Сбербанк может заблокировать ваш карту внезапно и на законных основаниях. Как не допустить этого и что делать, если ваш счет либо карту заблокировали, расскажем в статье.
Почему Сбербанк блокирует карты
На все банки распространяется закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По закону сотрудники банков обязаны отслеживать действия клиентов с картами. Подозрительные переводы и неизвестные платежи — повод заблокировать вашу карточку.
Если вы официально безработный, но ежемесячно получаете перевод крупных сумм, это может вызвать вопросы у банка. Пользование чужими картами либо снятие с вашей карты наличных другими людьми — также основание проверить законность финансовых операций.
Если финансовые операции вызывают подозрения, то банк имеет право:
- Временно блокировать клиентские счета;
- Отключать доступ к веб-версии и приложению «Сбербанк Онлайн»;
- Отказать в переводе денег или выдаче наличных;
- Отказать в открытии нового счета и выдачи карты.
Что будет, если Сбер заблокирует карту
Если банк отказывает в обслуживании:
- Клиент не сможет открыть новые счета и вклады, получить и перевыпустить карточку;
- Все карты клиента будут заблокированы;
- Клиенту закроют доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»;
- Операции по счетам и с крупными суммами клиент сможет проводить только в офисе банка и по согласованию;
- Возможны проблемы при открытии карт и счетов в других банках.
Если банк за календарный год отказал в обслуживании два раза или больше, счет клиента закрывается.
Как банк сообщает клиенту о подозрениях
Представители банка обычно присылают SMS. В них они сообщают о появившихся вопросах насчет законности операций. Также в SMS может банк может:
- Сообщить о блокировке карт и отключении онлайн-сервиса согласно закону 115-ФЗ;
- Запросить документы, подтверждающие законность денег на счету и проводимых операций с картой;
- Подтвердить принятие документов клиента, сообщить о сроках рассмотрения;
- Рассказать о принятом решении по поводу восстановления карты и счетов;
- Позвонить в Сбербанк и назвать кодовое слово.
Иногда банк направляет запрос в свой офис, где открывался счет клиента. Это необходимо для получения документов, подтверждающих законность финансовых операций.
Как доказать Сбербанку, что вы не мошенник
Документы, способные подтвердить законность финансовых операций:
- Договоры купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества;
- Счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате;
- Расчетные листы о начислении заработной платы;
- Долговые расписки;
- Выписки по счетам в других банках;
- Справки из налоговой и т.п.
Или просто позвонить в банк и сказать кодовое слово.
Как передать необходимые документы
Представители банка сообщают, как лучше передать документы. Обычно их просят отправить электронной почтой. В этом случае указывайте в письме ФИО и используйте формат PDF. Если объем файлов превышает 12 МБ, отправляйте их разными письмами.
Иногда банк разрешает отправить документы обычной почтой. В этом случае прибытие может задержаться. Уточняйте сроки отправки и сообщайте о них представителям банка.
Клиента могут попросить прийти в отделение банка и отдать документы лично.
Как избежать блокировки карты. Советы Сбербанка
- Не давайте свою карту другим людям;
- Не снимайте деньги других людей, даже друзей и родственников;
- Не регистрируйтесь как индивидуальный предприниматель, если не собираетесь заниматься бизнесом;
- Тратьте зачисленные безналичным путем деньги, расплачиваясь картой;
- Не пользуйтесь картами в незаконной предпринимательской деятельности;
- Храните документы, которые подтверждают законность полученных средств;
- Предоставляйте документы о законности операций по требованию банка;
- Отвечайте на все вопросы официальных представителей банка.