ее держателя, он обязан временно заблокировать эту операцию.
Также он обязан сразу же сообщить об этом клиенту и предложить ему лично подтвердить операцию, чтобы убедиться, что действительно исходит именно от него.
Для этого закон отводит банку срок – 2 рабочих дня, в течение которых платеж может находиться в статусе «придержан». В случае если клиент личного подтверждает перевод, то операция выполняется банком.
Если выяснится, что перевод – дело рук злоумышленников, платеж не производится. А если после истечении двое суток банку так и не удалось получить от держателя карты ответ, то блокировка с платежа снимается и деньги переводятся по указанному назначению.
В итоге с вышесказанном всех держателей банковских карт волнует сейчас важный вопрос: какие платежи будут признаваться банками подозрительными?
Наконец ЦБ РФ дал ответ: опубликован приказ, в котором обозначены официальные признаки перевода денег с карты без согласия клиента (приказ от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525).
Итак, какие же платежи Центробанк отнес к числу подозрительных:
- Платеж, выполненный с «подозрительного устройства»
В указанную базу данных Центробанка включены также сведения о параметрах тех технических средств, с помощью которых было совершено незаконное списание денег с карты клиента.
Поэтому в случае повторного использования такого же устройства или программы банк платеж заблокирует. Иными словами, одним способом «взлома» мошенники уже не смогут воспользоваться дважды
- Платеж, получатель которого внесен в «черный список»
Закон «О национальной платежной системе» обязал Центробанк вести специальный информационный ресурс – единую базу всех выявленных фактов мошенничества с банковскими картами.
Туда вносятся сведения о платежах, совершенных банками без согласия владельца карты, в т.ч. и о неудавшихся попытках мошенников списать деньги обманным путем.
Разумеется, реквизиты счетов получателей, которые фигурировали в незаконных операциях, включаются в базу Центробанка в первую очередь. База ведется на основании данных, предоставленных участниками платежной системы: они обязаны информировать Центробанк обо всех случаях мошенничества с картами.
Поэтому банки, видя, что перевод предназначается получателю из «черного списка» Центробанка, должны заблокировать этот платеж и связаться с клиентом.