26 сентября вступил в силу закон, который предоставляет банкам право без согласия клиента заблокировать подозрительную операцию и его банковскую карту.
Сделать это они могут при наличии признаков совершения операции без согласия владельца счета.
Как будет работать этот закон?
Он был принять с целью защиты счетов и денег граждан от мошенников, поскольку в последние годы число несанкционированных держателем счета операций растет. Поэтому банкам дали право самостоятельно блокировать карты в случае, если они выявят «признаки совершения операции без согласия владельца».
Что это за признаки?
- Нетипичный для конкретного клиента размер платежа (обычно клиент расплачивался картой за ЖКХ, продукты и т. п., а тут — с карты пытаются рассчитаться в дорогом бутике на всю имеющуюся на карте сумму).
- Большое количество переводов в короткий промежуток времени на крупные суммы.
- По карте пытаются рассчитаться в другой стране, хотя информация о зарубежной поездке клиента у банка отсутствует.
- Клиент, который раньше преимущественно хранил деньги на карте, вдруг после получения зарплаты полностью обнуляет баланс счета.
- По карте расплачиваются в нескольких отдаленных друг от друга местах за короткий промежуток времени.
Это только некоторые критерии подозрительной операции. Универсальных и единых критериев еще нет. Их должен в ближайшем будущем разработать Центральный Банк. До тех пор закон дает право каждому банку устанавливать свои собственные критерии.
Волноваться по этому поводу не стоит: если поведение клиента укладывается в рамки обычного сценария использования счета, то блокировать операцию или карту не будут.
Если операция покажется банку подозрительной, то он вправе на 48 часов (2 дня) приостановить любой денежный перевод, заблокировать карту, электронный кошелек, предоплаченную банковскую карту или мобильное приложение.
После этого банк должен незамедлительно связаться с клиентом по телефону или с помощью электронного сообщения (порядок взаимодействия определяется договором банковского обслуживания) и попросить подтвердить, действительно ли он проводил операцию, вызвавшую подозрения, или это была попытка хищения.
Если клиент подтвердит, что это действительно он проводил операцию, то деньги спишут со счета. Если связаться с клиентом не получится, то спустя два дня блокировка будет снята и платеж все-равно будет проведен.
До тех пор, пока банк не получит подтверждения операции или отказ от нее, в течение этих двух дней выполнить какую-либо другую операцию с использованием карты будет невозможно.
Все эти предусмотренные законом меры не вводят ограничений на использование банковской карты и других платежных иструментов, а лишь позволяют снизить риски их использования посторонним лицом.
И, конечно, никто не будет вносить вас в какой-нибудь «черный список». Возможность блокировки карты на 2 дня банком введена исключительно с целью защиты ваших денежных средств от хищения.
Нормативная база: Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»
Обложка статьи: pixabay.com
Было полезно? Ставь лайк и подписывайся на канал. Буду благодарен, если поделишься статьей в социальных сетях.
Хочешь знать больше? Тогда подписывайся на мою группу ВКонтакте и Telegram-канал.
С уважением, Альберт Садыков (дата публикации: 28.09.2018)