Почему, несмотря на горький опыт со всеми известным МММ - пирамиды всё равно существуют, ведут бурную деятельность и одурачивают людей?
Итак, 26 сентября ЦБ России подал данные в Генеральную прокуратуру, что компания ООО«КЭШБЕРИ», которая осуществляет микрофинансовую деятельность, используя как прикрытие идеи сетевого маркетинга, подозревается в экономическом преступлении, связанном с финансовыми махинациями.
Что на самом деле происходит и как вообще работает эта кампания. Разберём всё по порядку и по делу.
Смысл предложения:
«Кэшбери» - думаю смысл понятен с незамысловатого названия. Представляет собой некую платформу, которая объединяет инвесторов и заёмщиков.
Особенности взаимодействия для инвесторов:
- инвестиции в различные виды займов с 600% годовых.
- наличие собственной криптовалюты.
- инвестирование в торги по банкротству.
- сетевой маркетинг (она же реферальная система) привлечения новых клиентов.
Особенности взаимодействия для заёмщиков:
- займы частным лицам, малому и среднему бизнесу
- процентная ставка от 2,2% - 1,2% в день.
- соответственно суммы заема от 5 000руб. - 500 000руб.
Документальная и организационная часть:
Итак, из документов становится понятно, что мы имеем дело с холдингом:
- зарегистрированная в Англии: PLC «CASHBERY LIMITED», Company №10462479.
- действующая от её имени по агентскому договору ООО «Кэшбери» с регистрационным ИНН 6163151159 и юр. адрессом: 344022, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, ул. Нижнебульварная, дом 47, оф. 121
- так же МКК «Сардоникс» и МКК «Хризолит», почему-то зарегистрированы в один день 03.07.2018 с одним директором (в том числе и «Кэшбери») Валиуллина Полина Викторовна.
Из особенностей документов стоит отметить:
- договор для заёмщиков и для инвесторов один и тот же
- в договоре нет ни слова о гарантиях
- в договоре нет ни одного указания на конкретные доходы при каком-либо способе инвестирования
- никаких лицензий, разрешений и документов отчётности о финансовой деятельности конечно же нет.
Причины, по которым не стоит вкладывать деньги в «Кэшбери»:
1. Первое, что бросается в глаза при первом знакомстве с платформой – сверхприбыль. Доходность даже в 250% (взято с сайта) это в десятки раз больше, чем рыночная. А это по заявлению Центрального Банка России уже является подтверждением финансовой пирамиды.
2. Весьма агрессивная реклама в соцсетях и на рекламных площадках с очень «позитивным новостным фоном»
3. При инвестировании вы вносите свои деньги на электронные платежные системы неизвестного физ.лица. В компании это представлено как огромный выбор возможностей стать инвестором.
4. Даже беглое ознакомление и подсчёт в голове указывают на то, что основной доход вы будете иметь с привлечения новых клиентов по своей реферальной ссылке.
5. Если представить, что вы расстаётесь с инвестированием в 1000р. (минимально возможная инвестиция) то можно закрыть глаза на документальную часть. Но представьте, что вы инвестируете 500 000р.? Неужели вас устроит договор «ни о чём» без намёка на гарантии?
6. Нет совершенно никаких механизмов проверить как работают ваши инвестированные деньги. Кроме личного кабинета и цифр осуществить подтверждение того, что ваши средства инвестируются правильно и куда заявлено – невозможно.
7. Даже не сильно и долго копаясь в интернете можно найти достаточно серьёзные расследования с фактами, подтверждающими, что кампания работает как минимум подозрительно.
8. САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ: для тех, кто действительно хочет стать инвестором: ООО «Микрофинансовая организация «Кэшбери» имеет лицензию МФО от 2013 года, но ОТОЗВАННОЙ ЦБ В 2017г.. Согласно поправок к закону «151-ФЗ» от 29 марта 2016 года «... привлекать инвестиции граждан смогут только устойчивые микрофинансовые кампании (МКФ) с капиталом не менее 70млн.руб.». Размер привлекаемых инвестиций граждан должен составлять сумму не меньше 1,5млн.руб. Ну и конечно же такая МКФ обязана присутствовать в «государственный реестр микрофинансовых организаций».
От себя:
Конечно же общаясь с партнёрами кампании «Кэшбери» озвученные выше «причины» будут закрыты, как возражения:
- Договор стандартный у всех сейчас такой.
- Нет регистрации ЦБ, потому что кампания из Великобритании и ей не нужна регистрация ЦБ.
- Будет продемонстрировано множество примеров успешного сотрудничества с платформой (вывод денег, финансовый рост неких личностей и.т.д.) В отдельных случаях вполне возможно что это правда и кто-то на этом действительно зарабатывает.
- Успешная и яркая биография учредителей. Хотя если набраться терпения интернет расскажет о «нюансах».
- Ваш доход граничащий с халявой – инвестируй деньги, и будет пассив. Хочешь зарабатывать приводи других инвесторов.
- Полное незнание регулирующих законов инвестиционных кампаний, как самих партнёров, так и будущих инвесторов даёт возможность «навешать любой лапши».
Вывод:
К сожалению, пирамиды были есть и скорее всего будут. Равно как и люди, которые будут с ними сотрудничать. Делайте друзья выводы сами о «Кэшбери» и других щедрых предложениях, которые к вам поступают от друзей, знакомых, спама и рекламы.
Вдумайтесь, с 2015 по 2018 года в России выявлено более 500 организаций и интернет-проектов, имеющих все признаки финансовой пирамиды. И только в 2018 году было выявлено 82 пирамиды!!!
Предлагаю самый простой вариант как не попасться на такого рода развод: «8 атрибутов финансовых пирамид по версии ЦБ». Можете прямо сейчас проверить поступившие к вам предложения «супер дохода» по этим критериям и написать в комментариях ниже какие кампании попали под описание из последних к вам деловых предложений.