Можно ли стать поручителем без подписания договора о поручительстве?
Кредитом сейчас никого не удивить, так же как и просьбой друга или родственника «пойти поручителем». Но поручительство всегда означает риск, ведь если заемщик нарушит обязательства по кредиту, именно поручителю придется выплачивать весь долг.
Согласно действующему законодательству поручитель не может быть освобожден от обязанности уплаты долга по кредиту даже в случае смерти кредитополучателя. Именно потому все чаще люди предпочитают отказать в просьбе стать поручителем даже самым близким родственникам. Ведь ситуации бывают всякие.
Согласно все тому же действующему законодательству поручительство как обязательство возникает после заключения договора, одна сторона которого – сам поручитель, а другая – банк, выдающий кредит. Именно это обстоятельство дает многим из нас ложную уверенность в том, что если они не проставили в соответствующей графе соответствующего договора свою подпись, они не могут стать поручителями. Но это не так.
Закон вовсе не говорит о том, что без отдельного договора стать поручителем невозможно, он лишь предписывает соблюдение письменной формы волеизъявления. А иногда для того, чтобы стать поручителем, и вовсе не нужно подписывать никакой договор. Рассмотрим случаи, когда такое может произойти.
Переписка с банком
Гражданин А. подал в банк заявку на получение кредита и попросил друга, гражданина Б., подтвердить гарантийным письмом его платежеспособность. Гражданин Б. написал и отправил в банк такое письмо, и кредит был банком одобрен. В ответном письме гражданину Б. банк выразил свое согласие на поручительство.
В данном случае поручителю не пришлось заключать никакого специального договора, поскольку все существенные его условия имелись в переписке:
1. выраженное в ясной форме намерение гражданина А. взять кредит;
2. согласие банка с кандидатурой поручителя – гражданина Б.
Как только ни о чем не подозревающий друг подавшего заявку гражданина получил письмо от банка, в котором выражено согласие с его кандидатурой в качестве поручителя, договор считается заключенным. Расторгнуть его можно только через суд.
Расписка с намерением взять на себя обязательства по кредиту
Иногда факт займа денег между физическими лицами становится основанием для оформления договора поручительства. Судебная практика свидетельствует о большом количестве дел, по которым расписка должника в получении денег в долг передавалась в банк в подтверждение согласия должника гарантировать исполнение кредитного договора, заключенного займодавцем.
Для банка такой расписки будет достаточно для того, чтобы должник стал гарантом.
Стоит запомнить, что любое письменное волеизъявление, касающееся принятия на себя обязательств по кредиту, может быть квалифицировано банком как согласие принять на себя функции поручителя.
Займы в микрофинансовых организациях
Микрокредиты тоже не являются редкостью, и с некоторых пор даже в МФО при заключении договора кредитования требуется наличие поручителя, то есть лица, которое может поручиться за того, кто берет микрозайм.
В этом случае тоже стоит быть начеку – если вы поставите свою подпись в кредитном договоре, это будет считаться согласием на поручительство.
Как видно, чтобы стать поручителем, вовсе не обязательно составлять с банком персональный договор. И поэтому, чтобы не оказаться в один прекрасный день должником по кредиту, о котором вы и знать не знали, дважды задумайтесь перед тем, как ставить где-нибудь свою подпись.
© Закониус, 2018 г.