Российское правительство планирует ввести ограничение для объема долговой нагрузки граждан – платежи по кредитам не должны превышать половины совокупного дохода, который получает семья.
Закрепить это ограничение необходимо на законодательном уровне, - считают депутаты Государственной Думы. В случае, если отметка будет превышать 59 %, для банком и МФО выдача займов будет запрещена.
По словам председателя комитета Госдумы по рынку финансовых услуг Анатолия Аксакова, цель данного законопроекта – защита россиян от гнета непомерных финансовых обязательств. Изменения будут разработаны до конца осени и до следующей весны внесены в законы, регулирующие деятельность российских банков и микрофинансовых организаций.
В Центробанке также занимаются разработкой соответствующих ограничений, цель внедрения которых – улучшение качества предлагаемых кредитных портфелей при снижении уровня закредитованности населения. Потребительское кредитование также будет регулироваться на основании изучения показателей долговой нагрузки.
Ранее стало известно, что на осенней сессии депутаты хотели рассмотреть законопроект, устанавливающий максимальный размер кредитных платежей с расчета на семейный доход. Однако, как отметил господин Аксаков, комитет Госдумы не пришел к согласию относительно уровня ограничения. Парламентарии рассматривали диапазон ограничения от 40 до 50 % от совместного дохода семьи.
При займах на большие суммы банки обязаны рассматривать возможность семейного дохода как источника выплат по кредиту. Это касается кредитных продуктов, превышающих 100 тысяч рублей, вне зависимости от цели получения, будь то ипотека, потребительский кредит, кредит на автомобиль.
При этом МФО также обязаны учитывать ограничения по объему кредитных платежей относительно семейного дохода. Что касается липовых справок НДФЛ, которые представляют серьезную проблему для кредитования, то этот вопрос пока изучается.
На пороге кризиса
Центробанк в своем стремлении ограничить рост кредитования руководствуется соображениями о национальной экономике, которая оказалась под угрозой в результате ускоренных темпов наращивания сегмента необеспеченного потребительского кредитования. В Центробанке указывают на то, что рост ипотеки – позитивное явление в контексте развития рынка, в отличие от необеспеченных потребительских кредитов, уровень потенциальной дефолтности которых традиционно высокий.
Шкала коэффициентов риска уже дважды была пересмотрена Центробанком в текущем году, для того, чтобы правильно рассчитать нормативы достаточности капитала для обеспечения полной стоимости займов. В августе произошло очередное повышение регулятором коэффициентов риска для необеспеченных потребительских кредитов, оформленных после 1 сентября. Основанием для расчета коэффициента стала процентная ставка.
Эксперты прогнозируют, что вероятность кризиса в сегменте кредитования очень высокая. Выдача банковских кредитов повысилась, но этот процесс не соответствует динамике роста платежеспособности граждан.
В течение последнего года уровень закредитованности россиян вырос на 19 %, что равно показателям 2014 года.
При этом показатель роста реальных доходов населения увеличился лишь на 25 %, что с учетом других факторов, ведет к неминуемому росту дефолтности в сегменте потребительского кредитования. Повышение коэффициентов риска, используемое Центробанком для регулирования ситуации, не сможет решить проблему в целом, ‒ считают эксперты.
До 2020 года банки окажутся в ситуации, когда доходы от выдач не смогут покрыть создание необходимого резервного капитала. Текущая рентабельность существенно снизится, что приведет к значительным убыткам.
Стоит обратить внимание, что на 1 августа текущего года общая сумма кредитной задолженности россиян составила 13,5 триллионов рублей, а это ‒ 15 % ВВП. В 2018 году розничное кредитование выросло на 19,7 %, в то время как корпоративное кредитование увеличилось всего лишь на 4,9 %.
Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайк, оставляйте комментарии и будете в курсе выхода новых статей!
Источник: Лови Займ