Снижение ставок по всем видам банковских кредитов привело к росту популярности данного вида финансового продукта среди населения. Однако одного желания взять заемные средства недостаточно, потенциальный заемщик должен доказать банку, что кредитная нагрузка для него будет посильной и он сможет вовремя и в полном объеме вернуть кредит. Каковы же причины, по которым банк может отказать в выдаче денег разберемся.
Испорченная кредитная история или ее отсутствие
Кредитная история для сотрудников банка это лицо их будущего клиента. В ней банковский служащий может найти сведения о том, как потенциальный клиент
исполнял обязанности по различным долгам в предыдущие 10 лет. Просрочка по предыдущему кредиту свыше одного месяца весомо портят кредитную историю. В этом случае, если банк все-таки решит выдать ссуду, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты. Непогашенные обязательства или судебные взыскания сводят возможность взять кредит к минимуму.
С другой стороны отсутствие кредитной истории так же может насторожить. Если банку неизвестно насколько дисциплинирован клиент, то он может даже отказать в выдаче денег, особенно если это касается крупных кредитов.
Недостаточный доход
Пожалуй самая распространенная причина отказа – низкий уровень дохода гражданина. Для оценки сотрудники кредитных организаций возьмут уровень потенциальной долговой нагрузки, причем в расчет будут включены все обязательства гражданина (включая уже выданные кредиты). И если гражданин планирует отдавать ежемесячно более 40 процентов дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам.
Казалось бы удивительно, но очень высокая зарплата может также стать поводом к отказу, так как не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.
Цели кредита
Обращение за нецелевым (потребительским) кредитом с целью купить машину или квартиру – может вызвать подозрение и стать причиной отказа. В этом случае банк предложить рассмотреть одну из их целевых программ: автокредитование, ипотека и пр..
Человеческий фактор
Этот метод оценки хоть и не является обоснованным, однако часто влияет на одобрение. Плохая одежда, сильно "помятый" вид и невнятные ответы на вопросы кредитного менеджера могут оказаться причиной отказа.
Скоринг
Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован. Ряд параметров надежность и платежеспособности клиента проверяет компьютер - это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, и даже возможную судимость – которые скажутся на одобрении ссуды. В последнее время в некоторых банках скоринг стал проводиться в том числе на основе данных социальных сетей. Иными словами мнение компьютера о человеке имеет значение при одобрении кредита банковским служащим.