Вы никогда не задавались вопросом, почему одни семьи умудряются с довольно средней зарплаты откладывать деньги на отпуск, делать ремонт, совершать крупные покупки, в то время как вы с таким же уровнем доходов с трудом дотягиваете до аванса? Думаете, проблема в том, что вы слишком мало зарабатываете? Проблема в том, что вы безграмотно тратите деньги. Исправить эту ситуацию можно, вам нужен личный финансовый план, где будут отражены ваши доходы, расходы и цели.
1. Учет расходов.
Для того, чтобы понять, почему вам не хватает денег, нужно понять, на что вы их тратите. Насколько скучным бы это вам не казалось, проведите эксперимент: на протяжении месяца записывайте свои расходы с максимальной детализацией:
· еда;
· развлечения;
· покупки;
· отдых и т.д.
Чем подробнее вы будете классифицировать свои расходы, тем более качественный анализ вы сможете провести по итогам месяца. Подобный анализ помогает пересмотреть свое отношение к деньгам и к тому, как вы их тратите. К примеру, покупка 1 стаканчика капучино в день по пути на работу обойдется вам примерно в 2700 рублей в месяц. Если вы курите, на сигареты в среднем у вас уходит 1500-2000 рублей в месяц. Чипсы, шоколадки и прочие снэки могут отнимать у вас 1500 рублей ежемесячно. Именно такие незаметные траты отнимают у нас большую часть бюджета, хотя при желании от них легко можно отказаться.
2. Оценка своего реального бюджета.
На первом этапе вам необходимо понять, какой суммой вы в действительности располагаете. Для этого нужно собрать все доходы, в том числе и дополнительные, и вычесть из суммы все обязательные расходы. К таким расходам относится оплата коммунальных услуг, проезд и прочие траты, повторяющиеся изо дня в день. Здесь вам в помощь анализ расходов, составленный раннее.
3. Определение финансовых целей.
Конечно, желания обычно ограничиваются лишь возможностями нашей фантазии, однако выбрать нужно 3 первостепенные задачи. Это может быть отпуск, покупка нового телевизора, ремонт в квартире, поездка за город – все, что вам действительно необходимо. Лучше всего выбирать цели следующим образом:
· то, что жизненно необходимо уже сегодня
· то, что важно для будущего
· то, на что всегда не хватает денег
Так вам будет проще разобраться в том, что действительно имеет значение на данном этапе.
4. Распределение расходов.
После того, как вы знаете, сколько денег вам нужно на ежедневные нужды, сколько у вас остается в свободном доступе, распределите оставшуюся сумму. На достижение своих финансовых целей выделите как минимум 15-30% от своего реального дохода, и распределите их по мере значимости каждой из целей.
Совет: храните эти деньги на другом счете, к которому у вас не будет свободного доступа. Так вы сможете избежать соблазна потратить их на ненужные цели.
5. Контроль расходов.
После того, как вы составили план, вы должны строго придерживаться его. Оптимизируйте свои расходы, откажитесь от ненужных покупок, сократите (по возможности) обеды или ужины вне дома. Конечно, не стоит отказывать себе в удовольствии посидеть в баре с коллегами после работы, но съесть в обеденный перерыв еду, привезенную из дома, а не снэки из местного автомата, намного полезнее.
Еще одна важная вещь, которую вы должны сделать: расплатиться с кредитами и долгами. Проценты отнимают ваши деньги, а потому стоит на первые несколько месяцев сократить расходы до максимума для того, чтобы избавиться от кредиторов. Как результат – свободных средств в вашем распоряжении станет значительно больше. Их вы также сможете направить на достижение ваших финансовых целей.