Из-за методов, к которым прибегают особо рьяные коллекторы, пытаясь заставить должников расплатиться по просроченным кредитам, фраза «выбивать долги» уже обрела буквальный смысл. Чтобы прекратить существующий произвол, был принят специальный Закон, регламентирующий поведение коллекторов при общении с должниками.
Кто может заниматься возвратом долгов
С 1 января 2017 г. такой деятельностью могут заниматься только организации, включенные в специальный «коллекторский» госреестр.Ведет его Федеральная служба судебных приставов, она же и контролирует деятельность коллекторских фирм. В свою очередь, чтобы попасть в реестр, компания должна отвечать ряду требований, в частности:
•в ее учредительных документах должно быть указано, что основным видом деятельности является возврат просроченной задолженности;
•размер ее чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн руб.;
•должен иметься действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год;
•должен быть собственный интернет-сайт.
К тому же за включение в «коллекторский» реестр придется заплатить немаленькую госпошлину — 100 тыс. руб.
Если возвратом долгов будет заниматься компания, не внесенная в специальный реестр, то ей грозит штраф от 200 тыс. руб. до 2 млн руб., а ее руководителю — от 100 тыс. руб. до 1 млн руб. либо дисквалификация на срок от полугода до 1 года ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ (ред., действ. с 01.01.2017).
Введя названные ограничения, законодатели, видимо, попытались убрать с этого поля деятельности мелкие конторы, которых не заботит собственная деловая репутация.
Список организаций, имеющих право заниматься коллекторской деятельностью, размещен:
сайт ФССП России → Сервисы
Режим для общения коллекторов с должниками
Как банкам, так и коллекторам запрещено каким-либо образом беспокоить граждан-должников:
•в будние дни — с 22.00 до 8.00;
•в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00.
Лично встречаться с должником можно не чаще одного раза в неделю, а звонить ему допускается:
•1 раз в сутки;
•2 раза в неделю;
•8 раз в месяц.
В начале разговора коллектор обязан представиться и назвать кредитора (в большинстве случаев это банк), интересы которого он представляет.
Внимание
О том, что для возврата просроченной задолженности привлечена коллекторская фирма, банк в течение 30 рабочих дней с момента такого привлечения обязан письменно уведомить должника ст. 9 Закона № 230-ФЗ:
•или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
•или лично под роспись.
А вот отправлять должнику текстовые или голосовые сообщения с телефона или по электронной почте можно немного чаще п. 2 ч. 5 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:
•2 раза в сутки;
•4 раза в неделю;
•16 раз в месяц.
Телефонный номер, с которого звонит коллектор, а также адрес электронной почты, с которого он пишет, не могут быть скрыты ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
При таком способе взаимодействия с должником коллектор, кроме своих ф. и. о. или названия банка-кредитора, должен также указать контактные телефоны банка и коллекторской фирмы ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Учтите, что все перечисленные временные ограничения по общению действительны для каждого долга в отдельности. Проще говоря, если в одном банке у вас несколько просроченных кредитов, то коллекторы вправе беспокоить вас чаще ч. 11, 12 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Ни банк, ни работающие на него коллекторы не вправе лично контактировать с должником (то есть встречаться и звонить п. 1 ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ), если у них имеется документальное подтверждение, что должник ч. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:
•признан банкротом либо близок к этому (в отношении него введена процедура реструктуризации долга);
•является либо признан судом недееспособным (ограниченно дееспособным);
•находится на лечении в стационаре медучреждения;
•имеет I группу инвалидности;
•является несовершеннолетним.
Если сотрудники коллекторской компании будут нарушать установленный законом режим общения с должником, то это чревато ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ:
•для организации — штрафом от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. либо приостановлением деятельности на срок до 90 суток;
•для ее руководителя — штрафом от 20 тыс. руб. до 200 тыс. руб. либо дисквалификацией на срок от 6 месяцев до 1 года.
Что может сделать должник
Он может ограничить или вовсе прекратить непосредственное общение с банком и (или) коллекторами. Для этого должник должен направить им через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо принести лично под расписку заявление установленной формы, в котором укажет:
•либо что впредь все личные встречи и телефонные разговоры должник будет вести через своего представителя (далее надо написать его ф. и. о., номер контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты). Только есть один немаловажный нюанс — в качестве представителя должника может выступать только адвокат;
•либо что он отказывается взаимодействовать с банком и (или) лицом, действующим от его имени и в его интересах, путем личных встреч и телефонных переговоров. В этом случае контактировать с ним смогут лишь с помощью почтовых отправлений. Однако заявление с отказом можно направить не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту.
Также должник в любое время может письменно отозвать у банка или коллекторов свое согласие на то, чтобы по поводу его долга они общались с любыми третьими лицами: членами его семьи, родственниками, соседями и т. д.
То, что он такое согласие давал при выдаче кредита, должник мог и не заметить. Ведь обычно оно берется вместе с другими согласиями, в частности на обработку персональных данных должника.
С того момента, как будет получено соответствующее уведомление от должника, кредиторы, по идее, должны перестать беспокоить близких должника.
Однако независимо от наличия или отсутствия такого согласия ни банк, ни коллекторы не вправе размещать сведения о должнике, размере долга и другие подобные данные в Интернете, на здании или строении, сообщать их по месту работы должника.
* * *
В новом Законе также прописано, что запрещено применять к должнику физическую силу, уничтожать или повреждать его имущество, угрожать, оказывать психологическое давление, прибегать к мерам, унижающим честь и достоинство ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Выглядит это, мягко говоря, странно, учитывая, что запрет на все подобные действия прямо следует из уголовного и административного законодательства...
Из-за методов, к которым прибегают особо рьяные коллекторы, пытаясь заставить должников расплатиться по просроченным кредитам, фраза «выбивать долги» уже обрела буквальный смысл. Чтобы прекратить существующий произвол, был принят специальный закон, регламентирующий поведение коллекторов при общении с должниками.
Другие статьи журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» на тему «Личный интерес / налоги физических лиц»