Новый закон о блокировке карт обяжет россиян отчитываться перед банками за снятие и перевод наличных.
Тотальная банковская слежка
Мы уже писали ранее о законе, дающем банкам право блокировать подозрительные транзакции и карты. 26 сентября этот закон вступил в силу. Напомним, теперь банки могут в одностороннем порядке блокировать подозрительные, по их мнению, транзакции по картам. Кроме того, некоторые обстоятельства позволяют банку блокировать и саму карту участника транзакции на срок до 2 рабочих дней.
Как ожидается, такой закон поможет защитить честных граждан от мошеннических действий, хотя уже сейчас в Интернете появляются случаи мошенничества, как раз таки связанные с новым законом. В чем же суть этого нововведения? Рассмотрим подробнее.
Как это выглядит
Подписанный президентом закон предусматривает внесение поправок не в один, а сразу в несколько действующих нормативов. Как указано на официальном сайте, направлена эта группа изменений, прежде всего, на противодействие незаконным операциям с денежными средствами.
Вступивший в силу закон обязывает банки контролировать операции, производимые по картам, и в случае проведения подозрительной транзакции блокировать и операцию, и саму карту. После блокировки, представитель банка дозвонится держателю карты, сообщит ему о том, что операция была заблокирована, и попросит ее подтвердить. Проще говоря, если банку покажется, что операция незаконна, вы будете обязаны развеять сомнения лично.
Если владелец карты сообщит банку, что все в порядке, то операция будет проведена. Если же окажется, что, к примеру, держатель карты и не знал о том, что перевел куда-то или кому-то деньги, то транзакция будет отклонена.
Если владелец карты по какой-то причине окажется недоступен, карта будет заблокирована, но через два дня банк все равно завершит перевод.
Критерии, по которым определяется сомнительность операции, на данный момент определяет ЦБ РФ, но возможность дополнения этого списка «на местах» не отрицается. Многие крупные банки уже отметили, что список Центробанка далеко не полон, и у них есть свое мнение насчет того, какие операции считать подозрительными.
А это означает, что подозрительной может показаться банку любая активность, отличающаяся от более или менее обычной. Например, если вы в течение года тратили каждый месяц не более 10000 рублей, а сегодня сняли с карты все, что там было, подчистую, это уже подозрительно. Или если вы находитесь в деревне под Оренбургом, а взяли и перевели все средства с карты в Новую Зеландию. Ситуаций может быть много, все будет зависеть от критериев, установленных конкретным банком.
Что это означает
Юридическим лицам это нововведение отчасти выгодно: оно означает, что теперь транзакция может быть приостановлена уже после того, как с карты списались средства. Если юрлицо, с карты которого совершен перевод, сообщит в банк о том, что операция была проведена без его согласия, перевод будет приостановлен на срок до пяти дней. В течение этого времени принимающая сторона должна будет предоставить документы для подтверждения перевода.
А вот гражданам повезло меньше. Поскольку критериев много, а единого утвержденного списка нет, и, по всей видимости, не будет, скорее всего, нам придется общаться с банками достаточно часто, рассказывая, что, где и зачем мы покупали и оплачивали. К слову, при поездке заграницу теперь тоже стоит быть осторожнее. Лучше иметь в кошельке наличные, на случай, если операция по оплате бижутерии в Турции через пару часов после оплаты кофе в московском аэропорту покажется банку подозрительной.
И хотя законотворцы снова убеждают нас в том, что действуют исключительно в наших интересах, вопрос о тотальной слежке не может не прийти на ум.
© Закониус, 2018 г.