Доля россиян, которые просрочили выплаты банкам по выданным кредитам на шесть и более месяцев, достигла 12,1%. За четыре года этот показатель вырос в 2 раза.
Такие расчеты сделали аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
По оценке экспертов, такая динамика объясняется снижением доходов населения, а также агрессивным наращиванием кредитных портфелей финансовыми организациями.
ОКБ отмечает, что в первом полугодии 2014 года доля клиентов с безнадежной просрочкой составляла 6,8%, или 3,09 млн человек. Зато по итогам первых шести месяцев текущего года число задолжников достигло 6,7 млн человек.
«Рост доли заемщиков с непогашенной просрочкой от 180 дней вызван падением реальных доходов населения», – комментирует руководитель налоговой практики юридической компании BMS Law Firm Давид Капианидзе. Он напомнил, что, согласно данным Росстата, за последние четыре года реальные доходы населения упали на 11,4%: на 0,7% в 2014 году, на 3,2% в 2015-м, на 5,8% в 2016-м и в прошлом году – на 1,7%.
Кроме того, по оценке начальника управления стратегий взыскания Бинбанка Станислава Витвицкого, резкое увеличение выдачи займов населению привело к росту кредитной нагрузки, что еще до ухудшения ситуации в экономике аккумулировало повышенный риск.
Ранее «Финансовая газета» писала, что только за июль банки выдали населению 3,35 млн новых кредитов общим объемом свыше 716,79 млрд руб. Таким образом, совокупный долг граждан перед финансовыми организациями с начала года вырос на 7% и превысил отметку в 13,75 трлн руб.
При этом, по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), долги граждан перед кредитными организациями, переданные судебным приставам, по итогам первого полугодия достигли 2 трлн руб. Как отмечается в материалах ведомства, к началу июля на исполнении находилось около 5,6 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с физических лиц в пользу банков. Это, кстати, почти на 1 млн производств больше, чем в первом полугодии прошлого года.
Действительно, при неуплате кредита больше полугода возвращения долга начинает требовать собственная служба взыскания банка. Когда же это не дает результата, банк продает долги коллекторам или обращается в суд, который может взыскать имущество должника.
Впрочем, если имущества не имеется, гражданин подает заявление о банкротстве. Сделать, кстати, это может и кредитор – тогда должника будут банкротить принудительно. Однако если долг не удалось взыскать, банк списывает его с баланса, из-за чего терпит убытки.
«База безнадежных долгов сформирована преимущественно в кризисный период», – отмечает господин Витвицкий.
Вместе с тем, как констатирует главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович, в нынешнем году реальные доходы населения переломили негативный тренд.
«По итогам года доходы граждан могут увеличиться на 1–2,5%. Это резко замедлит рост объема безнадежных долгов. Следовательно, доля заемщиков с непогашенной просрочкой от шести месяцев составит 12,2–12,3%, увеличившись лишь на 0,1–0,2%», – прогнозирует Покатович.
Тем не менее эксперты сходятся во мнении, что рост реальных зарплат и доходов населения решит проблему безнадежных долгов лишь частично: на сложившуюся ситуацию продолжит влиять тот факт, что выдано слишком большое количество кредитов.
Как сообщил в начале сентября председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, уже этой осенью в парламент будет внесен законопроект, «привязывающий» выдачу потребительских займов крупных размеров к величине семейного дохода.
По его мнению, принятие этого законопроекта не только приведет к росту банковских ставок, но и заставит финансовые организации жестче оценивать заемщиков, а соответственно, займы финансовые организации будут давать более взвешенно.